车辆事故类型与保险责任认定12.02

车辆事故类型与保险责任认定目的感知事故类型-通过各类事故图片，增加对于车险事故的感性认识。判断保险责任-将事故类型与保险责任进行对照，确定是否赔偿。比如，虽然都是碰撞，但是驾驶员无照。分析把握条款-对于特殊案件进行讨论，加深对条款的理解和掌握。服务出险客户-了解各类事故的处理方法，当好客户的参谋。为后期理赔打下基础-我们知道要知道该赔不该赔，再了解赔偿过程和标准，即怎么赔、赔多少、什么手续？事故类型单方事故第三方责任事故盗抢事故车辆碰撞事故机动车与非机动车行人碰撞事故附加险事故及新增服务项目什么是保险事故？车辆事故不一定是保险事故。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。判断损失是否由保险事故造成，看两方面：一，双方当事人在保险合同中对保险事故是如何约定的；二，根据近因原则，判断导致保险标的损失的近因是否属于保险事故。一、单方事故指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。不包括盗抢险。单方事故事故类型：碰撞、倾覆、自燃、火灾、爆炸、玻璃单独破碎。事故责任：全责事故损失：本车损失、车上人员、车上货物、施救费涉及险种：车损险、自燃险、停驶损失险、车上人员险、车上货物险、玻璃单独破碎。让你拦我！还是你牛……这叫嘴啃地！坠落中巴车摔下106米山谷倾覆倾覆玻璃单独破碎车镜车灯天窗不赔，分为国产进口M6碰撞起火金龙自燃起火非营业赔、家庭自用和营业车不赔旧夏历汽车自燃起火出租车自燃爆炸起火载货汽车货损图载猪20头，每头值2000元，保额3万，不计免赔。翻车导致5头猪死亡，每头减值600元。另有10头走失，损失2万。问：需赔付多少钱？离奇的车祸1965年，美国洛衫矶发生的一起离奇的车祸。大千世界，无奇不有单方事故骗赔多单方事故无人伤夜间发生无人晓多次肇事很相似旧车高保索赔多移花接木做手脚联合作案难识破单方事故赔偿车损：全责，免赔15%。投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%；家用车：投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；营业车：违反安全装载规定的，增加免赔率5%；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；营业车：保险期间内发生多次保险事故的（自然灾害引起的事故除外），免赔率从第三次开始每次增加5%。施救费发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。单方事故赔偿车上人员：单方肇事事故的免赔率为15%；投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。单方事故赔偿车上货物：（一）偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失；（二）违法、违章载运或因包装不善造成的损失；（三）车上人员携带的私人物品；（四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用。每次赔偿实行20%的免赔率。火灾、爆炸、自燃损失险条款每次赔偿实行20%的免赔率自燃损失险条款每次赔偿实行20%的免赔率。玻璃单独破碎险只负责风挡和车窗玻璃，无免赔，国产进口看投保单方事故不赔以非营业条款为例（一）地震；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（四）利用被保险机动车从事违法活动；（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；单方事故不赔以非营业条款为例（七）驾驶人有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；3、实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；单方事故不赔以非营业条款为例5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。（八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。单方事故不赔以非营业条款为例第七条被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏；（三）无明显碰撞痕迹的车身划痕；（四）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；（五）自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；（六）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；单方事故不赔以非营业条款为例（七）因污染（含放射性污染）造成的损失；（八）市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；（九）标准配置以外新增设备的损失；（十）发动机进水后导致的发动机损坏；（十一）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；（十二）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；（十三）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；（十四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。几种不赔的案例超载车压断车桥（不赔）商品车被淹（属于企财险责任）东南亚某国暴乱烧毁汽车（不赔）二、自然灾害事故暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；自然灾害事故赔偿事故类型：暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡事故责任：无责，没有免赔。事故损失：本车损失、车上人员、车上货物、施救费涉及险种：车损险、停驶损失险、车上人员险、车上货物险、玻璃单独破碎。三、第三者原因致损事故他车引燃起火外界物体坠落少女跳楼砸破车窗玻璃新车起火：起火点位于汽车仪表盘下方，起火原因排除人为因素，系汽车电气线路引起火灾。鉴定、代位赔偿、向厂家追偿事故类型：他车引燃起火、外界物体坠落、新车起火（质量问题）涉及代位赔偿四、盗抢案件保险责任（一）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。零部件丢失不赔盗窃后备箱中物品不赔砸破天窗玻璃盗窃车内物盗抢险责任免赔第五条下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：（一）地震；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（四）利用被保险机动车从事违法活动；盗抢险责任免赔（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；（六）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；（七）租赁机动车与承租人同时失踪；（八）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；（九）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；（十）被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。盗抢险赔偿（一）全车损失，在保险金额内计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。盗抢险赔偿折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率（二）部分损失，在保险金额内按实际修复费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。盗抢险免赔（一）发生全车损失的，免赔率为20%；（二）发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%；（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率5%；（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。五、车辆之间碰撞车辆碰撞事故类型：刮蹭、正面碰撞、侧面碰撞、追尾碰撞、连环碰撞、倾覆砸压事故损失：本车车损、三者车损、本车人员、车上货物、三者车上人员、三者财产涉及险种：交强险、三者险、车损险、车上人员险、车上货物、停驶损失险、不计免赔险刮蹭正面碰撞侧面碰撞追尾碰撞倾覆砸压轿车惨遭蹂躏图连环碰撞多车相撞图第三方原因导致碰撞1第三方原因导致碰撞2第三方原因导致碰撞3第三方原因导致碰撞4两车互碰赔偿车损2000元以下，可以不经交警。涉及人伤案件和超过交强险赔偿限额的案件，报交警处理。先交强险、后商业险超过交强险分项限额，按照责任比例承担。各个险别都要剔除交强险赔偿部分全责方车损由全责方实行无责代赔七、机动车与非机动车行人相撞事故特征车与车之间赔偿与前相同。涉及人员多项赔偿项目，各地标准不同，城镇、农村不同，精神损害赔偿、诉讼费。涉及路面财产赔偿，定损比较难，如高速护栏、路面价值较高；撞加油站、收费站、房屋、树木、线杆等通讯设施，赔偿较多。与非机动车碰撞较多，对方存在一定违法行为，注意损失分摊，剔除不合理部分。有的司机为了逃避赔偿责任，驶离事故现场。诉讼案件较多，被保险人需要法律救助。施救费与车辆以外财产分摊。八、附加险事故及新增服务项目附加险事故及新增服务项目车身划痕：保险金额为2000元、5000元、10000元或20000元。赔偿处理（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。（二）每次赔偿实行15%的免赔率。（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。附加险事故及新增服务项目可选免赔额特约条款（300、500、1000、2000）投保了机动车损失保险的机动车可附加本特约条款。保险人按投保人选择的免赔额给予相应的保险费优惠。被保险机动车发生机动车损失保险合同约定的保险事故，保险人在按照机动车损失保险合同的约定计算赔款后，扣减本特约条款约定的免赔额。附加险事故及新增服务项目发动机特别损失险条款（一）被保险机动车在积水路面涉水行驶；（二）被保险机动车在水中启动；（三）发生上述保险事故时被保险人或其允许的驾驶人对被保险机动车采取施救、保护措施所支出的合理费用。本保险每次赔偿均实行20%的免赔率。附加险事故及新增服务项目机动车停驶损失险条款保险金额按照投保时约定的日赔偿金额乘以约定的赔偿天数确定；约定的日赔偿金额最高为300元，约定的赔偿天数最长为60天。附加险事故及新增服务项目代步机动车服务特约条款保险期间内，被保险机动车因遭受机动车损失保险合同约定的保险事故而修理，且被保险人在修理期限内需要代步机动车并提出请求的，保险人依照本特约条款的约定提供代步机动车。附加险事故及新增服务项目更换轮胎服务特约条款保险期间