长沙银行战略建议

企业管理诊断专题论文题目：长沙银行SWOT分析及发展建议学院（系）：商学院班级：学号：学生姓名：指导老师：教师职称：请附上你学校的校徽****大学*学院工商管理系专题论文评审意见表专业班级学生姓名学号论文题目长沙银行品牌差异化发展建议论文内容摘要城市商业银行的发展目前承受着多方压力：作为中小型金融机构，在资本量和客户忠诚度方面不如大型国有商业银行和外资银行；另一方面，互联网金融给城市商业银行带来了更多竞争对手；从国家政策层面看，国家政策目前有意向大型国有商业银行偏移；并且目前利率市场化和金融脱媒的呼声正高。如果城市商业银行不采取有效的防范措施，就将会损失惨重。本文以夹缝中求发展的长沙银行为例，运用SWOT分析法全面分析长沙银行优势、劣势、机会和威胁，然后根据波特差异化战略方法，针对长沙银行目前存在的问题为长沙银行提出了发展的建议。指导老师评语成绩：指导教师：年月日长沙银行品牌差异化发展建议（工管1203）摘要城市商业银行的发展目前承受着多方压力：作为中小型金融机构，在资本量和客户忠诚度方面不如大型国有商业银行和外资银行；另一方面，互联网金融给城市商业银行带来了更多竞争对手；从国家政策层面看，国家政策目前有意向大型国有商业银行偏移；并且目前利率市场化和金融脱媒的呼声正高。如果城市商业银行不采取有效的防范措施，就将会损失惨重。本文以夹缝中求发展的长沙银行为例，运用SWOT分析法全面分析长沙银行优势、劣势、机会和威胁，然后根据波特差异化战略方法，针对长沙银行目前存在的问题为长沙银行提出了发展的建议。关键字：长沙银行；SWOT分析法；差异化战略一、长沙银行简介长沙银行成立于1997年5月，是湖南省首家区域性股份制商业银行。目前，长沙银行拥有24家分支机构、101个营业网点，控股发起湘西、祁阳、宜章三家长行村镇银行。截至2014年底，全行资产总额达到2121.78亿元。各项结构性指标基本达到上市银行水平，连续十年保持25%以上的价值增长。二、针对于长沙银行的SWOT分析2.1优势（Strengths）1、资产规模优势：长沙银行资产规模达到2121.78亿元，目前位于湖南省内城市商业银行前三名。根据英国《银行家》杂志评选近日公布“2014年全球1000家银行”排名，长沙银行在一级资产规模排名中位居第489位，较上年攀升了57位。2、地方政府扶持：长沙银行目前最大股东为长沙市财政局，占股比率达到23.85％（相比于2013年有所增持），为长沙银行提供了充足的发展资金。3、知名度优势：长沙银行在之前的十几年中的发展中，已经树立了“湖南人自己的银行”等名声，拥有一定的知名度，并且凭借“异地异行取款免手续费”等一系列活动赢得民众的美誉度，从而拥有了一批忠实客户。4、互联网发展战略优势：长沙银行2013年推出的掌钱APP，让手机号成为银行卡，为湖南百姓及国内100多家银行客户提供了“0门槛、0距离、0费用”的普惠金融服务。目前，掌钱APP的注册用户已突破400万，累计交易额接近400亿元，新荣获《银行家》评选的2014十佳互联网金融产品创新奖。2015年长沙银行又推出e钱庄直销银行+手机银行，未来可进一步提供更多投融资服务、在线支付等。2.2劣势（weaknesses）1、工作人员学历不高：长沙银行目前从业人员中本科学历为1621人，占比63.39%；专科学历522人，占比20.42%；中专及以下学历为90人，占比3.52%。2、不良贷款率较高：在2014年中，长沙银行不良贷款余额7.8亿元，较年初增加3.56亿元，不良率为1.06%，较年初上升0.33个百分点。3、贷款方面过于依赖政府投资：长沙银行在贷款方面大部分放在了政府投资的项目或行业中，截止2014年年末，其中长沙银行在水利、环境和公共设施管理业放出的贷款达到100多亿元，占总贷款比的13.73％；在公共管理和社会组织业放出的贷款达到53亿元，占总贷款比的7.35％。4、业务品种少，市场细分不够：长沙银行发展至今，仍停留在普通的存贷款业务及部分简单的衍生业务内，业务品种比竞争对手少，并且市场细分不够与明确，与竞争对手在所有市场上展开了竞争，并未形成自身的竞争优势。2.3机会（opportunities）1、湖南省内经济保持强势增长：湖南省作为中部省份其经济实力一直处于快速成长阶段，为各行各业的发展提供了经济基础，作为与经济相辅相成的金融行业，也从中获益匪浅，长沙银行作为省内具有一定实力的商业银行也自然能从中获益。2、国家对上市门槛放低:新股注册制改革渐行，上市门槛放低，并且长沙银行正在筹备上市，上市门槛放低进一步加快了长沙银行的上市步伐，有利于长沙银行未来的资金筹备。2.4威胁（threats）1、金融改革逐步深入，加大了金融行业的不稳定性：近年来，央行不断降低降息降准，利率市场化改革在望，对传统的银行业来说大大加大了不稳定性，对实力不强的商业银行而言是一项巨大的挑战。2、互联网金融发展迅速：近年来互联网金融市场一直处于蓬勃发展阶段，从“余额宝”等各种宝到“陆金所”等P2P平台，都在一定程度上对传统银行也带来了一定的冲击。3、国家经济增速放缓：目前国家经济下行风险加剧，国内生产总值增速放缓，全社会弧顶投资增速放缓进出口总额增速放缓。整个经济环境从经济规模上限制长沙银行的发展。4、国外金融机构进入：随着国家经济的进一步开放，一大批国外金融机构也进入了国内的金融市场，国外金融机构用更加先进的技术和管理方法不断蚕食国内金融机构的市场。2.5总结长沙银行立足于湖南省内，已经形成了自身的发展战略和发展优势，但是面临日益错综复杂的发展环境，长沙银行对自身发展战略的改革势在必行，并且目前长行的核心竞争力并未得到发展，在一些细分市场方面也存在不足，为了实现自身更加长远的发展，必须要有所改革。三、对长沙银行的发展建议3.1立足于“湖南人自己的银行”无论是储户还是贷款者都更倾向于带有本地情怀的银行，长沙银行作为湖南本地具有一定规模的城市商业银行，应该大打亲情牌、情怀牌，广泛进行宣传，树立“湖南人自己的银行”这一品牌形象。在为每个客户都提供最便利最及时的服务之上要为每个客户提供差异化的个性服务，针对每个客户的个性为客户提供不一样的投资理财建议。广泛征求客户的建议，制定为客户量身打造的新制度。加快发展现有的“社区银行”，真正成为市民家门口的银行。3.2选择细分市场，发展核心竞争力，长沙银行目前面对多方的竞争压力，当务之急就是要正确选择细分市场，在细分市场充分发展自身优势并且树立品牌形象，以区别于竞争对手的形象争夺更为广阔的市场。比如在目前仍是一片蓝海的小微企业贷款市场，长沙银行应该给予小微企业更加实惠的贷款利率，抢占小微企业这一片蓝海。3.3在立足于地方政府扶持的基础上发展自身优势随着新规定的不断出台，政府在基础设施建设方面的决定力不断下降，长沙银行若是一味依赖政府，必然会丧失自身的优势，所以，长沙银行应该要在立足于地方政府扶持的基础上发挥自身的资金、知名度方面的优势，开拓更多优势。3.4把投资着力点放在环保型高新企业上，建立“绿色长行”的形象随着经济的快速发展，越来越多的人意识环境对于生存发展的重要性，长沙银行应该顺应民意，大规模投资环保型高新企业，并对企业提出环保要求，在民众心目中树立“绿色长行”的形象。3.5加快上市步伐长沙银行在2013年便提出了上市的构想，经过了两年的筹备已经初步满足上市条件，在面对日益错综复杂的市场，长沙银行必修加快上市步伐，给股东信心，并且提高自己的知名度，筹备未来的发展资金。3.6学习国内外银行经验，有选择地发展新生金融产品长沙银行目前的金融产品过少，使得投资者找不到心仪的投资对象，从而丧失了大量投资者和资金，长沙银行面对这种情况，应该有选择性的发展新生金融产品，在保险的基础上充分考虑收益率，吸引投资者。3.7改革现有管理层级，鼓励创新目前长沙银行的管理层级过长，使得基层员工的创造力被大大限制，长沙银行应该改革现有的管理模式，实行矩阵式管理，鼓励员工创新能力，为长沙银行更长远的发展着想。参考文献[1]迈克尔·波特.竞争战略[M].北京:华夏出版社，2005[2]陈晓红.对长沙市商业银行发展战略的思考.行者无疆.湖南科学技术出版社，2007[3]刘冀生.企业战略管理(第二版)[M].北京:清华大学出版社.2003.[4]甘志斌.游小列.当代金融衍生金融产品的发展及在我国的应用[J].商业研究.2012.[5]杨丽萍.陈松林.金融业务竞争与发展研究[M].北京:中国财政经济出版社.2005.[6]张吉光.城市商业银行路在何方[M].中国金融出版社，2013[7]马时雍.城市商业银行改革创新的实践和探索[M].人民出版社，2011[8]韩春剑，齐安甜.中国城市商业银行的生存与发展[M].中国金融出版社，2010[9]缪曼聪，王一兵.金融改革与发展问题研究[M].中南大学出版社，2005[10]中国人民银行年报2014[11]长沙银行年报2014