大学生与征信-自己编写的

割发代首，一诺千金大学生与征信征文编写者：徐XX单位：电子科技大学成都学院电子信息工程系通信工程7班2010.10.16割发代首，一诺千金征信体系是现代金融体系运行的基石。有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。往大的方面说，征信像死了的条目和法律一样来限制人们的生活，那样永远也达不到征信的真正目的，但是最重要的是我们对征信的理解我相信，像我一样的每一个大一新生对征信一词的了接不深，我也一样，然而，和各种商业银行的接触多了，渐渐的也就对“征信”有了一定的了解。那么我就简单的介绍一线什么是征信。什么是征信？“征信”一词溯源，最早见之《左传》：“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，大意是君子言而有信，信可验证，因此不会招人怨恨。就词义本身看，“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”。征信即征集信用，其英文为CreditChecking或CreditInvestigation个人征信英文则是personalCreditCheckingorpersonalCreditInvestigation.征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息需要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信的核心，那就是信用。根据《辞海》的解释，信用有三种含义：其一为“信任使用”；其二为“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”；其三为“以偿还为条件的价值运动的特殊形式，多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，其主要形式包括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用所谓的征信，就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。个人征信信息意指由特定机关建立的个人信用数据库所采集、整理、保存的，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务所使用的个人信用信息。在我国，个人征信信息的采集主要是由人民银行负责，并以此建立个人信用信息基础数据库，帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率,防范信用风险,促进个人消费信贷健康发展,为金融监管和货币政策提供服务，同时,也起到帮助个人积累信誉财富、方便个人借款的作用个人征信信息的适用，主要体现在合法采集数据、合法使用、提供数据合理的数据保存和使用时限、合理的数据质量保证制度、科学的数据安全保障制度等方面。本文立足个人征信信息的关联性和相对性等特点，具体分析个人数据采集和隐私权保护等法律制度的冲突和协调，探讨个人征信信息适用中的合法与不合法情形为什么要建立征信这样的一个系统？答案是当然的，用幽默一点的话说就是出来总是有用的，没有用的出来你那是丢人现眼呐？呵呵，跑了，转回来，征信的好处最大的一个有点就是方便，不方便的话没有人用，第一，节省时间，银行需要了解的很多信息都在我们的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查核实我们的在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给我们自己节省时间，帮我们更快速地获得借款。为自己带来实质性的实惠和方便，只是安全规避各种呆账、坏账的前提条件。第二那就是借款便利，俗话说好借好还，再借不难。如果我们的信用报告反映自己是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢我们的，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。比如房贷，我曾经开见过一个报道，就是说的一对夫妇，因为自己的信用记录保持得很好，当他们准备向建设银行贷款买房时，当时银行给予了利息七折的优惠，无形之中就减少了几万元的利息。要是没有银行建立的客户电子信用体系，相信是不会有这么大的优惠的了。从这故事可以看出，银行建立的这个体系，最后受益的还是我们自己。第三有关一个人品，呵呵信用提醒如果信用报告中记载借款人曾经借钱不还，银行在考虑是否给借款人提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让借款人提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给借款人贷款。如果信用报告中反映了借款人已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。第四，也就是仙子啊经济上最重要的公平信贷当然征信对我们还有一大好处是，帮助我们获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是我们信用历史的客观记录，让事实说话，减少了信贷员的主观感受个人情绪等因素对我们贷款信用卡申请结果的影响，让我们大家都能够得到更公平的信贷机会。我国建立征信系统还有起步的比较晚，在个人征信方面，按照党中央、国务院的指示，中国人民银行组织各个商业银行建设的全国统一的个人信用信息基础数据库已经于2004年12月中旬在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州等七城市试运行，并计划于2005年底实行全国联网运行。建立个人信用信息数据库。这不仅可以帮助个人积累信誉财富，方便个人借款，同时也有助于商业银行控制信用风险，并服务中央银行的货币政策和监管当局的金融监管。国家的征信的起步较晚并不阻碍我们编写健全的法律制度，随着我国的法制建设逐步走向成熟，各种法律法规随着社会发展和经济建设需要应运而生，但征信立法工作仍然滞后，2009年10月2日《征信管理条例》的出台将填补中国征信立法的空白，而且对于推动中国征信业健康发展具有重要意义。有网民提出，《征信管理条例》一旦立法通过，其内容和规定就可成为法院判决的法律依据，这表明我国征信立法进入了快车道。我国征信法律制度建设已有时日，但距离建立统一的征信法律体系仍任重道远。现有的征信规定多为规章、地方法规，呈部门、地区分割之势，与市场经济对统一市场的内在要求相悖，加之现有的规定本身也不乏需要完善之处，所以，在着眼尽快制定统一的征信法律或行政法规长期目标下，此次《征信管理条例》公开征求意见，对推动整个中国的信用进步，乃至中国经济长远的发展，在理论和实践上都有着十分重要的意义。对于尚不成熟的中国征信行业而言，加快立法进程，加强对征信业的有效管理，是确保征信业和市场经济又好又快发展的必然要求。前面那都是一些“广达人民群众”对征信的基本还有普通概念，下面还有很多范例，事实能证明一切，没有事实那都是空谈。某银行在审查一笔120万元的个人经营性贷款时，通过查询个人征信系统发现告客户在他行有一笔23万元的贷款，还款付息正常。查询结果与本人声明相符，简介证实了该客户的信用度。该银行再结合了客户的抵押物、还款能力进行综合的分析，很快的就做出了发放此笔贷款的决定，贷款的额度确定为100万元原来需要一个多月的贷款时间缩短成了两个多星期。不用我多说，我像你们也知道自己的信用的重要的程度，一笔很大的借款数目下，只要是人，一定会有一种莫名其妙的感觉，那就是我不想借给他。他有可能不会还我的，哪怕那个人的人品在好，心里也不踏实，排除多疑的可能性，这个是正常的。当然我这里最想说的就是，你的信用好，心里在有疙瘩的人也会相信你，再多的钱，哪怕是人情也会情愿借给你，这就是我在文章中说的：“有借有还，再借不难”嘛。还有一个鲜明的事例，不过，这个人那就没有上面一个人那么幸运了，他有过前科，但不严重，有的人说，有前科的人必须要小心，有的人说有前科的，不要犯什么大的问题，那也没有什么的关系，那么，这个事例就是这样子的：某客户在中行申请个人住房按揭贷款，业务人员通过个人征信系统查询发现，该借款人过去在其他银行办理的一笔贷款曾经出现了预期半年的情况。鉴于该客户个人经济状况良好而且现在已经已将贷款结清，中行同意发放住房按揭贷款，但是提高了首付款的比例。该客户非常的后悔自己过去的失信行为，提高了还款的自觉性，没有再出现过不良信用的行为。有了前科，借款是可以的，但是大家也看到了，中行提高了首付款的发放比例，这个是一个什么概念，在这个这个社会里，没有一个什么一个向学校一样的知错能改的一个机会，在社会这了交际圈里，有的只是承担这个社会所给你带来的惩罚。惩罚说的有一点过头了，麻烦吧……也许很多的新生和我一样，多这个多元化的大家庭来说，还有就有点像不出门，不下山的和尚一样，不说别的，就是说信用，你的发光点，这个大家都看在心中，你所犯下的很多的错误，哪怕是一点点的过失，也会牢记在你的个人档案里，让你背上一辈子。我所了解的还有一点点的就是，一些小的过失，在自己的征信档案里面会保存7年，至于错误，那就没有机会喽，那有的人说，你的守信的行为，不会像错误的一样？也会守的住7年，或者就会更多？呵呵，有的是记录，没有的就是在那还清的那一瞬间，真正的，什么都没有，在空气中，当然，也不排除，也许就在这个银行的空气中，也许也可能在人与人之间。错误相对与你的清正廉明来说是一个污点，但是这个黑点被这白色衬托的太显眼。征信是我们的第二个身份证。再来看看反面的例子。不要说下面的人是怎么怎么无耻，他也可能就在我们的身边。某客户到工行某分行申请个人综合消费贷款7万元，个人消费贷款审批中心接到贷款申请后，信贷员随即通过个人征信系统待遇该客户的信用状况进行审查，发现该客户除在工行有个人住房按揭贷款24.8万元外，在另一家英航还办理了个人住房按揭贷款31.3万元，且已预期15次拖欠贷款本金4.41万元，拖欠时间180天。鉴于该客存在有严重的不良记录，工行个人消费贷款审批中心做出了拒贷决定。做人要厚道，有借有还是一个人良好的美德。贴近一点说就是让人觉得你这个人有底气，厚道。远一点说就是能看得出你是属于那一类的种族。也许上面的很多文章还有很多的评论有我的一些过分的见解，有的可能会赞同我的说法，可能还有的一些会反对。不管对不对，总的来说，一个人总得讲信用，踏出征信这个政治圈来说，一个人讲信用，那就是三个字：“信得过！！”一个讲信用的人和一个耍小聪明的人，这两个人的交际圈大家都是可想而知的。没有什么叫做不劳而获，没有什么叫做不做信用的人能得天下。穷举例子也不是什么好的事情。事实会证明一切的。我觉得，我们并没有不要把我们想象一个大学生和一个在社会上工作的一些在办公室里面的公务员，在工厂里面的工人不一样。我们就是生活在这个大家庭里。没有必要说什么大学生与征信。大学生就是有征信。征信其实就是和我们14万万同胞所具备的一种素质。没有信用，你会交的到朋友吗？你能的得到他人的帮助吗？国家的政策里，还有在征信的体制里，什么说记录你的信用程度，或者是说是你的信用指标有没有达标，这些都是秋天的落叶一样，让风吹去一切。征信所拥有的品德就像那晚上的霞光一样，漫洒千里一片红……申明：文章上有些材料均来自互联网和百度，可能有雷同之处。如有雷同请谅解。