第六章国际贸易结算

第六章第六章保险单据保险单据学习目标：•熟悉保险的有关知识和了解投保的程序•掌握保险单据的缮制•UCP600第28条、ISBP第170－180条第一节国际货物保险的基本知识点一、海运货物保险承保范围（P118）二、“中国保险条款----CIC”和“协会货物条款----ICC”（P119）三、国际货物运输保险的基本做法（P123）四、国际货物运输保险同中的保险条款三、国际货物运输保险的基本做法1.选定投保方式2.确定保险金额（P124）保险金额保险金额=CIF（或CIP）价×（1+投保加成率）保险费保险费=保险金额保险金额××保险费率保险费率）INCOTERMS/UCP：最低投保金额为货物的CIF或CIP货值加10%，即110%。CFR=CIF-I=CIF×〔1-（1+投保加成率）×保险费率〕=CIF×（1-投保加成×保险费率）3.办理投保和交付保险费4.保险索赔•申请投保•支付保费•取得保险单据•保险单的转让向保险公司发损失通知向承运人等有关方面提出索赔采取合理的施救、整理措施备妥索赔单证z保险单或保险凭证正本z运输合同（海运提单、陆运、空运单、邮包收据、联运单据等）z发票z装箱单、重量单z向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他凭证和文件z检验报告z海事报告摘录z货损、货差证明z索赔清单索赔单证索赔单证•合同中的保险条款：保险金额；投保险别；写明由哪个保险条款负责。（P36）1.Insurance:Tobecoveredbythebuyer2.Insurance:Tobecoveredbytheseller3.Insurance:Tobecoveredbythesellersfor…%oftotalinvoicevalueagainst…asperandsubjecttotherelevantOceanMarineCargoClauseofthePeople‘sInsuranceCompanyofChinadated1/1/1981.（“保险由卖方按发票金额的…%投保……险，以中国人民保险公司°年°月°日的有关海洋运输货物保险条款为准。”）四、国际货物运输保险同中的保险条款第二节保险单据一、保险单据的种类（P126）1.保险单（InsurancePolicy）“大保单”2.保险凭证（InsuranceCertificate）“小保单”3.预约保单（OpenPolicy）“预约保险合同（OpenCover）”4.批单（Endorsement）二、保险单据的缮制•DOCUMENTSREQUIRED:INSURANCEPOLICYINDUPLICATEINNEGOTIABLEFORMBLANKENDORSEDFOR110PERCENTOFINVOICEVALUECOVERINGOCEANTRANSPORTATIONCLAUSEALLRISKS,STRIKES,RIOTSANDCIVILCOMMOTIONSCLAUSESOFPICC,INCLUDINGWAREHOUSETOWAREHOUSE,I.O.P.CLAIMSPAYABLEATNEWYORKINTHECURRENCYOFL/C.中保财产保险有限公司THEPEOPLE’SINSURANCECOMPANYOFCHINA发票号码保险单号次InvoiceNo.PolicyNo.海洋货物运输保险单MARINECARGOTRANSPORTATIONINSURANCEPOLICY被保险人：Insured：中保财产保险有限公司（以下简称本公司）根据被保险人的要求，及其所缴付约定的保险费，按照本保险单承担险别和背面所载条款与下列特别条款承保下列货物运输保险，特签发本保险单。ThepolicyofInsurancewitnessesthatthePeople’sInsurance(Property)CompanyofChina,Ltd.(hereinaftercalled“TheCompany”),attherequestoftheInsuredandinconsiderationoftheagreedpremiumpaidbytheInsured,undertakestoinsurethementionedgoodsintransportationsubjecttotheconditionsofthisPolicyaspertheClausesprintedoverleafandotherspecialclausesattachedhereon.JS06011BJ12345DAVYINTERNATIONALTRADECORP.①①②保险货物项目DescriptionofGoods包装及数量Quantity保险金额AmountInsuredGIRL’SSKIRTS100CTNSUSD55000.00货物标记Marks&Nos.承保险别ConditionsCOVERINGOCEANTRANSPORTATIONCLAUSEALLRISKS,STRIKES,RIOTSANDCIVILCOMMOTIONSCLAUSESOFPICC,INCLUDINGWAREHOUSETOWAREHOUSEANDI.O.P.JIMMYNEWYORKNO.1-100总保险金额：TotalAmountInsured：SAYU.S.DOLLARSFIFTYFIVETHOUSANDONLY.③④ASPERINVOICEASPERINVOICENO.JS06011NO.JS06011保费Premium：费率Rate:asarrangedasarranged装载运输工具PerconveyanceS.S.开航日期Slg.onorabt.JAN.3,2006自至FromToNINGBOFREEDOMV123NEWYORK⑤ASPERB/LASPERB/L所保货物，如发生本保险单项下可能引起索赔的损失或损坏，应立即通知本公司下述代理人查勘。如有索赔，应向本公司提交保险单正本（本保险单共有两两份正本）及有文件。如一份正本已用于索赔其余正本则自动失效。IntheeventoflossordamagewhichmayresultinaclaimunderthisPolicy,immediatenoticemustbegiventotheCompany’sAgentasmentionedhereunder.Claims,ifany,oneoftheOriginalPolicywhichhasbeenissuedinTWOTWOOriginal(s)togetherwiththerelevantdocumentsshallbesurrenderedtotheCompany.IfoneoftheOriginalPolicyhasbeenaccomplished,theotherstobevoid.⑥赔款偿付地点Claimpayableat日期在DateAT地址:Address:JAN.3,2006NEWYORK(INUSD)NINGBO中国财产保险有限公司THEPEOPLE’SINSURANCE（PROPERTY）COMPANYOFCHINA,LTDGeneralManagerFULLNAMEANDADDRESSOFTHEAGENTATTHEPORTOFDESTINATION:PICCNEWYORKBRANCH666CARNEYSTREET,NEWYORK,USA001-65432143XXX⑦⑧1.提供L/C要求的保险单据①如果L/C没有明确规定保险单据的种类，则只要提交与L/C其他条款相符，并符合UCP600第28条的保险单据即可。②L/C要求保险证明（InsuranceCertificate）或保险声明（InsuranceDeclaration），可以出具保险单代替。③不接受由保险经纪人签发的暂保单。2.注明L/C规定的被保险人，并按L/C的要求背书‹一般情况下，被保险人是L/C的受益人，并由受益人在保险单据背面背书。‹如有特殊规定，则按照L/C的要求填写。‹注意：保险单据必须与保险标的的财产同时转让，亦即保险单据应与提单同时转让。L/C规定保单抬头保单背书MadeouttoEFGCo.IssuedtotheorderofEFGMadeouttoorderIssuedtoorderofbearerFOB或CFR委托卖方代办保险Lossifany,paytoABCBeneficiary:ABCCO.3.投保金额与币种①保险金额和币种必须按照L/C要求的金额和币种出具。②L/C对于投保金额为货物价值、发票金额或类似金额的某一比例的要求，将被视为对昀低保额的要求。即投保时，投保金额可以大于或等于L/C规定的投保比例。如果L/C对投保金额未做规定，投保金额须至少为货物的CIF或CIP价格的110%。③如果从信用证或单据可以得知昀后的发票金额仅仅是货物总价值的一部分（例如由于折扣、预付或类似情况，或由于货物的部分价款将晚些支付），也必须以货物的总价值为基础来计算保险金额。（ISBP681第178条）CIFUSD63,800.00CIFUSD63,800.00Less1%commissionUSD638.00Less1%commissionUSD638.00USD63,128.00USD63,128.00④保险单据可以注明受免赔率或免赔额（减除额）约束。如L/C要求保险（责任）金额“不计免赔率”，则保险单据不得含有表明保险（责任）金额受免赔率或免赔额约束的条款。（ISBP681第178条）•免赔率（额）：损失低于该比率（金额），保险人不予赔偿。•某批货物的保险金额为USD150000.00，保险单上规定免赔率为4%，货物在运输途中的损失属于保险公司承保范围。假设：¾货物在运输途中一共损失了USD6500¾货物在运输途中一共损失了USD5500•试分别计算：按相对免赔率、绝对免赔率、不计免赔率，保险人应赔多少？免赔率=4%免赔额=USD6000按相对免赔率计算按绝对免赔率计算按不计免赔率计算USD6500USD500USD650000USD5500损失损失(4.33%)(4.33%)USD6500USD6500损失损失(3.67%)(3.67%)USD5500USD55004.投保L/C规定的险别（P289----UCP600Art.28）①L/C应规定所需投保的险别及必要的附加险。如果L/C明确列明应投保的险别，则保险单据应如实加以陈述。但是，保险单据可以援引任何除外条款，银行将不视为不符点。②保险单据须表明承保的风险至少覆盖从L/C规定的货物接管地或发运地开始到卸货地或昀终目的地之间的路程。5.货描等内容需与其他单据相符①保险单据的货描可以使用与L/C规定不矛盾的货物通称。②运输工具、运输路线、启运日期、货物数量或重量等需与其他单据保持一致。（启运日期不应早于投保日期）“Onorabt”UCP600Art3（P278）:规定事件发生在指定日期的前后五个日历日之间，起讫日期计算在内。6.提交全套正本保险单据①保险单据必须提交全套正本，以保护善意持有人的利益。②L/C要求提交全套保险单据时，保险单据应注明签发的份数。7.签发日期和生效日期①保险单据的签发日期不得晚于装运日期，如果签发日晚于装运日，保险单据必须表明保险责任昀晚于货物装运日生效，否则，银行将视为不符点不予接受。②载有有效期的保险单据必须清楚地表明该有效期是关于货物装船、发运或接管的昀迟日期，而不是保险单据项下提出索赔的期限。8.签发人（ISBP681—171-172）①保险单据必须由保险公司（InsuranceCompany）或保险商（Underwriter）或其代理人或代表出具并签署，且其代理人的签字必须表明其系代表保险公司或保险商签字。②如果保险单据在保险经纪人的信笺上出具，只要该保险单据是由保险公司或其代理人或代表，或由保险商或其代理人或代表签署，该保险单据可以接受。zL/C:I/PORINSURANCECERTIFICATEIN2COPIESMADEOUTTOORDE