证券公司财富管理转型培训课件

1券商财富管理转型培训金融培训中心2王台贝美国德州大学MBA曾任职兴业银行财富管理总经理兼总行首席理财师曾任职湘财证券私人银行总部总经理曾任职美国FranklinTempleton证券台湾区副总裁现任极元金融信息服务股份有限公司总经理台北金融研究发展基金会讲师老师介绍第一单元：国外财富管理的发展模式与趋势第二单元：国内财富管理的发展模式与趋势第三单元：财富管理与投顾服务，投顾如何转型第四单元：如何做好理财规划与资产配置第五单元：投资理财计划书的制作与应用第六单元：影响财富管理的因素第七单元：客户理财需求的发掘与管理第八单元：投顾对存量客户的维护与激活第九单元：现阶段财富管理的阶段发展思路3课程框架4第一单元国外财富管理的发展模式一、案例美林证券56（一）财富管理概述WEALTHMANAGEMENTMERRILLLYNCH致力于为您建立及保存财富的私人关系7作为全球居于领先地位的财富管理顾问机构，我们对您的财务需求有极深刻的洞悉，可为您提供高度个人化的投资理财策略，以满足您的财务需要。我们采用精密的财务模式流程，为您量身订造全方位的建议与推荐方案，这同时也是我们严格投资准则中的一部分。此外，我们的客户还可享用美林的全球资源，包括机构级质量的研究、投资、与银行产品。财富管理概述财富管理概述8致力于建立及保存您的财富丰富的投资与银行产品取得机构服务之优势谨守规范的投资流程针对客户需求的财务策略美林的全球实力卓越的客户服务私人关系个人化的建议美林所能提供给您的服务财富管理概述特别提醒私人关系重于理财规划网络下单不能替代高端产品的客户关系对客户的产品培训路演建立私人信任关系很有效关系成功建立在于增值服务/专业经验/学历证照关系好坏的试金石是请求老客户转介绍客户ToobtainCFPcertificationrequirescompletingthefourEsandmaintainingongoingcontinuingeducation.四个E的要求ThefourEsareethics,education,experience,andexamination.执业要求:职业道德,教育,经验,考证特别提醒私人关系重于理财规划网络下单不能替代高端产品的客户关系对客户的产品培训路演建立私人信任关系很有效关系成功建立在于增值服务/专业经验/学历证照关系好坏的试金石是请求老客户转介绍客户12WEALTHMANAGEMENTMERRILLLYNCH（二）专业简介我们认为，拥有高额可投资资产，而专注于建立及保存其财富的人士，需要一位首席顾问。我们对您的财务状况了解得愈多，愈能让我们不断地为您提供个人化的投资策略与服务。13我们的客户服务模式包括：定期讨论与更新您的财务状况定期检讨与重新调整您的投资组合(如有需要)与专业顾问及其他专家讨论特殊的机会和行动透过MerrillLynchOnlineInternational，以电子方式取得您所有的财务报表、账户交易活动、与其它财务信息取得我们获得奖项之分析师的研究报告客户服务专业简介+我们与您之间的私人关系，是您财富管理策略的核心。我们致力为您带来符合需求的个人化财务方案。14由对您的服务水平与投资表现来评估。我们提供广泛的构想与观点，以及贯彻执行的承诺。我们提供由现今业界菁英所研订的个人化财务策略。我们提供关怀的态度、贯彻的精神、以及美林全球的资源。与值得信赖的专业菁英一起合作，您可以十分放心我们所设计的方案，是要为您提供：绩效个人化服务解决方案服务经验信心专业简介+我们认为绩效应建立于几个因素上：15我们的关系当我们定期检讨您的投资组合时，我们鼓励您在我们所提供的服务上，不吝指出想要我们做的改进与变更。您的个人比较基准我们会做定期的检视，以审核您的投资组合，并在有需要的时候重新调整您的投资组合，以因应变更的需求。在此一谨守规范的流程中，我们会讨论您投资组合的绩效。整体的满意我们首要的目标就是您完全地满意。在美林的每一个部门，我们都将为客户嬴得利益作为首要目标。绩效专业简介16您的私人关系您的私人关系个人化财务模式全球资源卓越的研究一系列的产品与服务专业知识针对客户需求的结构谨守规范的投资流程以机率为本的建议个人比较基准风险管理及控制账户结构资产配置多样化执行投资策略卓越的客户服务个人化的建议合作无间的专业团队方便取得定期检讨和重新调整专业简介（三）个人化财务模式美林的财富管理流程WEALTHMANAGEMENTMERRILLLYNCH401718美林的财富管理流程有什么独特的地方？我们认为一个好的建议，是能认知下列要素的建议：美林的财富管理流程谨守规范的财务流程我们采用谨守规范的流程来管理您的财富。这个独立而客观的程序，为您的投资决定提供明确的理由。以机率为基础的建议我们提供认知不确定性之以机率为基础的建议以及量身订造的机率模式，协助您设定目标，并选择适当的投资。个人比较基准我们定期与您检讨投资建议，以及个别投资比较基准的绩效。风险管理及控制我们采用先进的分析与工具，评估并协助您管理风险。制订财务策略+我们的投资方案含有六个完整的流程，专门设计来符合您的财务需求。19财富管理流程1.设立目标：我们将汇总所有的重要信息，分析出您的确切金融状况。我们会在您目前财务情况中，找出长处与弱点的所在，并协助您设立目标。2.制定策略：我们的专业人员会运用先进的分析和工具，依据您的状况与目标，为您量身订造一个适当的财务模式。然后我们会与您检讨这个财务模式，并在获得您批准之后开始执行3.实施方案：我们将向您提出投资建议，并根据您作出的选择实施您的投资计划。4.审核程序：我们会与您一起评估您投资组合的表现，并定期检讨您的状况、目标、以及理想，以确定您资产的配置或投资组合是否须要调整。财富管理流程4审核程序3实施方案1设立目标2制定策略制订财务策略20投资原则我们的投资流程由我们的投资原则引导：全面检视客户的需求量身订造的建议多样化准则及一贯性主动监控财富管理流程4审核程序3实施方案1设立目标2制定策略制订财务策略+设计个人化财务策略时，财务模型会分析以下重要因素：21您目前的财务状况您的财务目标策略资产配置现金流量预测风险评估多样化分析财务模式审核程序4制定策略2实施方案3设立目标1财富管理流程制订财务策略22我们的财富管理流程利用着美林的专业与经验、先进的分析与工具、以及开放式架构的投资选择，为您的需求献上量身订造的财务策略。涵盖投资策略家与研究分析师的专门专业团队美林的全球资源专业与经验有效的探索分析前瞻的预测与调整以风格与产业为基础的资产配置模式以货币为基础的模式先进的分析与工具美林与非美林的产品依据您的策略量身订造的选择结合分析和工具通过审慎调查的考验投资选择财富管理流程制订财务策略美林财富管理的强大中后台运作24二、案例花旗证券Webelievethatputtingaplaninwritingiscrucial…yourWealthManagementPlanandInvestmentPolicyStatement把理财计划书面写出来非常重要Webelievethatassetallocationandstylediversificationarethemosteffectivewaystohelpmanageriskandmaximizereturns资产配置与差异分散是减低风险增加收益重要手段Webelievethatrationaljudgment--notemotion--shouldgovernwealthmanagementandinvestmentdecision-making理性判断而非感性冲动的理财决定非常重要Webelievethatliabilitymanagementisequallyimportanttoassetmanagementregardingafamily’sbalancesheet资产与负债要一起管理*Diversificationdoesnotguaranteeaprofitnorprotectagainstloss.Pastperformanceisnoguaranteeoffutureresults.OURPHILOSOPHY运作的哲学Thehighestlevelofservice,personalattentionandprofessionalism;including…最高水平的服务,个人关注与专业精神包括Completeconfidentiality绝对保密Honest,objectivefinancialadvice…evenifitdiffersfromwhatyouwanttohear客观诚实的咨询建议提供Continuingeducationandprofessionaldevelopment…sowecanbetterserveyou持续学习进修专业水平Accessibility…promptresponsetocallsandemails快速反应客户需求Value…inallthingswedowithandforyou让客户参与决策26OURCOMMITMENT我们的承诺27CitigroupInc.,Itsaffiliates,anditsemployeesarenotinthebusinessofprovidingtaxorlegaladvice.Thesematerialsandanytax-relatedstatementsarenotintendedorwrittentobeused,andcannotbeusedorreliedupon,byanysuchtaxpayerforthepurposeofavoidingtaxpenalties.Tax-relatedstatements,ifany,mayhavebeenwritteninconnectionwiththe“promotionandmarketing”ofthetransaction(s)ormatter(s)addressedbythesematerialstotheextentallowedbyapplicablelaw.Anysuchtaxpayershouldseekadvicebasedonthetaxpayer’sparticularcircumstancesfromanindependenttaxadvisor.SELECT&ENGAGEINVESTMENTTMANAGERS选定经理人INVESTMENTOBJECTIVES&GUIDELINESQUESTIONNAIRE理财问券填写ON-GOINGMONITORING&DUEDILIGENCE持续动态管理CONSULTINGGROUPINVESTMENTMGRPROFILESOPINIONSUMMARIESQUANTITATIVEREPORTSQTLYATTRIBUTIONRPTSQUARTERLYPERFORMANCEREVIEWS季度评估INVESTMENTPOLICYSTATEMENT投资计划提出INVESTMENTMANAGERSEARCH安排产品QUARTERLYPERFORMANCEREPORTING季度投资情况报告RetirementPlanningEstatePlanningEmployeeStockOptionsStrategiesInitialInterview初次面谈PERSONALFINANCIALPROFILEDATA个人基本资料ComprehensiveFinancialPlanning…CashFlowAnalysisEducationPlanningASSETALLOCATIONSTUDY资产配置建议OURWEALTHMANAGEMENTPROCESS财富管理流程三、案例国外券商的投顾盈利模式探讨2829一、美银美林——金融顾问模式美林有强大的财富管理平台，金融顾问只需输入客户