二代支付系统总体业务需求

前言中央银行支付清算系统是支付体系的中枢袁也是确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一遥作为中国支付体系的组织者尧促进者和监督者袁中国人民银行始终高度重视支付清算系统建设遥自2002年以来袁中国人民银行相继建成了包括大额支付系统尧小额支付系统和支票影像交换系统等主要应用的第一代支付系统遥以第一代支付系统为核心袁银行业金融机构行内业务系统为基础袁票据支付系统尧银行卡支付系统尧证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分袁行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充袁形成了较为完善的中国支付清算网络体系袁对加快社会资金周转袁提高支付清算效率袁促进国民经济健康平稳发展发挥了重要作用遥近年来袁我国社会经济快速发展袁经济规模不断扩大袁交易活动日益频繁曰金融市场体系逐渐完善袁市场的广度和深度不断拓展曰综合国力显著增强袁与其他国家和地区的经贸往来日益密切袁人民币的国际地位不断提高遥这一外部环境对中央银行的支付清算服务提出了新的尧更高的要求遥同时袁为满足社会公众支付需求多样性发展的需要袁近年来各银行业金融机构的行内系统相继升级换代曰新兴电子支付方式不断涌现袁支付服务组织也呈现多样化发展趋势遥这些变化也要求中央银行的支付清算系统提供更全面高效的服务遥另外袁现有支付系统业务功能和运行管理等方面也需要进一步优化和改进袁例如支持银行业金融机构更加灵活的接入需求袁提供更全面的流动性风险管理功能尧扩展系统运行监控范围尧完善备份系统建设等遥针对第一代支付系统存在的不足袁结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求袁同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况袁中国人民银行决定建设第二代支付系统遥为保障第二代支付系统的开发和建设袁特制定本需求遥本需求共分八部分袁分别是总体需求尧大额实时支付系统尧小额批量支付系统尧网上支付跨行清算系统尧清算账户管理系统尧公共管理与系统维护尧支付管理信息系统和灾难备份系统遥前言目录第一章中国支付清算发展现状渊1冤异1.1支付清算环境渊1冤异1.1.1国民经济平稳快速发展袁支付服务需求旺盛渊1冤异1.1.2金融市场不断完善袁对支付服务时效性要求增强渊1冤异1.1.3央行宏观调控手段灵活袁需要高效支付清算系统支撑渊1冤异1.1.4支付服务组织多样化发展袁需要功能更完善的公共支付清算平台渊2冤异1.2支付清算法规制度渊4冤异1.3支付工具渊方式冤渊5冤异1.4中国的支付清算系统渊7冤异1.4.1大额实时支付系统渊HVPS冤渊7冤异1.4.2小额支付系统渊BEPS冤渊8冤异1.4.3全国支票影像交换系统渊CIS冤渊8冤异1.4.4境内外币支付系统渊8冤异1.4.5电子商业汇票系统渊8冤异1.4.6同城票据交换系统渊8冤异1.4.7银行业金融机构行内业务系统渊8冤异1.4.8中国银联银行卡跨行支付系统渊9冤异1.4.9中央债券登记结算公司中央债券综合业务系统渊9冤异1.4.10中央证券登记结算公司业务系统渊9冤异1.4.11城市商业银行银行汇票业务处理系统渊9冤异1.4.12农信银资金清算中心业务系统渊9冤异1.4.13集中代收付中心业务系统渊9冤异1.4.14互联网支付服务组织业务系统渊10冤第二章建设中央银行第二代支付系统的必要性渊11冤异2.1第一代支付系统存在的不足渊11冤异2.1.1不能满足银行业金融机构灵活接入的需求渊11冤异2.1.2流动性风险管理尚待进一步完善渊11冤异2.1.3应对突发事件的能力需要加强渊12冤异2.1.4业务功能及服务对象有待进一步拓展渊12冤异2.1.5运行监控范围及功能有待进一步扩展渊12冤目录1总体业务需求异2.2建设第二代支付系统的重要意义渊12冤异2.2.1有利于更好地满足社会经济金融发展的客观需要渊13冤异2.2.2有利于更好地满足银行业金融机构改善经营管理的要求渊13冤异2.2.3有利于更好地满足中央银行的履职需要渊13冤第三章第二代支付系统总体需求渊14冤异3.1总体目标和基本原则渊14冤异3.1.1总体目标渊14冤异3.1.2基本原则渊14冤异3.2系统的主要特征渊14冤异3.2.1提供灵活的接入方式和清算模式渊14冤异3.2.2更加全面的流动性风险管理功能渊15冤异3.2.3支撑新兴电子支付的业务处理渊15冤异3.2.4支持外汇交易市场交易的PVP渊对等支付冤结算渊15冤异3.2.5支持人民币跨境支付结算功能渊15冤异3.2.6具备健全的系统备份功能渊15冤异3.2.7建立高效的运行维护机制渊15冤异3.2.8进一步强化安全管理措施渊16冤异3.2.9支付报文标准逐步国际化渊16冤异3.2.10具备强大的信息管理与数据存储功能渊16冤异3.3系统支持的支付工具和支付清算业务渊16冤异3.3.1支付工具渊16冤异3.3.2支付清算业务渊19冤异3.4支付系统的参与者渊20冤异3.4.1直接参与者渊20冤异3.4.2间接参与者渊20冤异3.4.3特许参与者渊20冤异3.5总体结构渊20冤异3.5.1应用系统渊20冤异3.5.2各相关业务系统的接入渊22冤异3.6各应用系统基本业务处理流程渊24冤异3.6.1大额支付系统渊24冤异3.6.2小额支付系统渊25冤异3.6.3网上支付跨行清算系统渊29冤异3.6.4支票影像交换系统渊33冤异3.7系统的主要功能渊34冤异3.7.1应用系统主要功能渊34冤2异3.7.2系统各节点主要功能渊38冤异3.8系统的风险控制渊42冤异3.8.1法律风险管理渊42冤异3.8.2流动性风险管理渊42冤异3.8.3信用风险管理渊43冤异3.8.4操作风险管理渊43冤异3.8.5运行风险管理渊43冤异3.9公共管理与系统维护渊44冤异3.9.1运行时序管理渊44冤异3.9.2机构管理渊45冤异3.9.3业务权限管理渊45冤异3.9.4业务参数管理渊45冤异3.9.5系统维护渊46冤异3.10会计科目设置渊46冤异3.10.1存款类科目渊46冤异3.10.2联行类科目渊46冤异3.10.3汇总平衡科目渊47冤异3.11系统设置的账户渊47冤异3.11.1清算渊特许冤账户渊47冤异3.11.2联行类账户渊47冤异3.11.3汇总平衡类账户渊47冤异3.12业务和技术指标渊48冤异3.12.1支付系统的容量渊48冤异3.12.2业务处理和系统响应时间渊50冤异3.12.3可靠性及性能要求渊50冤异3.13灾难备份系统渊51冤异3.13.1系统架构渊51冤异3.13.2参与者网络结构渊51冤异3.13.3数据备份策略渊52冤异3.13.4系统切换策略渊52冤异3.13.5数据恢复策略渊54冤异3.14系统上线切换渊55冤异3.14.1切换总体策略渊55冤异3.15工程实施计划渊56冤第四章第二代支付系统报文交换标准渊57冤异4.1报文交换标准概述渊57冤目录3总体业务需求异4.1.1术语说明渊57冤异4.1.2业务标准渊57冤异4.2报文格式概述渊83冤异4.2.1报文结构渊83冤异4.2.2报文头格式渊83冤异4.2.3数字签名域渊86冤异4.2.4报文体格式渊87冤异4.2.5报文编号渊88冤异4.2.6其他约束渊89冤异4.3数据类型渊89冤异4.4公共业务组件渊95冤异4.4.1业务头组件约GrpHdr渊95冤异4.4.2批量包组头组件PKGGrpHdr渊96冤异4.4.3原报文主键组件OrgnlGrpHdr渊97冤异4.4.4原业务主键OrgnlTx渊98冤异4.4.5明细公用业务要素组件PKGTx渊98冤异4.4.6业务应答信息组件RspsnInf渊99冤异4.4.7NPC处理信息组件NPCPrcInf渊100冤异4.4.8付款方信息组件Dbtr渊101冤异4.4.9收款方信息组件Cdtr渊102冤异4.4.10借贷记业务信息组件CdtrDbtrInf渊102冤异4.4.11报文分片组件Prttn渊103冤异4.4.12数据变更组件ChngCtrl渊104冤异4.5附录渊105冤异4.5.1附录一院TAG码和报文标签对照表渊105冤异4.5.2附录二院处理码及处理描述渊122冤附录一业务需求编撰人员渊133冤4第一章中国支付清算发展现状支付清算环境近年来袁我国国民经济保持了平稳尧快速发展袁总体呈现出增长较快尧结构优化尧效益提高尧民生改善的良好运行态势遥经济结构日趋优化尧经济效益大幅提高尧社会民生显著改善遥2009年度袁国内生产总值渊GDP冤达33.53万亿元袁比上年增长8.7豫曰城乡居民收入继续增加袁农村居民人均纯收入和城镇居民人均可支配收入分别实际增长8.5%和9.8%曰全年进出口总额2.21万亿美元袁比上年下降13.9豫曰贸易顺差0.19万亿美元袁比上年减少994亿美元袁人民币在我国与周边国家办理边贸结算中的基础地位日益增强曰全社会固定资产投资22.48万亿元袁比上年增长30.1%袁增速比上年加快4.6个百分点曰全年社会消费品零售总额12.53万亿元袁比上年增长15.5%袁增速比上年加快4.8个百分点遥随着国民经济快速发展以及居民收入水平的不断提高袁各类支付交易的数量及规模也迅速增长袁并对支付服务的质量和支付风险防范等提出了新的更高的要求遥随着金融业改革的平稳尧顺利推进袁我国金融市场快速发展袁市场规模进一步扩大袁广度和深度不断拓展袁现已形成包括货币市场尧债券市场尧股票市场尧外汇市场尧黄金市场尧基金市场尧保险市场尧期货市场等金融衍生品市场在内的较为完善的市场体系遥市场参与主体规模扩大袁投资者更趋多元化袁市场制度建设稳步推进袁交易产品和工具日益丰富遥2009年袁我国金融市场在国际尧国内经济环境不稳定条件下仍然保持了快速的发展势头遥同业拆借市场尧债券市场尧黄金市场尧股票市场和期货市场全年累计成交321.91万亿元袁同比增长45.87%遥截至2009年末袁银行间同业拆借市场参与者854家袁较2008年增加66家曰银行间债券市场参与者9247家袁较2008年增加948家曰上海黄金交易所会员162家袁与上年会员数持平袁会员代理的法人客户5434户袁个人客户91.85万户袁较上年分别增长45.96%尧126.18豫遥金融市场的平稳健康发展与支付清算系统的安全稳定运行休戚相关袁市场规模的迅速壮大袁增加了整个支付体系的复杂性袁要求支付清算系统提供更加高效尧安全的结算安排遥为促进国民经济平稳尧健康发展袁中国人民银行按照党中央尧国务院的统一部署袁认真分析宏观经济发展态势袁准确定位宏观调控的目标和任务曰同时根据国内外经济形势的最新变化袁科学把握调控的节奏和力度袁货币政策取向根据形势需要适时调整袁前瞻性尧针对性和灵活性进一步提高袁为经济增长和结构调整创造平稳的货币金融环境遥随着中央银行宏观经济调控措施灵活性尧针对性和前瞻性的进一步增强袁对作为金融基础第一章中国支付清算发展现状1总体业务需求设施的支付清算系统的性能和效率也提出越来越高的要求遥依托现代化支付清算系统的支持袁促进了宏观调控政策特别是货币政策的传导和实施遥随着中央银行宏观经济调控措施进一步精细化袁对支付清算系统的性能和效率也提出越来越高的要求遥目前袁中国的支付服务组织包括三类袁即中央银行尧银行业金融机构及非金融支付服务组织遥荫中国人民银行中国人民银行作为中央银行袁是中国支付体系发展规划的制定者袁是中国支付体系建设的组织者尧协调者尧推动者及监管者遥人民银行建设和运营现代化支付系统袁并通过与货币市场尧债券市场尧外汇市场等金融市场的业务系统相连接袁直接面向银行业金融机构尧金融市场参与者及专业化清算组织等相关机构袁提供最终资金结算遥截至2009年末袁中国人民银行共有分支机构2116家袁其中上海总部1家袁分行8家尧营业管理部2家袁分行营业管理部6家袁省会渊首府冤城市中心支行20家尧副省级城市中心支行5家袁地渊市冤中心支行308家尧县渊市冤支行1766家遥荫银行业金融机构银行业金融机构包括政策性银行尧国有商业银行尧股份制商业银行尧城市商业银行尧农村商业银行尧农村合作银行尧城市信用社尧农村信用社尧邮政储蓄银行尧外资银行尧