信贷流程培训

1TMFCNProductIntroduction2－－－－－－公司介绍产品介绍申请人资质介绍操作流程介绍经销店操作系统介绍总结3丰田汽车全资子公司，专为促进中国区域内丰田车的销售而提供金融服务最早通过中国银监会批准的汽车金融公司之一丰田金融公司(TFC)丰田汽车公司(TMC)丰田金融服务株式会社(TFS)丰田金融（中国）(TMFCN)丰田金融介绍43distributorswithseparatedealernetworksLexus(Imported)CBU(Importedcars)CAMRYstartedJun.17th2006VIOS;COROLLA;CROWN;REIZ;TERIOS;LANDCRUISER;PRIUS;PRADO;COASTERCarModelProduced157DealersGTMCJointVenture(GUANGZHOUTOYOTAMOTORCO.)46DealersTMCI(TOYOTAMOTOR(China)INVESTMENT)319DealersFTMSJointVenture(FAWTOYOTAMOTORSALESCO)DealerNetworkDistributor(51%:49%)(50%:50%)(100%)丰田金融分布5保密项目丰田金融说明公司评级•AAA/Aaa（经标准普尔及穆迪公司评定）•最高等级的评级•所有汽车生产商当中唯一一家•最佳信誉度的保障服务对象•专注性•专业性•只服务于丰田品牌•服务于丰田经销商以及丰田汽车客户服务品质•经销商关系经理•信贷服务专员•市场销售部•全方位、高品质的服务•专业、及时的沟通•新颖多样的市场活动审批速度•2小时内安排家访•1日内批复•便捷，高效•审批灵活产品•标准信贷•企业客户•经销商库存融资•弹性价格制•为客户量身定做•满足不同客户需求丰田金融优势6公司介绍－－－－－－产品介绍申请人资质介绍操作流程经销店操作系统介绍总结7I.标准贷款产品II.轻松融资贷款产品（Balloon）5-1-5贷款产品3-3-3贷款产品3-2-4贷款产品2-1-6贷款产品产品简介8产品特点方式灵活，可选择最为适合的贷款方案，包括首付比例、贷款期限和还款计划产品描述普通贷款产品适用于所有丰田车型最低可申请20%的首付，贷款期限为6—60个月根据首付和贷款期限，使用不同档利率标准产品产品简介9标准产品（月供计算）贷款期限（月）首付20~29.99%首付30~39.99%首付=40%61,715.371,713.401,710.4412878.93877.07874.2818604.95603.11600.3424465.85463.99461.2230382.55380.68377.8836327.15325.26322.4442290.58287.70285.7948261.13258.21256.2854238.33235.37233.4160220.18217.17215.19丰田金融万元系数表计算方法：贷款额÷10000X相应系数10产品构成5-1-5产品：首付50%，一年期贷款，期末一次性付清50%尾款。尾款可申请最长为48个月的展期。3-3-3产品：首付30%，三年期贷款，期末一次性付清30%尾款。尾款可申请最长为24个月的展期。3-2-4产品：首付30%，两年期贷款，期末一次性付清40%尾款。尾款可申请最长为36个月的展期。2-1-6产品：首付20%，一年期贷款，期末一次性付清60%尾款。尾款可申请最长为48个月的展期。产品适用车型---TOYOTA全系轻松融资产品113\3\33\2\45\1\52年首付30%尾款40%1年尾款50%首付50%首付30%3年尾款30%2\1\6首付20%1年尾款60%轻松融资产品12产品简述：首付比例30%尾款30%40%3年A首付30%B3年期的贷款C贷款期末一次性偿还剩余30%余款*若客户不愿一次性偿还30%余款，也可继续申请一份最长期限为2年的延期贷款,经批准后可以继续贷款。月供计算：贷款金额÷10000X228.98轻松融资产品（举例）3-3-3介绍例1：威驰1.3LGL-i￥95000首付：30%(贷款66500)尾款：30%月供：66500÷10000X228.98=152213首付30%尾款40%等额本息。。。。。。期限：24个月首付比例：30%贷款期限：24个月尾款比例：40%客户在贷款期内只偿还30%的本金，在贷款期末一还性或延期偿还剩余40%本金。月供计算：贷款额÷10,000X258.83例A车价：100,000元首付：30,000元尾款：40,000元月供：70,000÷10,000X258.83=1,811.81首付：30,000首付：40,000。。。。。期限：24个月月供：1,811.813-2-4介绍轻松融资产品（举例）14•延期定义：标准贷款产品•延期期限：6－48个月•月供：按标准产品计算•手续费：500元•申请方式：重新递交申请书，并准备审核资料•审核方式：同标准贷款产品尾款延期贷款轻松融资产品15贷款倒数第二期客服致电客户询问是否需要延期服务客服填写申请信贷审核签署合同客户只需５００元手续费，延期利率为丰田金融同时同期利率．800-990-6060400-810-6060客服热线尾款延期贷款16产品卖点：客户群体：对资金利用率较高的客户。经济形势欠佳的情况下，中小企业主。事业刚刚起步，未来预计收入可持续增加的客户。月供低，减轻生活压力。(可以将剩余资金进行投资，获得更多收益。)首付款比例低。还款方式灵活。(尾款可以选择一次性还清，也可以选择再融资。)扩大客户群，降低了客户的购车门槛。轻松融资产品17产品对比：卡罗拉月供相差近30%首付款比例较低。月供非常低。融资期限适中(3年期贷款)，符合绝大多数客户的融资要求。客户也可以根据自身的需求，灵活处理还款事项。带给客户的利益：轻松融资产品“333”普通产品车价￥156800￥156800首付(30%)￥47040￥47040尾款(30%)￥47040无贷款期限3年3年月供￥2513￥3570日供￥83RMB11918须具备条件企业贷款产品1.注册资金50万以上2.公司成立2年以上3.企业近一年盈利4.企业在华东地区注册5.无不良信用记录19企业贷款产品1.传真申请书+5种资料2.丰田金融北京初审3.安排家访，收取全部所需资料4.审核出结果，北京寄送企业贷款专用合同5.企业法人签署《企业贷款合同》6.抵押登记7.放款申请步骤资料明细1营业执照复印件2组织机构代码证复印件3去年+今年上一季度财务报表复印件4人民银行贷款卡复印件（复印件上注明密码）5法人身份证复印件20车辆使用范围商业用途公司职员出租公司或租赁公司首付最低为贷款额贷款期限最大为个月企业贷款产品贷款条件21企业贷款购车全部材料清单编号材料清单编号材料清单1企业贷款申请书原件7人民银行贷款卡复印件（需注明密码）2企业法人营业执照复印件8股东会决议原件3企业法人组织机构代码证书复印件9法定代表人和担保人身份复印件和简历4公司章程复印件10担保人：一般为法人代表：身份证(同时提供配偶身份证)、户口本、房产证（如为贷款，还需要提供半年还房贷对帐单）以及收入证明5近一年及近上个月的财务报表原件11企业厂房及场地如为租赁，提供租赁协议；如为购买，提供产权证。6企业银行账户最近六个月的银行对账单22公司介绍产品介绍－－－－－－申请人资质介绍操作流程介绍经销店操作系统介绍总结2318－60周岁之间申请人或共同申请人信用状况良好在本地或丰田金融已开业城市有房产提供收入类证明（个人或企业银行对帐单）购车自用，禁止代购申请人未满25周岁，直系亲属必为共同申请人申请人已婚，配偶必为共同申请人申请人基本要求：申请人特殊要求：对客户国籍、户籍没有限制，只要符合相关条件均可办理（本地户口、非本地户口、港澳台同胞、外籍人士、军人均可申请）申请人资格要求24需要提供担保人的情况25岁以下未婚申请人：如果其父母不能做共同申请人的，需提供担保人；配偶无法做共同申请人的（包括：出国、外地等情况），且无法出具公证书的，需要提供担保人；外籍（含港澳台）在当地生活时间较短，且没有合法房产；本人或起直系亲属名下在当地或相邻已开业地区没有合法房产；无法提供收入类证明；申请人信用状况明显显示有问题申请人资格要求25工作及居住稳定性：工作不稳定（无稳定的工作）或无法提供对账单，或高风险行业，可以安排家访；收入来源不确定，需要安排家访；本人或直系亲属名下无合法房产或名下合法房产未居住，可以安排家访；信用报告：信用报告无信息，且无法判断其稳定居住的，需要安排家访；信用报告近期有多笔或大额贷款的，需要安排家访；申请人资格要求需要提供安排家访的情况其他情况：不配合电话调查或主动要求家访，需要安排家访；贷款额在600000以上的申请，我们将安排两个家访员同时进行实地调查；申请人综合情况与所购车型差距较大，需要安排家访审查人员认为有必要安排家访的其他情况。26申请人所需资料27基本资料一般客户身份类证明：居住类证明：收入类证明：驾照：其它：身份证房产证or购房合同及发票or购房贷款合同（贷款购房）or房屋租赁合同or其它居住证明收入证明&近半年银行对帐单有效期内的驾照申请书原件&一寸免冠照片工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）申请人所需资料总结28基本资料企业法人或股东身份类证明：居住类证明：收入类证明：驾照：其它：身份证房产证or购房合同及发票or购房贷款合同（贷款购房）or房屋租赁合同or其它居住证明有效期内的驾照申请书原件&一寸免冠照片工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）公司营业执照、公司章程、近半年银行对帐单申请人所需资料总结29申请客户分类：1.一般客户，工作于企事业单位，任某职位，每月领取工资。2.企业法人或股东，独资或合资经营某企业，有营业执照，有股东章程。问题点：1.客户有一小型企业，全资，无营业执照，应归于哪类？2.客户与朋友共同投资一企业，有营业执照，但章程上不能体现客户姓名，应归于哪类？3.客户与朋友共同投资一企业，有营业执照，章程上明显体现双方股权，应归于哪类？4.客户参股于朋友一企业，营业执照为朋友名字，章程上无法体现客户姓名，客户参与年底分红，应归于哪类？5.客户无固定工作，但有收入来源，应归于哪类？申请人所需资料30公司介绍产品介绍申请人资质介绍－－－－－－操作流程介绍经销店操作系统介绍总结31标号注意事项①关单/合格证的车辆型号②其实填车型，例：锐志③实际开票价格④如选轻松融资，要在其它后面注明“216/333/324/515/贴息等”⑤本人签字⑥必填项⑦通俗地讲：晚上回家睡觉的地址⑧收入来源，如收租；个体服装店等⑨担保人信息，递交申请时可不填①②③④⑥⑤⑦⑧⑨⑤⑤申请书填写原则:申请信息请尽量填写全面如工作单位、收入都是大家容易忘记但必要的信息与老版申请表不同的地方申请书正面32申请书背面注1：在申请表的收入证明处盖章或复印盖章均有效注2：自2009年5月1日开始，依据中国人民银行个人征信系统要求，申请表需与申请人、共同申请人（如有）、担保人（如有）的身份复印件（正面即可）一并传真至丰田金融*331.丰田经销店内销售顾问填写贷款申请书传真申请书，客户身份证复印件至800－990－0005电话：[phone]确认接收告知客户准备提供资料3.丰田金融上海办公室/丰田经销店内家访员或贷款专员联系客户约定收资料时间、地点家访员或贷款专员上传资料至800－990－00062.丰田金融北京办公室电话联系客户(北京固话)告知客户提供资料明细4.丰田金融审批，核准4.丰田金融审批，拒绝5.丰田经销店内客户签署合同，划款授权书，拨款确认书交首付，开发票，交购置税6.丰田经销店内，收集放款资料：贷款合同：填写“车架号、发动机号、车辆品牌”身份证复印件正反面：申请人，共同申请人（如