农村小额信贷现状与对策

山东经济学院学院学士论文1浅谈我国农村小额信贷存在的问题和对策摘要为促进农村发展，我国近年来借鉴国外小额贷款的成功经验，发展了中国的农村小额贷款业务。但我们经过实践发现，农村小额贷款在国内的实施并不乐观。从目前情况看,国内的小额信贷还处在较低的发展水平,存在诸如手续繁复条件苛刻，农村小额贷款宣传不足，.农民信用等级差等问题。未来,应着手完善小额信贷比如加大宣传力度，简化办理手续，及时下放贷款，不断完善我国的农村小额信贷。关键词：农村小额贷款；信用等级；小额信贷风险ABSTRACTTopromoteruraldevelopment，smallloansfromabroadinrecentyears，China'ssuccessfulexperienceinthedevelopmentofChina'sruralmicro-lendingbusiness。Afterpractice，wefoundthatmicro-creditinruralareasarenotoptimisticabouttheimplementationinthecountry。Fromthecurrentsituation，thedomesticmicrofinanceisstillinthelowerlevelofdevelopment，thereareharshconditionssuchascomplicatedprocedures，lackofpublicityofruralmicro-creditfarmersandpoorcreditrating。Thefutureshouldproceedtoimprovethemicro-creditsuchasincreasedpublicity，simplifyingformalities，timedecentralizedlending，andconstantlyimproveourcountry'sruralmicrocredit。Keywords:ruralmicrocredit；creditrating；microfinancerisk山东经济学院学院学士论文1目录第1章农村小额贷款概况和国内外现状....................................................................................31.1国外农村小额贷款的产生、发展和现状..............................................................................31.1.1国外小额贷款的产生和发展.......................................................................................................31.1.2.国外农村小额贷款的未来趋势...................................................................................................31.2国内农村小额贷款产生背景和发展现状..............................................................................31.2.1国内小额贷款的产生和发展.......................................................................................................31.2.2国内农村小额贷款的未来趋势.................................................4第2章中国小额信贷中存在的问题.............................................42.1从农户的角度................................................................................................................................42.1.1手续繁复条件苛刻.......................................................................................................................42.1.2对农村小额贷款需求少...............................................................................................................42.1.3农村小额贷款宣传不足...............................................................................................................42.2.4.农民对农村小额贷款利息的认识误区.......................................................................................52.2.5农民信用等级差.............................................................52.2从银行的角度.................................................................................................................................52.2.1农村小额信贷业务宣传不足.......................................................................................................52.2.2信用评级方式...............................................................................................................................62.2.3.小额信贷风险较大...........................................................6第3章小额信贷的政策建议...........................................................................................................73.1加大宣传力度..................................................................................................................................73.1.1政府方面.......................................................................................................................................73.1.2银行方面.......................................................................................................................................73.2简化办理手续.................................................................................................................................73.3及时下放贷款.................................................................................................................................83.4政策导向....................................................................8第4章总结.......................................................................8参考文献........................................................................................................................................................9致谢...................................................................................................................................................................9山东经济学院学院学士论文1第1章农村小额贷款概况和国内外现状1.1国外农村小额贷款的产生、发展和现状1.1.1.国外小额贷款的产生和发展第二次世界大战以后，许多发展中国家为促进经济迅速发展，通过国有农业开发银行等农村金融机构将大量的补贴性资金投放到农村地区。由于这些国家的农村金融环境中具有许多不利因素，而实施的传统的农村金融政策又未准确认识本国农村经济和金融，因此这些实践并未获得成功，反而造成了负面影响，制约了发展中国家的经济增长。此后，这些国家不断摸索新的发展方法，小额信贷也于20世纪六七十年代产生，最初是一种“发展金融”的模式，到了20世纪八九十年代，演变成为小额贷款的模式，目的仍然是消除农村的贫困。小额贷款以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，为大量低收入（包括贫困）人口提供金融服务，作为一种发展工具，为解决农村发展和减少贫困问题提供了有效的方案。因此小额贷款在过去三十年多年里迅速发展，已经从世界的某些区域扩展到几乎覆盖整个发展中国家和一些发达国家，遍及亚、非、拉美等地。在小额贷款发展过程中，典型的小额信贷机构有孟加拉乡村银行、孟加拉社会进步协会、印度尼西亚人民银行、玻利维亚阳光银行等，都在扶贫开发方面取得了相当成就。1.1.2.国外农村小额贷款的未来趋势随着小额贷款的不断发展，其未来走向逐渐显现。首先，低收入客户不仅需要传统的小额贷款，对全面的金融服务也有很大需求，这意味着小额贷款将逐渐过渡到微型金融。其次，传统的小额贷款被称为“福利主义小额信贷”，因其首先关注社会发展，并通过员工激励和严格财务制度等手段来实现“可持续发展”的目标，而将会被以商业可持续性为首要目标的“制度主义小额信贷”所取代。第三，关于小额信贷行业监管原则的一致意见将会形成，不断建立和完善小额信贷的监管制度，但对于其的利率管制将会逐步放松。最后，小额贷款通过帮助贫困人口和中低收入人