中信银行XXXX年半年度报告

1中信银行股份有限公司CHINACITICBANKCO.,LTD.二〇一二年半年度报告（A股）中信银行股份有限公司董事会二〇一二年八月二十九日中信银行股份有限公司2012年半年度报告（A股）2重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行董事会会议于2012年8月29日通过了本行《二〇一二年半年度报告》正文及摘要。会议应参会董事13名，实际参会董事13名，现场出席董事11名，白重恩董事因事委托谢荣董事代为出席和表决，安赫尔•卡诺•费尔南德斯董事因事委托何塞•安德列斯•巴雷罗董事代为出席和表决。本行监事列席了本次会议。本行根据《企业会计准则第32号——中期财务报告》和《国际会计准则》第34号“中期财务报告”编制的2012年半年度财务报告已分别经毕马威华振会计师事务所根据中国注册会计师审阅准则和毕马威会计师事务所根据香港审阅工作准则审阅。本行董事长田国立，行长陈小宪，主管财务工作的副行长曹国强、计划财务部负责人王康，保证本行2012年半年度报告中财务报告的真实、完整。中信银行股份有限公司2012年半年度报告（A股）3目录第一章财务概要.........................................................................................4第二章公司基本情况简介.........................................................................6第三章董事会报告.....................................................................................8一、经济、金融和监管环境...............................................................8二、财务报表分析...............................................................................9三、业务回顾......................................................................................29四、风险管理......................................................................................46五、展望..............................................................................................72第四章股份变动和主要股东持股情况......................................................73第五章董事、监事、高级管理人员和员工情况...................................78第六章公司治理.......................................................................................82第七章重要事项.......................................................................................86第八章董事、高级管理人员书面确认意见...........................................98第九章财务报告.....................................................................................100第十章境内外分支机构名录.................................................................101第十一章释义.........................................................................................110中信银行股份有限公司2012年半年度报告（A股）4第一章财务概要经营业绩单位：百万元人民币项目2012年1-6月2011年1-6月增幅(%)营业收入44,17135,30025.13营业利润25,83120,23527.66利润总额25,87620,32627.30归属于本行股东的净利润19,37315,02428.95归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润19,27214,77130.47经营活动产生的现金流量净额(75,551)7,491-基本每股收益（元）0.410.3710.81稀释每股收益（元）0.410.3710.81扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）0.410.3613.89扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）0.410.3613.89每股经营活动产生的现金流量净额（元）(1.61)0.19-盈利能力指标项目2012年1-6月2011年1-6月变动百分点平均总资产回报率(ROAA)1.38%1.41%(0.03)加权平均净资产收益率21.24%23.54%(2.30)加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）21.13%23.14%(2.01)成本收入比28.43%30.32%(1.89)信贷成本0.33%0.29%0.04净利差2.68%2.76%(0.08)净息差2.89%2.89%-规模指标单位：百万元人民币项目2012年6月30日2011年12月31日增幅(%)总资产2,916,3652,765,8815.44客户贷款及垫款总额1,535,3521,434,0377.07总负债2,723,8852,587,1005.29客户存款总额2,188,8201,968,05111.22同业拆入4,0504,676(13.39)归属于本行股东的权益总额187,892174,4967.68归属于本行股东的每股净资产（元）4.023.737.68中信银行股份有限公司2012年半年度报告（A股）5资产质量指标项目2012年6月30日2011年12月31日增幅(%)/变动百分点正常贷款1,525,9591,425,4967.05不良贷款9,3938,5419.98贷款减值准备25,66023,25810.33不良贷款比率0.61%0.60%0.01拨备覆盖率273.18%272.31%0.87贷款减值准备对贷款总额比率1.67%1.62%0.05注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。资本充足指标项目2012年6月30日2011年12月31日变动百分点资本充足率13.44%12.27%1.17核心资本充足率10.05%9.91%0.14总权益对总资产比率6.60%6.46%0.14中信银行股份有限公司2012年半年度报告（A股）6第二章公司基本情况简介法定中文名称：中信银行股份有限公司法定英文名称：CHINACITICBANKCORPORATIONLIMITED（缩写“CNCB”）法定代表人：田国立授权代表：陈小宪、林争跃董事会秘书：林争跃联席公司秘书：林争跃、甘美霞（ACS，ACIS）证券事务代表：王珺威合资格会计师：芦苇（MPA，CPA）注册和办公地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座邮政编码：100027互联网网址：bank.ecitic.com联系电话：[phone]传真电话：[phone]电子信箱：[e-mail]香港主要营业地址：香港皇后大道东1号太古广场三座28楼信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》信息披露网站：刊登A股半年度报告的中国证监会指定网站：股半年度报告的香港联交所指定网站：年度报告备置地点：中信银行董监事会办公室中信银行股份有限公司2012年半年度报告（A股）7中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所中国香港法律顾问：富而德律师事务所境内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）中国北京市东长安街1号东方广场东2座办公楼8层（邮编：100738）境外审计师毕马威会计师事务所香港中环遮打道10号太子大厦8楼A股股份登记处：中国证券登记结算有限公司上海分公司上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼H股股份登记处：香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东183号合和中心46楼股份上市地点、股票简称和股票代码：A股上海证券交易所中信银行601998H股香港联合交易所有限公司中信银行00998首次注册登记日期：1987年4月20日变更注册日期：2012年7月5日首次注册登记机关和变更注册登记机关：中华人民共和国工商行政管理总局企业法人营业执照注册号：100000000006002金融许可证机构编码：B0006H111000001税务登记号：110105101690725组织机构代码证：10169072-5中信银行股份有限公司2012年半年度报告（A股）8第三章董事会报告一、经济、金融和监管环境2012年上半年，全球经济下行风险仍未消除，经济发展不稳定、不平衡的矛盾突出。美国财政和贸易赤字问题依然存在。欧债危机尚未得到根本解决，欧元区经济整体疲弱不振。日本经济尚未出现明显好转。新兴经济体增长势头普遍放缓，各国纷纷放松货币政策以促进经济增长，部分国家面临较高的通货膨胀和短期资本大进大出的风险。面对复杂严峻的国内外经济形势，党中央、国务院坚持稳中求进的工作总基调，把稳增长放在更加重要的位置，实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加大政策预调微调力度，国民经济运行总体平稳。上半年，全国共实现国内生产总值227,098亿元人民币，同比增长7.8%；固定资产投资稳定增长，达到150,710亿元人民币，同比增长20.4%；社会消费品零售总额98,222亿元人民币，同比增长14.4%。2012年上半年，中国金融业保持稳健运行。国内社会融资规模合计7.78万亿元人民币，比上年同期多135亿元。2012年6月末，广义货币(M2)余额92.50万亿元，同比增长13.6%；狭义货币(M1)余额28.75万亿元人民币，同比增长4.7%；本外币贷款余额63.33万亿元人民币，同比增长15.9%；人民币贷款余额59.64万亿元人民币，同比增长16.0%；新增人民币贷款4.86万亿元人民币，同比多增6,833亿元；本外币存款余额90.88万亿元人民币，同比增长13.2%。人民币存款余额88.31万亿元人民币，同比增长12.3%。2012年上半年，国家对银行业的监管更趋全面。银监会加大了对经济社会关键环节的金融支持力度和重点领域的风险监管，推动银行业更好地为实体经济服务。为规范商业银行服务价格，保护金融消费者合法权益，银监会、人民银行、国家发展和改革委员会共同发布《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》，商业银行服务价格的监督管理将得到强化。资本监管方面，新发布的《商业银行资本管理办法（试行）》监管标准更高、监管资本更严、监管指标更广、监管口径更紧。利率监管方面，人民银行一个月内两次非对称性降息，利中信银行股份有限公司2012年半年度报告（A股）9率市场化进程明显提速，对此商业银行亟待强化利率风险管理，积极推进战略转型，打造差异化竞争优势，以应对利率市场化的深远影响。二、财务报表分析（一）概述2012年上半年,面对复杂多变的国内外经济金融形势，本集团紧密围绕“加