交通事故处理和保险理赔(驾驶员篇2015版)

交通事故处理和保险理赔（驾驶员篇）江苏海辉律师事务所2015年3月交强险理赔项目表项目限额主要项目赔偿标准备注医疗费用（10,000元）医药费住院伙食补助费18元/天营养费18元/天死亡残疾费用（110000元）丧葬费残疾等级、营养期、护理期、误工期(简称“三期”)一般经司法鉴定机构鉴定确定。死亡或残疾赔偿金城镇居民人均可支配收入34346年残疾辅助器具费护理费50元-60元/天误工费被抚养人生活费交通费精神抚慰金每级5000元财产损失（2000元）维修费、施救费、车辆重置费用、合理停运损失、替代性交通工具的合理费用等各地法院在审理机动车交通事故责任纠纷案件和与机动车保险合同纠纷案件裁判尺度不一。特别声明本讲座内容根据最新的法律法规和无锡地区的司法实践总结而成。一、概述0200040006000800010000120001234年份无锡市法院道路交通事故人身损害赔偿纠纷案件收案数道交案件数2009201020112012（一）机动车交通事故责任纠纷案件概述案例：天价护理费案案例：截肢案案例：老人被撞还是自己跌倒？案例：颅脑损伤案一、概述案例：无证挖土机扣车案案例：天津许某某案案例：成都彭某某案（二）机动车保险合同纠纷案件概述一、概述一、车险消费者对保险概念、合同条款和相关法律等方面的认知程度还存在不足。二、保险公司经营规范性有待提高，“重销售、轻服务”现象仍然存在。三、主要纠纷有：非医保用药纠纷、按责任比例赔偿纠纷、车辆损失单方定损纠纷、酒驾、逃逸免责纠纷等等。（一）交通事故处理流程二、事故处理（2）自行协商情形（1）在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场。1.交警处理前流程可以采用拍照的方式：整车、路面状况、车辆牌照。a.撤离现场，b.相互查验证件及保险凭证，c.向各自的保险公司报案，d.填写《当事人自行协商处理交通事故现场记录书》。e.24小时内至确定的“交通事故保险理赔服务中心”办理理赔手续。二、事故处理遇到“老赖”怎么办？申请事故认定。交警核实交通事故基本情况、出具简易程序交通事故认定后，及时送达《道路交通事故处理通知书》，催告未按约定方在3日内到场处理。催告后，“老赖”仍未积极配合的，持事故认定书、事故处理通知书向对方车辆投保的保险公司申请索赔。二、事故处理(3)报警(4)报保险公司、报120、报消防中心提醒：利用发生事故的车辆送伤者到医院救治前，必须将因移动现场后无法确定的车辆、人员倒地位置等进行标划。当事人可以利用石块、砖头、白灰等物品在地面进行明显标注。(5)补报警二、事故处理2.交警事故处理程序类型适用程序车、物损失在2000元以下自行协商车、物损失在2000元以上对事实成因无异议简易程序（一名交警）轻微伤车、物损失在2000元以上对事实成因有异议普通程序（两名交警）人身伤害、死亡二、事故处理（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（二）事故责任认定（三）几个问题：1.关于责任认定：（1）以事故发生的事实为基础；（2）对交通事故责任认定书只能提起复核，不能提起行政诉讼。（3）对事故成因有争议时，区分人伤和纯车损情形，灵活应对。2.关于“扣车”：（1）出于收集证据的需要，（2）交警需开具行政强制措施凭证，（3）扣车有法定期限。二、事故处理六步明了扣车期限二、事故处理第一步：委托鉴定：3日内第二步：鉴定：20日，可延长一次，最长60日第三步：送达：2日内第四步：申请重新鉴定：3日内第五步：再次送达：2日内第六步：通知领取，5日内（三）几个问题：3.关于调解：调解非诉讼前置程序。4.关于交警委托的伤残鉴定：实践中保险公司一般不认可。5.关于医药费的垫付：保险公司垫付1万元，驾驶员不宜全部垫付剩余的医药费。二、事故处理（一）保险及保险条款介绍1.常见的机动车商业险有哪些？主险第三者责任险车辆损失险附加险不计免赔险全车盗抢险自燃损失险玻璃单独破碎险划痕险车上人员责任险发动机损失险新增加设备损失险三、保险理赔（2）车险商业险条款（A、B、C、D款）介绍人保平安太保天平A条款B条款C条款D条款2.（1）所有保险公司的交通险条款是统一的，目前采用中保协条款【2006】1号。三、保险理赔车险类别ABC商业三者险间接损失（营运损失、贬值损失）被保险人、驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失。被保险人、驾驶人所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产损失。转让未办理批改手续保险车辆转让未履行通知义务导致危险程度增加车辆损失险玻璃单独破碎玻璃（不包括天窗玻璃）单独破碎单独轮胎（轮毂）损坏倒车镜单独损坏发动机进水后导致的发动机损坏（B条款略有差别）保险机动车无驾驶人操作时或被遥控启动导致的损失3.常见商业险免责条款三、保险理赔（二）交强险理赔三、保险理赔1.交强险追偿问题无证（准驾不符）、醉酒、毒驾、故意2.参与度问题案例：最高院第24号指导案例（体质因素）损伤参与度评定为75%，其个人体质的因素占25%。1.无效情形三、保险理赔“按责任比例赔偿”车损险条款：保险人依据被保险机动车驾驶人所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任。（四）商业险理赔免责条款的效力问题案例：京台高速18万元车损案应用：多车碰撞、第三者逃逸等责任不易认定情形下，可向自己的保险公司索赔车辆损失三、保险理赔2.保险公司履行明确说明义务后有效情形酒驾（醉酒）毒驾逃逸案例：乙醇含量0.15mg/ml案水淹车火烧车问题年检、营运损失等3.保险公司履行提示义务后有效情形免责条款的效力问题联系人：朱国良律师电话/微信：139-1412-2806