旅行支票业务

1旅行支票业务中间业务团队胡春晖2一、旅行支票介绍（1）•旅行支票是银行或旅游公司为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据，可在全球广泛使用，是因公因私出境人员安全携带和支付日常费用及学杂费的极佳选择。3一、旅行支票介绍（2）•旅行支票有两个基本关系人：出票人（ISSUER）和受款人。出票人即银行或金融机构，出票人为付款人（DRAWEE）；受款人即旅行支票购买人（PURCHASER）。。4一、旅行支票介绍（3）•旅行支票发行机构可以自行出售旅行支票，亦可委托其他银行代售其旅行支票。旅行支票代售行根据有关旅行支票代售协议，代旅行支票发行机构销售旅行支票，付款责任仍由旅行支票发行机构承担。•与旅行支票发行机构签订有关旅行支票代兑协议的银行为代兑行。代兑行根据代兑协议条款办理旅行支票买汇或托收业务。5二、旅行支票的特点(1)•面额齐全，如美元最大面值1000美元，最小面值为20美元。•币种多样，人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。使用方便，可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；一些国家可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须支付任何费用；在美国可以完全等同现金使用。6二、旅行支票的特点(2)•无使用期限，旅行支票永久有效，一次购买后未使用完毕，还可留待下次出境使用。安全更有保障，旅行支票不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服务。7三、代售旅行支票•我行代售旅行支票品牌：美国运通国际股份有限公司发行的AMERICANEXPRESS旅行支票•主要币种为：美元、欧元、日圆、英镑8购买对象•境内机构•驻华机构•境内个人•境外个人9（一）境内机构、驻华机构（1）•经常项目下外汇账户•外汇资本金账户•人民币账户内资金购汇•不得用外币现钞、人民币现钞购汇购买外币旅行支票10提供证明材料（2）•购买申请书•出国任务批件或有效签证护照•出国费用预算表•其他证明材料11（二）个人购买旅行支票•外汇存款账户内资金•外币现钞•购汇的资金购买旅行支票121、个人外汇储蓄账户内资金购买旅行支票•购买等值五万美元（含）以内需要的材料：•1、购买申请书•2、本人有效身份证明132、个人持外币现钞购买旅行支票•购买等值一万美元（含）内：•购买申请书•本人有效身份证明•购买等值一万以上：•购买申请书•本人有效身份证明•资金的合法来源证明（银行支取凭证、海关申报材料）•（收取钞汇差价）143、购汇资金购买旅行支票•购汇所得外汇可全部、部分资金购买旅行支票15（三）空白旅支出库操作（1）•出库：•各分、支行凭行内介绍信、中行工作证、申请报告到省行出库空白旅行支票•各分、支行领回空白旅行支票后，设置电脑和手工台账16（三）空白旅支出库操作（2）•电脑帐的设置科目为：•借：部门号（信托资产）-0787ccy•贷：票据发行人（信托负债）-0887ccy•手工台账以实际发生金额设置；•空白旅行支票视同现金进行管理17（四）柜台出售旅行支票步骤（1）•柜员审核相关材料•按客户要求配置支票•以支票号码填制购买合约（购买单），本人在购买合约的右上方空白处书写客户的目的地，•要求客户当面初签•（建议客户将旅行支票、购买合约分开保管，以便于遗失旅行支票后凭购买合约紧急补偿）18（四）柜台出售旅行支票步骤（2）•代兑手续费：•按代售金额计算，收取本金1%折人民币的费用。•促销期间以文件规定价格为准19（五）清算•MT202报文20（五）清算•旅行支票购买合约书第一联及汇款电报副本（MT202）；•新地址：•北京建外大街1号国贸大厦1座2132室，•美国运通旅行支票部收•邮编10000421四、代兑旅行支票•。目前我行留有17家旅行支票发行机构发行的149张票样，美国运通、通济隆、VISA、MASTERCARD、花旗等品牌旅行支票，均可在我行办理兑付业务；22（一）买汇业务•买汇业务：即客户到银行柜台凭票即负的业务•银行兑付旅行支票时按兑付金额的7.5‰扣除贴现息(以原币扣除)，扣除贴现息后的余额按实时牌价予以折算，并当即按客户要求支付现钞或办理汇款或转入相关帐户231、柜台业务操作步骤•客户出示需要兑付的旅行支票和有效证件•柜员核对支票真伪、初签和授权后要求客户当面复签•柜员填制贴息传票并要求客户填写护照号码及签名•柜员按客户意愿结汇、支取现钞或转制相关账户•将帐务划省分行清算•将兑付后的旅行支票寄至省分行24确认是否为本人持有…•柜员收到需要兑付的支票寄兑付人的护照后，检查支票的票面是否清洁、是否有涂改的现象、转让栏是否签名，以及支票的真伪，确认是否受理，初步可先将支票上的初签与护照上客户的签名进行对照，以便确认；25确认支票真伪…运通公司美元旅行支票主要防伪点•水印（清晰的罗马百夫长像）、镭射标志（罗马百夫长像、美国运通商标和货币以及金额）、背后金额处的水晕反映（左方货币面额字样如遇水沾湿后会晕化）、封闭式安全线（印有AMEX字样的安全线在支票中央）等26镭射标志水印27通济隆公司mastercard美元旅行支票主要防伪点•清晰的头像及水印、•周边处有较强的手感•支票正上方的花边边框有隐形英文字母，左边为“M”，右边为“C”28“C”“M”水印签发机构名称大面积票面金额29通济隆公司visa美元旅行支票主要防伪点•清晰的头像及水印、•安全线上有视觉感强镭射标志•数字处有较强的凹凸感30和平鸽水印安全线VISA水印发行机构名称31BCCI--VISA32确认支票是否有效…授权确认•柜员在初步确认后可翻阅“挂失黑名单”或打电话索要授权号进一步确认，旅行支票公司会给授权单位一个授权号，以确认需要授权的支票有效。33旅行支票客户咨询/服务电话一览表•美国运通公司•108004400106(授权电话)对方付费•108001521306（客服）对方付费•通济隆集团有限公司•108004410165VISA•108004410164万事达34在索要到授权号后，复签..签写的要求•由于持有人的签写错误，将初签签到了转让栏：柜员可要求客户在初签栏和复签栏再次签名，核对笔迹一致后办理；•由于持有人的签写错误，将初签签到了复签栏：柜员可要求客户在初签栏和复签栏旁边的地方再次签名，核对笔迹一致后办理；•由于持有人的签写错误，在初签栏、转让栏或初签栏、复签栏以及初签栏、转让栏、复签栏都签名，柜员可要求客户在复签栏或复签栏旁边的地方再次签名，核对笔迹一致后办理；35笔迹的辨认•客户的复签的笔迹必须与初签笔迹必须保持一致。即初签字体是正楷，复签必须是正楷；初签字体是行书，复签必须是行书；依次理类推。•客户的复签的内容必须与初签签字的内容保持一致。初签的内容是客户的姓，复签必须是姓氏；初签的内容是客户的名，复签必须是名；依次理类推。36初签栏转让栏复签栏37只有在对复签和对照证件都满意的情况下…•柜员必须要求客户初签和复签的笔迹、内容保持一致，一次复签不象，要求客户在复签栏旁边签第二次，第二次复签不象…•并要求在支票背后空白处写上有效证件号码。38确认受理后，业务操作•柜员手工填制贴息传票，传票一式两份•传票内容包括：贴息入账账号、贴息金额经办、复核名章、公章等，要求客户在空白处填写证件号码并签名。•贴息的计算方法为：本金*0.75％（小数点后第三位的数四舍五入）•贴息的入账账号为：部门号-5322-ccy39在扣除贴息后，其余金额按客户意愿处理…•结汇：将扣除了贴息的金额以现汇买入价折成人民币•提取外币现钞：非居民必须全额按汇买钞卖的方式收取费用，•转账：居民按相关规定办理，非居民转账视同提取外币现钞处理40帐务清算•通过联行系统划报文至省分行营业部首要头寸•将兑付的旅行支票打包后寄省分行清算•处理完毕41相关规定•兑付等值5000美元（含）以上金额的旅行支票，必须要求客户出示购买合约（签购单）；•兑付旅行支票每人/每次和每天总金额不得超过10，000美元（含）；42•没有初签的空白旅行支票•已转让的旅行支票•非购买者持有的旅行支票•以上情况的旅行支票要求客户在背面空白处背书、索要授权号后作托收处理•托收手续费为托收金额的0.1％，最低20元／笔，最高250元／笔，另收邮费2元/笔；退票费10元／笔。43托收业务•对于超过兑付限额或非票据签字人本人持有的票据，银行可为其办理托收，即银行委托国外代收行向付款人提示付款，款项收妥后，银行应为客户办理解付现钞或入账业务。托收通常需时30-40天。44遇到业务问题请及时与我们联系•个人金融部：胡春晖•0731-258084313707487652•省分行营业部:•0731-4453888-2012245谢谢！！