三十年后,你拿什么养活自己

三十年后，你拿什么养活自己？浅谈理财理财是为明天的生活存储今天的财富•理财——是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。什么是真正的幸福？•一个人晚年幸福才是真正的幸福！•要实现晚年的幸福生活就必须在年轻的时候积累足够多的钱。储备养老金的方法•一、储蓄•好处：不会损失本金，还能带来收益，基本上可以抵消通货膨胀的损失。•坏处：收益不高。•阶梯储蓄法•二、商业保险。•可以采用年金保险，到期可先取出本金使用，同时还有收益可以继续产生收益。主要用于养老。•三、社会养老保险•政府推出的保险制度，虽然不是很可靠，但保险费不是很高，且到期能保证有最低收入。•四、股票和基金•属于长期投资工具，增值最大，但存在一定风险•五、房地产•抵御通货膨胀的最好工具。虽然多年以来都在传言房产要降价，但实际上从来没有真正下降过。今天的准备，决定未来30年•中国人讲究未雨绸缪。没有人愿意到老了还晚景凄凉。养儿防老已经成为历史，现在或者今后的年轻人，绝大多数不啃老已经是老人最大的安慰了。•你是否计算过，你未来30年需要多少资金？结婚、生子、教育，甚至有些人还想要为儿子准备创业基金。养老，到底需要多少钱•假设你现在30岁，计划60岁退休（要求菩萨保佑身体好），按现在中国人的平均寿命和医疗水平，终老年龄为80岁一点都不为过，一不小心活到100岁也有可能。•按目前二线城市基本生活费和医疗保险支出的最基本消费是1500元/月，通货膨胀率设定为4%，30年后，如果还要维持目前的生活水平，需要5000元/月。养老，到底需要多少钱•20年的退休生活至少需要5000元/月X12月X20年=120万元。夫妻双方加起来的费用总和就需要240万。这仅仅是最保守的估计，而且这点钱到时候肯定是属于贫困户。•30岁到60岁，只有30年，你除了要应付日常开支，结婚生子，买房买车，你还要储蓄240万，是不是觉得这是一个天文数字？30年，600万•其实，你不用太担心，现在的理财师已经列出了N种方法，让你有办法保证你的幸福晚年。•很简单，每月用1000元用来投资，30年后，你就会拥有130万。当然，到那时候，虽然130万还是不够你能安度晚年，但至少可以保证你的基本生活了。能不能迟点再说？•有人说，30岁，正是花钱的时候，要结婚生子，要买房买车，怎么有钱存？不负债就很不错了。•这个就需要你仔细考虑考虑了。你真的不能存下1000元/月吗？•假设你月收入为3000元/月（绝大多数应该到了这个水平），1/3用来开支（紧是紧了点），1/3用来储蓄，1/3用来投资/消费（你自己说了算），这种分配还算正常吧！能不能迟点再说？•推迟点行不行？•当然行！但是，如果推迟10年，只投资20年，你的收益将损失77.5万，这是可以测算出来的。•时间不等人，从现在开始，马上行动，你将可以从容面对整个人生。什么是你所需要的？•中国流行一句话：年轻时拿命换钱，年老时再拿钱买命。有好事者做了一个有趣但又很实际的对比：•美国人用100元养生，50元享受，10元买药，1元买命；而中国人用1元养生，10元享受，50元买药，100元买命。•所以，国人希望的是年老时有所依，无病痛，有钱花。未来30年你将面临什么？•结婚•生小孩•抚养费•教育费•小孩创业基金•子女婚嫁•带孙子30年后，你拿什么养活自己？一、留足过冬的粮食当你一边挣钱，一边开支，一边支付上述费用后，到你退休（或者实在干不动的那一天）后，你会发现，你基本上没有什么余钱，或者说有一点点钱，但根本不足以应付你的养老生活。而且，因为你不再年轻，没有能力再去赚取你所需的生活费。后悔？指望别人？没钱，儿女都不一定会尽孝道！理财规划就是生涯规划•从现在就开始理财，对你的未来进行规划，你才能真正得到幸福生活。•你要预估，退休后每个月所需要的最基本的生活费用，考虑到通货膨胀，按现在的最低生活水平至少要X5倍。（1993年的大米价格为0.5元/斤，现在大米价格为2.5元/斤）。现在一个月2000元开支作为基本开支，就要按10000元/月进行预估。投资自己——最稳当的赚钱方法职场投资——你可以选择学习一门技能，学好后重新找一份收入更高的工作；创业投资——选择一项最好是你有兴趣的项目进行投资，然后全身心地投入，获取回报（与你的投入有关）；商业投资——股票/基金（有风险）都可以，实在没有这方面的天分就买一份商业保险（到期还本金，每年有红利），至少保你到80岁。用对方法，开启人生崭新的里程•如果对上述项目都没有信心，就自己储蓄。•假设每月存1000元，一年就是12000元，现在的余额宝年息是7.5%。存30年你就拥有36万本金，加上利息总计就有133万。•将这133万再存，每年取利息10万元，能基本维持你的生活了。制定富足一生的计划•第一步：学会记账•每天记录你的开支，不要求精确到分，但至少要精确到10元。•每周检查账本，圈出不必要的开支。制定富足一生的计划•第二步：学会做预算•每月根据上个月的开支，做好下个月的开支预算。例如：你月收入3000元，伙食费800元，存款1000元，买生活用品100元，人情500元，其他100元，剩下500块做备用金。制定富足一生的计划•第三步：学会管理闲余资金•当你开始控制你的开支后，就会慢慢有多余的资金，这时候不要存活期，可以选择选择定期存款。活期储蓄的年息只有0.385%，而三个月的定期储蓄年息就有2.86%。如果存余额宝利息就更高了。不要小看这点利息，有句老话说得好：蚊子腿小是小了点，毕竟也是肉。还有一句话叫做：聚沙成塔，集腋成裘。制定富足一生的计划•当你积累到一定的资金后，如果你看中了某个项目，可以选择用来投资，如果实在认为自己没有商业头脑，那就拿出来请那些商界精英帮你投资。•目前有很多保险公司都推出了保值保险，既可以保证你的本金保值（本金+预防通货膨胀系数），还有一定的升值空间，比直接储蓄要划算一点。绘制一张希望的地图——目标资金的准备•现在就要开始估算，你退休后想过什么样的生活？到底需要多少钱？不要寄希望于养老保险•知道现在的老人领多少退休金吗?这里不谈公务员，也不谈事业单位人员，因为我们都不是。•我了解到，现在农村低保为50元/月，如果是五保户，每月多200元。以前缴过养老保险的现在每年可以领到2434元。•这么点钱，你觉得够用吗？理财规划越早越好实现无忧人生五步骤•1、首先，你要适当控制支出•绝大多数人很清楚自己每个月的收入，甚至还清楚别人的收入，但是总是搞不清楚自己每个月的支出。总之每到月底，总觉得自己好像没花什么钱，但就是看不到钱，根本不清楚钱花到哪里去了。实现无忧人生五步骤•2、要通过不断努力来增加收入•上班族要想提高收入，首先要做好本职工作。但是，光靠做好本职是远远不够的，还要关注更大的努力专注于自我潜能开发。只有提高自身的实力，才有可能会的更高的收入。•仅仅靠通过理财成为富翁是不现实的。实现无忧人生五步骤•3、不断投资•仅仅依靠月薪，要负担日常开支，还要考虑到今后抚养下一代，又要准备退休资金，是很难做到的。尤其是在这个低利率时代，银行存款利率是远远跟不上物价上涨指数的。所以，要通过投资手段来保证收益额至少是银行定期存款利率的两倍甚至更多。量入为出——致富的不二法门•削减自己/家庭开支。通过记账和回顾，杜绝那些不需要的开支，减少可花可不花的开支（如果是一个人，自己拿主意，如果是家庭，就要商量着削减，不能因此而产生家庭矛盾）真正对子女负责的教育投资•对子女的教育投资是必不可少的，但绝对不能倾你所有。可以提前做规划，比如去买一份教育保险，届时可以缓解相当一部分压力。潜能开发致富——副业与创业•如果对自己的职场生活没有信心，或者不愿意一辈子打工，就需要根据自己平时的爱好和关注领域，寻找一份副业或进行创业。•当然，如果是副业，就不要幻想通过副业赚取大笔收入，毕竟是“副”业。当然，当你做到一定程度，可以正副颠倒，成为主业，这时候，就自然转化为创业了。•岁月飞逝，青春易老。不要犹豫，不要踟蹰，马上行动，为你将来的幸福生活做好准备。祝愿大家都拥有一个美好的将来！