个人理财规划报告---范文

个人理财规划报告PersonalFinancialPlanningReport理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯中国光大银行重庆分行财富管理中心二0一0年一月二十九日目录重要声明.....................................................................................................................................................3第一部分家庭基本情况......................................................................................................................4第二部分家庭财务诊断及建议........................................................................................................6一、家庭财务状况分析..................................................................................................................6二、风险测试....................................................................................................................................9三、基本假设.................................................................................................................................10四、家庭财务推断及建议............................................................................................................11第三部分家庭财务规划...................................................................................................................12一、备用金安排.............................................................................................................................12二、保险规划.................................................................................................................................13三、换房规划.................................................................................................................................14四、小孩教育金及创业金规划..................................................................................................15第四部分规划分析及建议..............................................................................................................16一、生涯仿真分析........................................................................................................................16二、投资组合分析........................................................................................................................17三、敏感性分析.............................................................................................................................17四、几点建议.................................................................................................................................18第五部分风险揭示与免责声明.....................................................................................................18第六部分后续服务............................................................................................................................19附件1：EXCEL表格：基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3附件2：WORD文档：风险评估重要声明尊敬的冯女士:首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明:本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话95595。我们期待着与您共同完善和执行本计划。理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售，来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。本规划报告书将由理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。第一部分家庭基本情况一、家庭成员基本情况家庭成员年龄工作单位及职业家庭收入保险您32岁私企中干12万元有养老保险，另购有重大疾病商业保险10万元（保额），年缴费1200元。张先生37岁中学教师有养老保险，另购有重大疾病商业保险10万元（保额），年缴费1200元。女儿4岁幼儿园无重大疾病保险10万元（保额），年缴费1500元。固定资产一套87平方米的按揭住房贷款33万元（贷款年限20年），每月支付2048，已付3年，住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套，87平方米，贷款14万.月供1000.贷款10年现出租，年租金14000元。投资经验存款10万元注：张先生的年龄未知，为便于进一步规划假设其年龄比您大5岁。二、现时财务状况家庭资产负债表资产负债1、银行存款-活期11.11、房屋贷款余额43定期42、股票、债券及基金2.5货币基金73、自用及投资房地产1104、借出155、其他资产总额149.6负债总额43资产净值（资产总额-负债总额）=106.6注：学校分配住房一套（50平方米）按其住房的现价打8折，即：450000÷80×0.8×50=225000家庭损益表（收支表）每年收入每年支出1、税后工资收入（奖金、津贴）144,000.001、日常家庭开支54,000.002、兼职收入0.002、您个人开支18,000.003、其他收入（租金）8,000.003、保费支出4,200.004、月供13,560.00每年收入总额152,000.00每年支出总额89,760.00每年盈余（收入-支出）62,240.00三、已明确的理财目标计划项目预计时间计划内容短期换房5年换一套120平米的房子，计划首付大概40万元中长期保险长期增强家庭的保险，特别是张先生的保险教育基金规划2-20年为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业孩子创业基金规划20年为女儿准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时24岁，资金额度为5万元注：以上理财目标仅为您提出的理财目标，本报告可能将根据客户的实际情况及目标偏好做适当增加。第二部分家庭财务诊断及建议一、家庭财务状况分析（一）、家庭资产负债表及损益表分析1、家庭资产负债表分析资产负债财务比率公式计算比率参考健康值1、净资产偿付比例净资产/总资产86.40%50%-80%2、资产变现能力金融性资产/总负债0.95大于0.53、负债比率总负债/总资产0.1335小于14、净资产投资率投资性资产/净资产48.51%35%-75%5、财务自由度投资性收入/日常消费支出11.11%大于11）、净资产偿付比例理论上，净资产偿付比例的变化范围为0-100%之间，一般情况下，客户的该项数值应高于50%才比较合适；但如果客户该项比例接近1，意味着客户可能没有充分利用自己的信用额度，可考虑通过借款来进一步优化财务结构。您家庭目前的净资产偿付比例86.4%，虽属比较健康，但比值略高。2）、资产变现能力即使总资产远大于总负债，但如果资产项目中绝大部分是房屋等固定资产，在经济不景气或不动产下跌的情况下，不太容易变现，可能会在资金的及时需求上有周转不灵的问题。一般情况下，健康的变现能力应高于0.5，您家庭的金融资产总体流动性较好，足以应付资金的紧急需求。3）、负债比率一般健康的负债比率应该维持在1.0以下，您家庭的负债比率为0.1335，比较健康。4）、净资产投资率净资产投资指标是衡量资产的盈利性，即客户通过投资增加财务以实现其财务目标的能力。净资产投资率保持在50%以上，能保证其净资产有较为合适的增长率，目前您家庭的净资产投资率为48.51%，说明目前投资性资产配置比例低，除了一处房产用于出租外，全部为银行