融资租赁业务介绍及其操作流程

1SFLC仲利国际租赁有限公司2010年12月10日融资租赁业务介绍及其操作流程2SFLC1、融资租赁有限公司简介2、融资租赁的定义3、融资租赁业务流程4、风险分析5、保险6、问题解答7、代理商准入流程目录3SFLC公司名称:仲利国际租赁有限公司注册地址:上海市成立日期:2005年6月注册资本:250,000万元董事长：陈凤龙总经理:陈坤明公司类型：股份制公司经营范围:融资租赁等1仲利国际租赁有限公司4SFLC融资租赁——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取租金的业务表现形式：《融资租赁合同》——出租人、承租人《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人租赁期限内：出租人拥有租赁物的所有权，承租人拥有租赁物的使用权。租赁期届满：承租人履行完成全部义务，优先选择留购权，否则，租赁物所有权归出租人所有。2-1融资租赁定义5SFLC《合同法》第十四章第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产；第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物，同时追索租金债权。2-2租赁物的物权保障6SFLC特殊性——所有权和使用权分离风险——承租人将租赁物转让给善意第三人承租人任意设置担保2-3租赁物所有权的特殊性7SFLC(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出“明确约定”(2)在租赁物上作所有权标记(3)对于上牌车辆，办理“车辆抵押登记手续”对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。给善意第三方带来“不便”2-4租赁物所有权保全方案8SFLC留购——租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。《融资租赁合同》规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收取。租赁物留购与一般买卖的不同：价格——名义货价目的——界定租赁物的归属2-5租赁物留购9SFLC融资租赁经营租赁租金计算方法占用融资成本的时间租赁物使用时间风险和责任物权和债权分离物权和债权分离租赁的目的承租人获得租赁物承租人短期使用租赁物物件的选择承租人(客户)自由选择出租人购买，承租人选择使用库存无有租赁合同期限中长期(1年以上)一般多是短期使用标的物管理责任承租人(客户)出租人保险承租人按约定购买出租人购买保险受益人出租人出租人中途解约不可以可以合同期满的处理承租人(客户)留购归还出租人留购价格一般是象征意义的价格市场公允价格2-6融资租赁与传统租赁比较10SFLC融资租赁银行按揭标的物选型承租人客户采购人出租人客户债权出租人贷款银行物权出租人客户保险受益人出租人客户担保代理商承诺回购标的物抵押给银行保全不参与承租人的破产参与客户的破产清算标的物处置权出租人贷款银行留置权租金付清后承租人优先留购偿清贷款后解除抵押2-7融资租赁与银行按揭比较11SFLC从承租人的角度，其实质性的区别是：银行按揭的资产属于借款人融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人银行按揭与融资租赁的相似之处：●借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产；●在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本；●借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限于维修保养的义务；●中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权，否则合同不得终止2-8融资租赁与银行按揭比较12SFLC3-1业务框架制造商SFLC承租人代理商销售设备客户管理采购设备租赁设备回购还租货款货款设备交付13SFLC3-2业务流程SFLC立项、签约、首付、起租、放款、保险、租金流程债权租金总经理保险财务档案管理营业企划信用审查代理店N信担立项档担通知：审批通过企担会担企长立项总经理签约起租企长通知起租信长审2确认验收日营业长确认首付信担企担起租申请合同资料总经理信审资料审1会长批量付款企长会担会担总经理付款确认起租确认企担：付款通知收到确认放款保长保担：通知保险保担：保险确认保担：发票号、保险单号保担：保险申请保长保担：批量付款保担：通知理赔信息登记理赔结果登记租担:首付网银扣款系统核销财务接口系统核销财务接口租担:租金网银扣款租金催收留购实现租金扣划首期付款保险开票发票寄送车辆抵押登记上牌抵押Y网银收取首期付款发票申请租长发票处理发票处理租长发票申请发票寄送租金发票营业本部管理本部财务本部财长营业长租金付清网银收取租金项目结束物件发票卡号验证(1)立项申请(DB)(2)立项审批(SFLC)(3)签约验证卡号收取资料(4)商务运作确认首期付款资料归档(5)起租(6)租金收取14SFLC3-2业务流程15SFLC3-2业务流程16SFLC3-3资料明细申请人资料融租相关合同□1、身份证(两面)复印件□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、户口本(全本)复印件□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、收入证明□3、租赁物验收单(承租人)□4、结婚证/离婚证/单身证明□4、扣款授权书(承租人)□5、房产资料(全本)复印件□5、起租说明书(承租人)□6、首付款收据（代理商首付款非网银）□6、留购合同(承租人)□7、与开展融资租赁项目有关的材料□7、回购承诺函（代理商）(工程、承包、再租赁合同等)□8、融资租赁申请书(承租人)□8、个人或家庭资产状况说明□9、配偶承诺书(承租人配偶)□9、机械设备发票复印件□10、保险委托书（代理商）□10、其他资产资料复印件□11、发票（代理商）(存折、存单、债券、股票等)□12、合格证□13、免除公证通知书(代理商)申请人配偶资料□14、委托支付确认书(承租人、代理商)□1、身份证(两面)复印件□15、验收承诺(承租人)□2、户口本(全本)复印件□16、保证书(承租人、担保人)□3、房产资料(全本)复印件□4、个人或家庭资产状况说明资信调查表□1、业务审批表担保人资料□2、资信评估表□1、身份证(两面)复印件□3、客户档案□2、户口本(全本)复印件□4、项目档案□3、结婚证/离婚证/单身证明□4、收入证明□5、房产资料(全本)复印件□6、个人或家庭资产状况说明□7、机械设备发票复印件17SFLC申请人资料融租相关合同□1、身份证(两面)复印件□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、户口本(全本)复印件□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、收入证明□3、租赁物验收单(承租人)□4、结婚证/离婚证/单身证明□4、扣款授权书(承租人)□5、房产资料(全本)复印件□5、起租说明书(承租人)□6、首付款收据（代理商首付款非网银）□6、留购合同(承租人)□7、与开展融资租赁项目有关的材料□7、回购承诺函（代理商）(工程、承包、再租赁合同等)□8、融资租赁申请书(承租人)□8、个人或家庭资产状况说明□9、配偶承诺书(承租人配偶)□9、机械设备发票复印件□10、保险委托书（代理商）□10、其他资产资料复印件□11、发票（代理商）(存折、存单、债券、股票等)□12、合格证□13、免除公证通知书(代理商)申请人配偶资料□14、委托支付确认书(承租人、代理商)□1、身份证(两面)复印件□15、验收承诺(承租人)□2、户口本(全本)复印件□16、保证书(承租人、担保人)□3、房产资料(全本)复印件□4、个人或家庭资产状况说明资信调查表□1、业务审批表担保人资料□2、资信评估表□1、身份证(两面)复印件□3、客户档案□2、户口本(全本)复印件□4、项目档案□3、结婚证/离婚证/单身证明□4、收入证明□5、房产资料(全本)复印件□6、个人或家庭资产状况说明□7、机械设备发票复印件18SFLC3-3资料明细(法人客户)申请人资料融租相关合同□1、营业执照□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、组织机构代码证□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、税务登记证复印件□3、租赁物验收单(承租人)□4、银行开户许可证□4、扣款授权书(承租人)□5、公司章程□5、起租说明书(承租人)□6、验资报告□6、留购合同(承租人)□7、法定代表人身份证□7、回购承诺函（代理商）□8、近三年财务报表□8、融资租赁申请书(承租人)□9、开户银行资信证明□9、保险委托书（代理商）□11、承包工程合同□10、发票（代理商）□12、公司资质证明□11、合格证□13、租赁物保险单据□12、免除公证通知书(代理商)□14、法定代表人简历□13、委托支付确认书(承租人、代理商)□15、公司情况简介□14、验收承诺(承租人)□16、公司发展及未来规划□15、担保承诺书(承租人、担保人)□17、贷款卡□18、安全生产许可证□19、固定资产清单或台帐担保人资料资信调查表□1、营业执照□1、业务审批表□2、组织机构代码证□2、资信评估表□3、税务登记证复印件□3、客户档案□4、银行开户许可证□4、项目档案□5、近三年财务报表□6、公司章程□7、验资报告□8、法定代表人简历□9、公司情况简介□10、公司发展及未来规划□11、公司资质证明19SFLC申请人资料融租相关合同□1、营业执照□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、组织机构代码证□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、税务登记证复印件□3、租赁物验收单(承租人)□4、银行开户许可证□4、扣款授权书(承租人)□5、公司章程□5、起租说明书(承租人)□6、验资报告□6、留购合同(承租人)□7、法定代表人身份证□7、回购承诺函（代理商）□8、近三年财务报表□8、融资租赁申请书(承租人)□9、开户银行资信证明□9、保险委托书（代理商）□11、承包工程合同□10、发票（代理商）□12、公司资质证明□11、合格证□13、租赁物保险单据□12、免除公证通知书(代理商)□14、法定代表人简历□13、委托支付确认书(承租人、代理商)□15、公司情况简介□14、验收承诺(承租人)□16、公司发展及未来规划□15、担保承诺书(承租人、担保人)□17、贷款卡□18、安全生产许可证□19、固定资产清单或台帐担保人资料资信调查表□1、营业执照□1、业务审批表□2、组织机构代码证□2、资信评估表□3、税务登记证复印件□3、客户档案□4、银行开户许可证□4、项目档案□5、近三年财务报表□6、公司章程□7、验资报告□8、法定代表人简历□9、公司情况简介□10、公司发展及未来规划□11、公司资质证明20SFLC3-4融资租赁的几个重要参数融资租赁中的几个重要参数：起租比例≥20%承租人选择融资利率7.36(12-36个月)租赁期限12-36个月承租人选择手续费率0.5%(12个月)+0.1%(/6个月)保险费率0.6%(/租赁物购买价款/12个月)+1000元(/三者10万元)最低要求保险期限≥租赁期限保证金比例按SFLC规定执行付款日期按融资租赁合同执行留购价款比例0.05%回购价格税率按国家规定执行21SFLC3-5首期付款、租金收取办法首期付款——推荐使用网银支付方式租金————原则上必须使用网银支付方式★承租人在SFLC指定银行开立“银行卡账户”，并授权“扣款银行”按SFLC提供的金额从承租人的银行卡账户中自动扣划至SFLC账户中。★承租人在约定租金支付日期前将相应期次租金及违约金(如有)等足额存入“银行卡账户”中；★如果SFLC未能按时成功扣划，SFLC将按融资租赁合同约定向承租人收取违约金。★原则上禁止代理店为承租人垫款连续逾期2个月——停止使用连续逾期3个月——解除租赁合同并委托DB取回租赁物，由DB回购22SFLC3-6租赁物购买价款的支付SFLC每月1日至15日所确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购买价款应当在当月25日向代理商支付；每月16日至当月月底前确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购买价款应当在次月10日向代理商支付。23SFLC3-7业务流程——业务载体No项目SFLCDB承租人银行1融资租赁合同