设备按揭贷款操作全流程

XX公司工程设备按揭贷款操作流程一、按揭全流程初审通过未通过审批通过未通过审批通过XX公司销售部门收集齐全按揭客户资料后交财务部门初审银行权证入库、放款银行支行审批银行总行审批银行与借款人及抵押人签订相关合同文书银行收集设备权利证书、发票及保单原件并办理抵押二、对按揭资料的收集递交要求1、经合同评审同意作销售按揭的业务,公司业务员在签订销售合同的同时,必须请客户同时签订《个人征信系统查询授权委托书》（见附件二）、《法定代表人身份证明》（见附件三、个体客户可不签订）、《工程机械按揭销售协议》（见附件四）、《提前发货承诺函》（见附件五）、《委托付款授权书》（见附件六）、《担保承诺函》（见附件七）、《借款申请书》（见附件八）、《借款审批表》（见附件九）。签订后一日内公司业务员应到当地车管所（或工商局）咨询办理抵押的流程及所需资料，取得办理抵押所需空白申请表格及抵押所需资料清单，将一份资料清单送交客户，并向客户详细说明银行办理抵押时客户需配合的工作及需提供的证件。2、公司业务员按照《工程设备按揭贷款需提供资料清单》（见附件一）收集齐全所有资料后，最迟于车辆正式发货或现场装配设备验收完毕之前一个星期送交（邮寄）销售内勤，内勤收件后当即核对完整无误后一日内列具清单送交财务部门，财务部门收件后当即核对完整无误后签收，并于一日内列具清单送交银行信贷员签收。如果业务员送交资料不完整或不及时，销售内勤当即通报销售部门领导处理。三、对银行按揭的配合要求1、银行通过按揭贷款审批后,财务部门负责联系银行信贷员和销售部门人员,协助提醒银行作好抵押资料的前期准备工作，如银行盖章、出具委托书等等，协助商行、销售部门与客户协商确定办理按揭手续的具体时间。2、公司业务员（或销售内勤）应在正式发货或设备现场装配完毕后，协助配合客户领取牌照或进行现场设备验收，领取牌照或进行现场设备验收完毕后，应取得并保管好以下三项资料原件：①、车辆登记证原件（仅限于车辆）；②、购车发票原件（仅限于发票联）；③、保险单原件（第一受益人为“汉口银行民族路支行”），配合银行人员办理完毕抵押借款手续后交由银行人员签收。四、实际操作中的注意点1、外地企业客户，应以法人代表个人名义进行按揭贷款，每人限贷500万元，超出500万元部分由企业股东进行追加贷款，企业同时为贷款人出具连带还款责任承诺（见附件七）。2、客户负责在注册所在地办理保险及抵押（抵押前由公司业务员协助咨询当地车管所或工商部门，并指导客户），保险险种最少应保交强险、车损险、盗抢险、第三者责任险、自燃险（部分地方该险种包含在车损险内），保险和抵押费用由客户承担，并约定保险的第一受益人为“汉口银行股份有限公司民族路支行”。3、XX公司协助银行办理贷款手续，业务员或财务人员陪同去客户所在地办理相关贷款合同、抵押合同和其他放款手续的签字手续（或客户夫妻双方来武汉办理），并按贷款金额的3%代收按揭手续费和担保费。附件一工程设备按揭贷款需提供资料清单注意：所有由借款人提供给银行的资料复印件均采用A4纸张，且需加盖借款人公章一、个体客户需提供给银行资料：1、借款人夫妻双方亲笔签字并按手印的《个人征信系统查询授权委托书》（见附件二）一式两份；2、借款人夫妻双方亲笔签字并按手印的《委托付款授权书》（见附件六）一式两份；3、借款人夫妻双方亲笔签字并按手印的《借款审批表》（见附件九）一式两份；4、借款人亲笔签字并按手印的《借款申请书》（见附件八）；5、借款人夫妻双方居民身份证复印件；6、借款人夫妻双方户口簿复印件；7、借款人结婚证复印件或单身证明；8、借款人任负责人的个体工商户营业执照复印件；9、借款人自有资产资料，如：房产、车辆等相关权证复印件；10、借款人个人银行存款对帐单（近6个月）；11、借款人（或任法人公司）与其上下游客户的购销合同复印件。12、首付款证明（银行回单复印件，收款后由XX公司财务部门提供）13、XX公司与借款人之间的购车（设备）合同；14、车辆登记证复印件；15、发票（发票联）复印件；16、保险单复印件（险种包括交强险、车损险、盗抢险、第三者责任险、自燃险，并约定第一受益人为“汉口银行民族路支行”）。二、公司法人客户除上述资料外，还需提供给银行资料：1、借款人任法人公司的营业执照复印件；2、借款人任法人公司的组织机构代码证复印件；3、借款人任法人公司的税务登记证复印件；4、借款人任法人公司的《法定代表人身份证明》（见附件三，需加盖公司公章）；5、借款人任法人公司的《公司章程》复印件；6、借款人任法人公司的《验资报告》复印件；7、借款人任法人公司的银行往来对帐单（近6个月）；8、借款人任法人公司的自有资产，如：房产、车辆等相关权证；9、借款人任法人公司的近三年年报及上月财务报表；10、借款人任法人公司出具的《担保承诺函》（见附件七，需加盖公司公章）。三、公司业务员应取得的其他资料：1、《工程机械按揭销售协议》（见附件四）；2、《提前发货承诺函》（见附件五）；3、客户所在地车管所（工商局）抵押申请表格及抵押所需资料清单。附件二：个人征信系统查询授权委托书XX银行民族路支行：鉴于借款人于年月日向你行申请金额为万元的授信（贷款、承兑、贴现、信用证）业务，由提供担保或由授权人担任法定代表人，借款人及担保人或法定代表人同意你行遵照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的查询用途，自本授权书签发之日起至上述申请业务终结（包括业务申请被驳回或根据该申请发放的信贷业务全部结清）之日止，可以通过中国人民银行个人征信系统查询本人的个人信用报告，并将本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人在上述业务和担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息，以及其他有关信用信息报送中国人民银行个人信用信息基础数据库。本次业务的申请书和合同书中有关征信条款所言的“有关征信机构”、“征信系统”等均指中国人民银行个人信用信息基础数据库。特此授权授权人(借款人)：授权人(担保人或法定代表人)：签发日期：年月日附件三法定代表人身份证明XX银行民族路支行:同志现任我公司（职务），为我公司法定代表人。特此证明！（附法定代表人身份证复印件）单位（公章）：年月日附件四工程机械按揭销售协议协议号：甲方：XX有限公司乙方：甲乙双方于______年___月___日签订了以按揭贷款方式支付货款的编号为的《产品买卖合同》（以下简称“买卖合同”），为顺利实现该买卖合同，甲乙双方经平等协商一致，达成如下协议：第一条乙方承诺全力配合贷款银行的资信调查及贷款审批，保证按照甲方和贷款银行的要求及时提供各种资信材料，保证所提供的各项资信材料真实、准确，保证按照甲方的要求按时足额缴纳首付款和相关按揭费用，并同意在甲方认定的保险机构办理买卖合同标的设备的各种保险。第二条在贷款银行为乙方办妥并发放按揭贷款前，甲方有权不向乙方交付买卖合同约定的标的设备（如此约定与买卖合同约定的交货时间不符，以此约定为准）。但甲乙双方对于标的货物交付另有特别约定（买卖合同除外）的，标的货物交付按照双方的特别约定执行。第三条因乙方原因致使货款银行对乙方的资信调查不能在买卖合同签订之日起15个工作日内完成，或经贷款银行审核认定乙方的资信条件达不到银行贷款标准，造成甲乙双方签订的买卖合同无法按约定履行，甲乙有权解除双方签订的买卖合同，不承担任何违约责任，且双方按如下约定进行后续处理：（一）如甲方尚未向乙方交付买卖合同标的设备，甲方负责在10个工作日内无息退还乙方已经缴纳的首付款和相关按揭费用。（二）如甲方已经向乙方交付买卖合同标的设备，甲乙双方又一致同意将买卖合同的货款支付方式由按提贷款支付变更为符合甲方营销政策规定的分期付款方式支付的，乙方同意买卖合同标的设备价上浮5%，并保证按甲方通知要求与甲方补充签订合同。（三）如甲方已经向乙方交付买卖合同标的设备，甲乙双方又未能按本协议第三条第（二）款的约定就买卖合同变更达成一致的，乙方保证按甲方通知要求完好无损的（由甲方鉴定认可）向甲方交还标的设备（包括相应工具、备件及合格证、发票等票据资料），并同意自甲方向其交验买卖合同标的设备之日起甲方实际收到完整的设备之日止,每日按标的设备总价款0.2%的标准向甲方支付使用费。甲方有权直接从乙方已付货款中扣除上述使用费。第四条乙方保证全力配合甲方和按揭贷款银行在甲方向其交验买卖合同标的设备之日起45日内完成车辆注册登记、车辆（或设备）抵押登记、强制执行公证等所有按揭手续，并按甲方和贷款银行的要求将机动车登记证书原件、发票原件、合格证原件、他项权利证书原件等证件资料交给甲方营销代表或贷款银行。第五条非因乙方原因而导致乙方无法履行本协议第四条所约定车辆（或设备）抵押登记义务的，乙方保证在贷款银行发放贷款后30日内提供甲方及贷款银行认可的其他连带担保人的担保或其他财产抵押担保，依法办理抵押登记手续，并按甲方和贷款银行的要求将相关所有证件资料交给甲方营销代表或贷款银行。第六条如乙方未履行本协议第三条第（二）款、第四条、第五条约定的义务，甲方有权解除双方签订的买卖合同、收回买卖合同标的设备，甲方不承担任何违约责任。乙方同意自行承担因办理按揭贷款所发生的所有费用，保证按甲方的通知要求完好无损的（由甲方鉴定认可）向甲方交还标的设备（包括相应工具、备件及合格证、发票等票据资料），并同意自甲方向其交验买卖合同标的设备之日起至甲方实际收到完整的设备之日止,每日按标的设备总价款0.2%的标准向甲方支付使用费。甲方有权直接从乙方已付货款中扣除上述使用费。第七条如乙方未按本协议第三条第(三)款、第六条的约定按甲方通知要求按时完好无损的（由甲方鉴定认可）向甲方交还标的设备，乙方同意自逾期交还之日起（逾期时间自甲方通知确定的交还之日起至甲方实际收到完整的设备之日止），每日按标的设备总价款0.5%的标准向甲方支付使用费。甲方有权直接从乙方已付货款中扣除上述使用费。第八条如乙方按本协议约定向甲方交还的标的设备发生部件缺失或损坏，乙方应给予甲方全额赔偿，赔偿金额可由甲乙双方协商确定（如无法协商确定，提交相关评估机构评估确认），甲方有权直接从乙方已付的货款中扣除上述赔偿费用。第九条乙方保证按与贷款银行签订的《贷款合同》的规定按时足额还款，如乙方连续2个月（或累计3个月）未按期归还借款的，甲方按贷款银行的要求代乙方清偿银行贷款本金、利息、罚息等相关费用后，则依法取代贷款银行取得对乙方的债权、抵押权及相关从权利，甲方有权直接向乙方追偿欠款，有权将乙方所购设备依法查封、扣押。第十条乙方保证在未归还按揭贷款前，不将所购设备转让给第三人，不以所购设备为第三人提供担保，乙方保证配合甲方营销代表对乙方抵押物的使用情况和工作地的检查、监督。第十一条本协议为双方买卖合同的附件，双方就买卖合同和本协议发生争议应友好协商解决，协商不成提交甲方所在地法院裁决。第十二条本协议各方发出与协议有关的通知、文件资料、函件等应以书面方式作出，按本协议列出的有关方的地址或联系方式发送。任何一方变更地址或联系方式，应及时通知对方。甲方向乙方发出与协议有关的通知、文件资料、函件，如以专人送达，在交付后即视为送达；如以挂号信或特快卖递方式送达的，在挂号信寄出后三天即视为送达；如以传真方式方式送达，在发出当日即视为送达。第十三条其他约定：_____________________________________________________________________________________________________________。第十四条特别提示：在签订本协议前，乙方已详细阅读本协议各条款，甲方也应乙方的要求向乙方详细说明本协议各条款。第十五条本协议自双方签字或盖章之日起生效。协议一式叁份，甲方持两份，乙方持壹份。甲方：（盖章）乙方：（盖章）XX公司委托代理人：（签字）委托代理人：（签字）联系地址：联系地址：邮编：邮编：联系电话：联系电话：传真：传真：签约时间：年月日签约时间：年月日附件五提前发货承诺函XX有限公司：我方与贵公司于______年___月___日签订了以按揭贷