1流程银行建设__内涵外延LIST

1赵志宏流程银行建设——概要介绍21.部门银行的困扰2.流程银行的概念与特征3.流程银行建设路径31.部门银行的困扰4满意度+-不满意度产品/服务的表现-产品/服务的表现+线性要求（理想的质量）锦上添花的要求（令人惊喜的质量）最低要求（期望的质量）“不能提高我的满意度，而且会降低满意度。”“越多越好。”“不知道是否需要，但是很喜欢！”KANO模型关键时刻（MOT）与客户体验：在客户服务的每个环节都是一个MOT，客户都会根据自己的期望做出评价；而每次评价都是对品牌的热情与忠诚度的积累。5为何客户总是抱怨银行的服务效率？截至2010年6月网点受理1天资料传递（支行）1天资信协查1天录入复核2天资料传递(二级分行)3天审批2天传递省行3天生成制卡文件1天制卡1天系统建档1天征信调查3天进件交接1天邮寄卡片T+206为何银行的信贷风险预警预控总是失灵？•一个生产旅游鞋的企业，2008年成立，以出口为主，去年银行资金流动性过剩，见其生产经营较好，多家银行上门推销贷款，至2010年底最高达3500万元，财务报表显示2010年销售收入1.1亿元。据了解其生产规模最高8000万元。•2010年上半年由于该企业原来的地块列入当地政府退二进三，该企业将原来的土地补交出让金后与他人合作开发房地产，而将生产场地搬迁至较偏远的工业开发区，其厂房为租赁的。由于看到房地产市场的高利，两个股东又到浙江投资了房地产。•2011年发生了新的故事，由于贷款收紧，企业生产不好，房地产资金也无法回笼，贷款到期后无法偿还，二个股东于银行贷款到期后逃离，消失。7为何一些银行代销保险、基金的业绩落后同业？产品种类现有业务结构占比未来一年内潜在客户需求偏差度投资型保险产品97%60%健康/医疗产品2%39%37%意外保险1%16%15%其他寿险产品0%14%14%缴费方式现有业务结构占比未来一年内潜在客户需求偏差度趸交80%19%年缴20%52%62%月缴30%8为何中资银行的产品创新能力难以提升其品牌价值？中资银行与国际一流银行创新的差距：创新流程和技术体系尚未全面推广各层级、各部门之间协同能力不高缺乏产品概念集成和原形测试能力缺乏标准化、组件化自主开发能力企业产品创新水平所处阶段图示前沿领导者最早接受者早期跟随者落后者后期跟随者创新3.0创新1.0创新2.0无人区没有人意识到创新的重要性，对创新是否有必要存在疑问高层重视创新，处于寻求并推动专业化精细化创新方法和流程的过程中多数人意识到创新的重要性。具有系统化、规模化特征。从英雄主义行为转变为有组织、有流程的集体行为。实现文化转变高层驱动战略规划国际一流银行某中资银行92.流程银行的概念与特征10流程银行的概念商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。——中国银监会《商业银行金融创新指引》所谓“流程银行”就是基于战略导向和市场驱动动态组织资源，对银行价值创造过程和价值创造支持过程进行流程化管理，使职能模块在专业专注的基础上协同，实现弹性边界和无缝链接，确保组织的战略执行能力和对市场需求的快速反应能力，以提升银行价值创造能力和核心市场竞争力。——我的理解11流程银行的特征全球500强永续经营企业的特征•不断追求变化•为未来而准备•强有力的创新组织文化•一切价值基准在于客户流程银行的特征•外部差异化•流程简约化•运营集中化•管理模块化•创新科学化12市场份额竞争高端市场竞争中端市场竞争私人银行竞争特定市场竞争经营意识高低经营战略差异化程度高低客户关系客户关系＋市场细分最佳定位竞争品牌定位＋广告赢利模式粗放赢利模式转型赢利模式成型零售银行信用卡保险共同基金“特定市场竞争”指银行针对细分市场的产品服务竞争。“最佳定位竞争”指银行针对目标市场的专业化、精细化产品服务创新及其品牌定位竞争。外部差异化对特定市场金融服务的专业化与精细化13外部差异化传统个人银行客户服务平台•传统服务平台是指银行自建的营业网络，客户必须到银行固定网点才能享受服务。传统服务平台零售网点客户经理个贷中心理财中心财富管理中心私人银行客户体验中心机构网点理财中心财富管理中心私人银行客户体验中心建设银行13404102181有5工商银行16403近2000（含理财中心和财富管理中心）有-农业银行2445230419-中国银行10145366有-招商银行596219有-14网上银行自助设备手机银行家居银行电话银行新型平台外部差异化新型个人银行客户服务平台•新型个人银行客户服务平台（以下简称新型平台）是指银行通过新技术、新方法、新工具，利用公众电子网络服务于客户的平台。客户享受银行服务可不受时空限制。备注:除招行替代率来自2007年报外，上述表中数据来源各行2008年半年报。电子银行客户数(万户)交易额(万亿)替代率自动柜员机(台)建行921077.64电子银行与柜面交易量之比达到40.19%.26135招行--2007年底网上银行替代率61%1200工行1037768.07离柜业务量占本行整体业务量39.5%260141515４、客户等待，在后台进行信用审查1、任何人都可以申请信用卡预审批。２、客户仅需提交几个简单的相关信息：如社会保险号码、年收入、其他现有账户号码等５、处理时间服务承诺：提交申请后7到10日可以收到卡片３、简捷高效的实时在线身份核实美国银行2007年更新的网银申请信用卡流程，客户申请流程界面非常清晰明快，节约客户时间；简捷高效的风险审查；对客户明确服务承诺。流程简约化统筹平衡安全性和便利性1616１、对美国银行现有客户提供“快速申请”功能２、其他附加服务可选择性提供：如余额转账功能、信用卡保护功能、迷你卡、一卡多人等功能。３、特惠活动：对其他产品的交叉销售４、客户可随时监测申请获批和卡片寄送状态流程简约化统筹平衡安全性和便利性美国银行采用模型驱动创新(IFW)和面向服务的开发(SOA)，整合内部数据和业务功能，减少银行现有客户申请信用卡的信息填写负担，方便客户选择银行各项附加服务，以及查询卡片申领进展情况。17运营集中化H银行的“全球资源整合”到目前建立了11个全球作业中心!上海作业中心（1500人）广州（二）(在建)广州（一）（2000人）菲律宾（2000人）印度（一）（3000人）印度（二）（3000人）全球后援总部11个中心，但同样标准成本下降50%未来将推动人事、财务的集中H银行以“保持财务稳健“而著称10年内，三步走79个国家集中大区域集中全球集中近年，“全球资源整合”已上升到经营方针的高度，与”财务稳健“并行18运营集中化中资银行会计和营运体制存在的问题及改革方向问题：为从根本上解决问题，必须重组柜面业务流程，深化营运体制改革!三是柜面业务的操作风险控制基本沿用原有的手段和方法，管理成本大，控制能力弱。一是前台业务分离程度不高，大量的交易业务处理仍然由网点完成，柜员的操作难度没有根本性变化。二是后台的工厂化程度低，规模化作业机制尚未建立，物理集中色彩较浓，成本优势不明显。19运营集中化中资银行会计和营运体制存在的问题及改革方向目标:深化前后台业务分离，建立集约化营运体系3.化解风险。将分离到后台的业务，按操作动作进行拆分，变交易指令由单一岗位发起为多岗位协同发起，通过流程、系统的调整，实现操作风险由被动管理向主动管理转变。1.提升效率。突出网点的销售功能，将交易业务的处理进一步向后台分离，全面提升柜面业务效率与服务能力。2.降低成本。后台业务按照工厂化模式组织生产，实现资源利用最优，节约成本开支。20管理模块化银行市场营销流程地图示例(第1级流程图)品牌提升品牌保护营运管理关系增长战略评估和计划标题银行市场营销部流程管理图21管理模块化市场营销流程体系（第二级流程)企业流程所有者部门流程所有者品牌战略和企业市场营销赞助商和区域营销公司沟通财富和投资管理市场营销个人业务市场营销公司和商务市场营销企业分析部门战略计划流程和分析市场营销战略和财务计划工作范围战略评估和计划一体化的媒体计划市场营销的创新品牌联合和战略联盟品牌IPG关系管理传统社区领导者品牌资产部署本土市场计划共同支持媒体关系积极的公共关系员工认知事件客户和市场分析需求产生获得项目促销计划管理深化客户关系计划留住客户计划品牌提升关系增长名誉风险隐私性危机管理指标和经营审批生产力和流程改善供应商管理和货品计价品牌保护营运管理标题市场营销部核心流程地图22管理模块化高端客户事件驱动型客户关系管理流程结构（第三级流程)事件库管理事件管理小组事件库管理流程VOC定量调查VOA定量调查事件排序统计新事件准入新事件信息录入事件线索销售策略客户行为模式分类客户行为模式评估表销售策略（共10个），如下：-产品到期-产品定制-提供收益报告-产品推介-产品预约-通知类事件（利率调整、-大额存款-产品到价手续费优惠、CM变更、生-CTS-理财产品赎回日/节日、大额资金转出）主要设计方案事件线索发现流程事件线索日常管理概要流程图事件线索发现流程事件发现与岗位职责对照表手工发现事件线索辅助工具事件线索的筛选和排序事件处理结果跟踪财富中心主管观察清单客户经理事件处理台帐事件处理结果汇总23管理模块化高端客户事件驱动型客户关系管理流程----事件库管理流程（第四级流程）VOC定量调查VOPA定量调查数据收集与统计新事件筛选事件排序是否推荐新事件按照新的事件排序开展事件营销活动新事件登记基本信息，设计新事件流程否是24创新科学化与渠道创新相比：产品创新对于人才、技术和机制的要求更高客户普惠服务客户分层服务产品服务创新市场品牌建设凸显竞争优势200620112010200920082007未来数年间，中国银行业必将继续加大针对目标市场的产品和服务创新力度，强化市场品牌建设，逐步树立竞争优势。我行的挑战在于既要尽快填补空白，也要做好引领市场的产品储备。25创新科学化国际一流银行产品创新模式演进个人银行产品创新历史1960–200019701980199020世纪90年代末-21世纪初互联网费率税制改革州际银行业务/分行效率法金融服务现代化法解除管制不可扣除利息放松管制甘圣哲曼储蓄机构法全国信用卡借记卡免费认同卡低息额度结余转进支票服务资产证券化票据提示减少纸质申请文件浮动利率抵押贷款新产品可转入支付命令账户电子票据付款住房净值贷款现金管理账户综合账单汇总账户微机互动式语音应答系统IVR个人电脑网络无线通讯新技术网上银行自动取款机移动商务电话银行个人电脑银行服务新渠道26企业级建模项目|保密资料©2011中国建设银行创新科学化国际领先银行的产品及产品组5•银行产品•证券产品•保险产品•投资产品•社会活动基于产品和奖励的客户关系•利率•费用•非财务奖励高低低高简单个性产品和价格动态产品包和价格产品包静态产品包27创新科学化国际一流银行产品创新模式演进个人银行产品创新图谱产品创新图谱参数化产品“星巴克模型”整合型关系产品“PrixFixe菜单”大众定制银行资产和负债整套金融产品，包括保险和证券更广泛的金融服务完整的银行产品组合综合账户特性/费率综合存款或者贷款账户综合账户特性/费率个人账户客户选择特性，每一项特性有不同的经济效果带有不同产品特性的账户银行选择账户特性个性化市场仅银行资产或者负债对某项产品的各个属性赋值，例如特性、绩效和价格。可以很容易地改变某项属性，从而创造出不同各类的新产品。客户可以在满足银行设定的利润和风险参数的前提下，选择最符合其具体需求的特性（参数）从而创造出最符合其需求的产品。将两个或者多个产品组合成一个产品提供给客户。组合中的各个产品可能是简单的单一功能产品或者高度参数化的复杂产品。利用触发机制的自动关联和其它方法使得客户根据其目标管理其资产和负债。28银行产品产品包存款信用卡贷款投资佣金保险奖励备注美国运通集团OneA