票据法培训课件

第四节票据结算方式•一、票据概述•二、支票•三、商业汇票•四、信用卡•五、汇兑一、票据概述（一）票据的概念、种类及特征•票据是由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。•在我国，票据包括：银行汇票商业汇票银行本票支票票据的特征1、票据是出票人依法签发的有价证券2、票据以支付一定金额为目的3、票据所表示的权利与票据不可分割4、票据所记载的金额由出票人自行支付或委托他人支付（本票、支票、汇票）5、票据是一种无因证券6、票据是一种可转让证券1、依法签发定金额2、权随票走不可分3、自行、委托均可付4、无因证券可转让记忆小知识点1、票据法规定的是狭义票据2、要式证券3、我国票据为记名票据4、记名票据必须背书后才可以转让认识这些人第一件事情•主要角色出票人收款人付款人•配角承兑人(主债务人）背书人被背书人保证人（二）票据当事人票据当事人是指：票据法律关系中享有票据权利、承担票据义务的主体。基本当事人出票人收款人付款人注意：基本当事人不存在或不完全，法律关系不成立，票据无效非基本当事人承兑人背书人被背书人保证人注意：非基本当事人是否存在取决于“特定票据行为”是否发生关于基本当事人的理解记忆----本票出票人•依法规形式签发票据•将票据交给收款人收款人•票据到期后有权收取票据所载金额•又称为票据权利人大家思考，为什么本票只有2个基本当事人银行自己签发为本票，自己签发自己付本票的出票人即为付款人关于基本当事人的理解记忆----汇票、支票出票人•依法规形式签发票据•将票据交给收款人付款人•出票人委托其付款•自行承担付款责任•付款后票据上以前债务责任解除收款人•票据到期后有权收取票据所载金额•又称为票据权利人大家思考，为什么支票、汇票却有3个基本当事人汇票当事人之一：出票人，即在票据上签章，发出票据的人汇票当事人之二：收款人，从出票人处接受票据并享有向付款人请求付款的权利的人汇票当事人之三：付款人，即受出票人委托并记载于票据上的人关于非基本当事人的理解记忆承兑人•接受汇票出票人委托，同意承担支付票据义务的人背书人•转让票据时，在背面签章并交付给受让人的票据持有人被背书人•被记名接受票据转让的人保证人•为票据债务提供担保的人，由债务人以外的人担当汇票当事人A（出票人）B（收款人）C（被背书人）D（被背书人）E（被背书人）（背书人）（背书人）（背书人）（持票人）X（付款人）F（保证人）（承兑后为承兑人）第一债务人第二债务人票据权利人汇票基本当事人：A、B、X汇票当事人之四：承兑人，即受汇票出票人委托同意承担支付票据义务的人汇票当事人之四：背书人汇票当事人之四：被背书人弄清他们之间的关系第二件事情不平等的票据世界•对于一些人而言，他们可以向人要钱。•票据权利•对于另外一些人而言，他们只能无条件向人付钱•票据责任先学习简单的票据责任•票据的责任是指票据债务人向持票人支付票据金额的责任。它是基于债务人特定的票据行为而应承担的义务。包括付款义务和偿还义务。•1、付款义务（由出票人、承兑人、付款人承担）；•2、偿还义务（由背书人、出票人、保证人承担）。某个承诺引发的血案！！！•对于另外一些人而言，当出现某些条件，他们有权利向人要钱。•票据权利•不过权利的实现，可要麻烦多了。票据权利票据权利•1、权利有2个，顺序有先后；持票请给钱，不给才追索；保背很无辜，只好向前追•2、过期就失效，起点要记清•3、请求付款不容易，两个提示分情况•两个附加权利•时效与时间（三）票据权利与责任1、票据权利是指票据持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。•（1）、付款请求权（第一顺序权，主要权利）•（由持票人向票据主债务人—付款人或承兑人行使该权利）；•（2）、追索权（第二顺序权，偿还请求权）•（由收款人、最后被背书人、保证人、背书人向其前手行使）。权利有2个，顺序有先后；持票请给钱，不给才追索；保背很无辜，只好向前追•2、票据权利时效：•2年a、持票人对出票人和承兑人的权利从到期日起2年；b、见票即付的汇票、本票从出票日起2年；•6个月a、持票人对支票出票人的权利从出票日起6个月；b、持票人对前手的追索权从被拒绝承兑、付款起6个月；•3个月出票人对前手的再追索权自清偿或被提起诉讼之日起3个月；过期就失效，起点要记清延伸知识点：何为到期日•商业汇票的持票人在票据到期日前可向承兑人收取票据款。•商业汇票自承兑日起生效，其到期日是由票据有效期限的长短来决定的。•票据的期限一般有按月表示和按日表示两种。延伸知识点：何为到期日•票据期限按日表示时，票据的期限不考虑月数，统一按票据的实际天数计算。在票据签发承兑日和票据到期日这两天，只计算其中的一天。如3月2日签发承兑期限为180天的商业汇票，其到期日为8月29日；1月31日（当年2月有28天）签发承兑期限为30天、60天、90天的商业汇票，其到期日分别为3月2日、4月1日、5月1日。票据期限按日表示时，带息票据的利息应按票面金额、票据期限（天数）和日利率计算。延伸知识点：何为到期日•票据期限按月表示时，票据的期限不考虑各月份实际天数多少，统一按次月对日为整月计算。当签发承兑票据的日期为某月月末时，统一以到期月份的最后一日为到期日。如：3月2日签发承兑期限为6个月的商业汇票，其到期日为9月2日；1月31日签发承兑的期限为1个月、2个月、3个月和6个月的商业汇票，其到期日分别为2月28日（闰年为2月29日）、3月31日、4月30日和7月31日。票据期限按月表示时，带息票据的利息应按票面金额、票据期限（月数）和月利率计算。•票据期限按日表示时，票据的期限不考虑月数，统一按票据的实际天数计算。在票据签发承兑日和票据到期日这两天，只计算其中的一天。如3月2日签发承兑期限为180天的商业汇票，其到期日为8月29日；1月31日（当年2月有28天）签发承兑期限为30天、60天、90天的商业汇票，其到期日分别为3月2日、4月1日、5月1日。票据期限按日表示时，带息票据的利息应按票面金额、票据期限（天数）和日利率计算。延伸知识点：何为再追索权•再追索权又称“代位追索权”，是指被追索人清偿了票据金额、利息以及有关费用后，依据其取得的票据而向其前手继续进行追索的权利。•再追索权•与最初追索权所请求清偿的金额范围不同，再追索权要求前手清偿的是“已清偿的全部金额”，•具体包括：一是再追索权人已经支付给持票人的总金额，二是自己清偿票据债务之日起到前手支付有关金额给自己之日期间的利息。该利息标准按照中国人民银行规定的利率标准执行。三是再追索权人向其前手发出通知的有关费用。如此记忆：过期就失效，起点要记清一般为2年，到期开始算汇本见即付，出票后2年支票时间短，出票后半年追索因拒绝，半年请抓紧再追因无辜，减半为三月再记忆一遍（逻辑图法）一般票据见票即付的汇票、本票追索权再追索权支票•民事权利与票据权利•票据权利丧失•••民事权利丧失•3、票据权利的行使：•（1）提示承兑；（只有商业汇票才需要提示承兑：定日付款和出票后定期付款的商业汇票，自票据到期日前提示承兑；见票后定期付款的商业汇票，自出票之日起1个月提示承兑）•（2）提示付款；（支票自出票之日起10日内提示付款；银行汇票自出票之日起1个月；银行本票自出票之日起2个月；商业汇票自到期日起10日）•（3）行使追索权。请求付款不容易，两个提示分情况商业汇票按承兑期限分类出票日见票日以出票日为准---出票后定期付款以见票日为准---见票后定期付款出票、见票两不靠----定日付款提示承兑行使期限出票日见票日以出票日为准---出票后定期付款以见票日为准---见票后定期付款出票、见票两不靠----定日付款出票日起一个月内到期日之前到期日之前提示付款行使期限•支票：出票日起10日内•银行汇票：出票日起一个月内•本票：出票日起两个月内•商业汇票：到期日起10天内向付款人向承兑人先承兑，再付款这是必须的！！！！•1、票据到期被拒绝付款•2、票据到期日前，汇票被拒绝承兑（付款）承兑人（付款人）消失的行使追索权的情形死亡、逃匿、破产、终止•3、票据权利的行使：请求付款不容易，两个提示分情况提示承兑商汇票，----三种汇票2情况提示付款全都要，----四种票据4情况•4、票据权利的行使地点——银行营业场所或其住所。营业结束时间为限无营业场所•5、其他附加权利•（1）保全•（2）抗辩持票人（债权人）债务人•6、票据权利的抗辩情形：（1）与票据债务人有直接债权债务关系并且不履行约定义务（2）以欺诈、胁迫或偷盗等非法手段取得票据；（3）明知有前两种情形，出于恶意取得票据；（4）明知票据的债务人与出票人或持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据；（5）重大过失取得票据；（6）其他依法不得享有票据权利的。弄清他们的动作第三件事情（四）票据行为•票据行为是指能够产生票据权利和义务关系的法律行为。•票据行为包括：•出票•背书•---转让背书•---非转让背书（委托收款、质押）•承兑•保证转让背书（五）票据签章票据签章：票据当事人在票据上签名、盖章或签名加盖章的行为；如缺少当事人的签章，会导致票据无效或票据行为无效1、票据签发时，由出票人签章；不合规时票据无效2、票据转让时，由背书人签章；不合规时签章无效3、票据承兑时，由承兑人签章；不合规时签章无效4、票据保证时，由保证人签章；不合规时签章无效5、行使票据权利时，由持票人签章；不合规时签章无效（六）票据记载事项票据记载事项：是依法在票据上记载的相关内容；包括：◆绝对记载事项——必须记载的，否则票据无效（例如:票据种类）◆相对记载事项——绝对记载事项外其他记载事项，如未记载不影响票据效力（例如付款日期）◆任意记载事项——由当事人选择记载，不记载不影响票据效力（例如不得转让）（七）票据丧失的补救•票据丧失，是指票据因灭失、遗失、被盗等原因而使票据权利人脱离其对票据的占有•补救方式：•1、挂失止付•2、公示催告•3、普通诉讼动作大汇总出票背书承兑保证签章记载补救基本知识点串串烧•汇•支•本分类•出收付•保背兑人物•请付追索•提示付兑•保全抗辩•付款偿还关系•保背兑出•记签补救动作下面我们需要利用这些基本的知识点去研究一个个具体的票据他们手上到底拿的啥东东？第四件事情（一）支票•定义（即特点）：1、委托给金融机构（委付证券）•2、见票无条件付款•种类:•普通支票••现金支票••转账支票画线支票的动作•一、出票：1、资格（1）银行资格•（2）使用人资格A本名B资金C名章•2、不得（1）空头支票•（2）无效支票•3、九不准•4、填写11要求•5、专人签发出票不准签发用途弄虚作假的支票不准更改收款人姓名1、不准更改大小写金额；2、不准签发空头支票1、不准更改签发日期；2、不准签发远期支票盖好印鉴支票存放别人处九不准用途未填；不当；更改未预留印鉴帐号户名不符；简写；已经清户非本行支票破损；字迹不清；墨水印鉴不符；模糊；印油有缺陷顺序编号11要全称年份完整付款行名称本单位帐号准确填写更改印鉴更改印鉴大写正确小写规范印章齐全；印泥；符合；清晰不用蓝墨水支票的动作•二、记载：1、绝对6项（记忆）•2、授权补记绝对事项2项•3、相对事项2项•4、任意事项•作业：绘制一张支票，在上面标明（1）各种记载事项（2）各种禁止行为与记载要求记载•四、1、出票人•2、转账支票持票人•3、现金支票收款人•五、委托开户银行收款签章背书现金支票的背面转账支票的背面支票的关系----见票即付•一、由“见票即付引发的学案”•1、没有到期日•2、出票日就是到期日•3、不得另外记载付款日期•4、付款人见票当日足额付款•二、提示付款•1、本地10天，异地另行规定•2、超期----付款人•-----出票人•3、操作P98支票的关系----见票即付•三、付款----当日•四、付款责任的解除（二）银行汇票1.银行汇票的概念银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。2.银行汇票的使用范围单位和个人在异地、同城或统一