公司业务创新和营销每周要览XXXX年第04期(电子版)[1]

BANK2010年01月29日出刊北京银联信信息咨询中心提供公司银行业务创新与营销每周要览INNOVATION&MARKETINGWEEKLY2010年第04期http：//www.unbank.info1服务电话：[phone]【公司银行业务创新事件点评】1华夏银行推“龙舟计划”..............................................1【点评】2中行绿色信贷授信桑德集团50亿.......................................3【点评】3中行嘉兴市分行解决再生资源企业融资难................................5【点评】4央行将全面推进农村金融产品和服务创新工作............................6【点评】5三大银行百亿授信花落“汉口北”......................................8【点评】【国内银企合作动态监测】1浦发银行IFC能效融资首单成功落地...................................11【点评】2思科与中国工商银行签署合作备忘录...................................12【点评】3中行100亿元支持中国水利电力“走出去”.............................13【点评】4“更香”茶叶商标获银行质押贷款800万元.............................15【点评】【银行市场营销经验分析】1目录WEEKLYCONTENTS北京银联信信息咨询中心公司业务创新与营销每周要览http：//www.unbank.info服务电话：[phone]工行河南分行走出中小企业营销新思路.................................182北京银行深耕中小企业信贷业务.......................................20【实战技能与业务知识学习】1如何识别企业客户财务报表造假.......................................262客户拜访过程中的几个实用小技巧.....................................30http：//www.unbank.info1服务电话：[phone]【公司银行业务创新事件点评】OUTLOOK1华夏银行推“龙舟计划”近日，华夏银行以“龙舟计划”重拳出击掀起了商业银行服务中小企业的新一波浪潮，同时这也标志着华夏银行“中小企业金融服务商”的理念进入了全面推广阶段。【点评】从2009年以来，华夏银行从管理机制、评级和审批、系统建设、品牌建设、产品研发等方面入手，大力开展中小企业金融服务工作，并进行了全面细致的创新。2009年5月27日，华夏银行中小企业信贷部成立，按照银监会六项机制和“1+3”模式的要求，全面推行中小企业信贷专营服务。在管理机制上，实行独立的客户划分和评审体系、独立的信贷计划和风险资产、独立的中小企业信贷评审系统、独立的中小企业客户经理队伍，具有简化的审批流程和中小企业专有信贷产品，从根本上保证了中小企业信贷业务的专营和专业。同时，该行创新地提出有别于他行的独立法人、事业部或业务部的管理模式，对关键岗位人员实行审批制，总分行双重管理，其他岗位人员实行报备制，保证了业务的垂直管理。此举既保证了中小企业信贷业务专营和垂直化管理，又充分利用分行资源平台进行人员管理，调动了分行的积极性。目前，华夏银行专注于中小企业信贷业务的中小企业信贷部地区分部已在北京、温州、苏州、绍兴、杭州、武汉、成都、天津和常州九地宣告成立。北京银联信信息咨询中心公司业务创新与营销每周要览http：//www.unbank.info服务电话：[phone]贷款审批效率是广大中小企业反映的借贷难问题的一个突出方面。对此，华夏银行从信用评级体系的创新入手，借助德意志银行支援项目，开发了有别与现有大、中型企业的独立的信用评级体系。通过更加注重对企业实际控制人的资信水平、支付记录、道德操守等指标的测算，评估借款人的资信状况。同时，对小企业的上下游状况、品牌状况和真实的生产贸易等非财务指标进行测算，更加真实的反映了企业还款能力。此外，华夏银行还将风险审查人员前置参与现场调查、作业人员集中完成信用评级和额度核定、授权人员以“2+1”模式快速完成审批、允许客户在任意网点开户，在风险可控的前提下尽可能减少了授信环节，提高了贷款审批效率。在中小企业信贷服务的品牌打造上，华夏银行“龙舟计划”近日雷霆而动，吸引了众多中小企业的目光。寓意为华夏银行与中小企业同舟共济，共同成长的“龙舟计划”寄托的是行领导对中小企业的高度重视与关爱，也是华夏银行打造“中小企业金融服务商”品牌的行动之一。“龙舟计划”中华夏银行中小企业融资产品突出了“小、快、灵”的特点，体现“反映快速、灵活多变”的特色。除了在管理机制、评级和审批、系统建设、品牌建设等方面的创新外，华夏银行还根据企业的融资需求特点，从担保方式、贷款期限、利率定价，还款方式四个方面进行创新，研发小企业客户专项融资产品，近期推出了增值贷、循环贷、快捷贷、联贷联保和接力贷五项融资产品。这些均有鲜明特色的信贷产品，将为中小企业提供务实有效的信贷服务，有效缓解中小企业的资金需求。华夏银行致力于建立一个开放式平台，加强与科技部、发改委等政府职能部门，担保公司、以及商会等经济组织的业务合作。同时，为加强小企业信贷资产流动性，还将与保险公司、资产管理公司等第三方合作，利用各自专业优势共同为小企业提供融资服务，积极探索和创新银行退出机制。此外，也将与会计事务所、律师事务所等中介机构合作，扩大小企业综合信息采集渠道，提高对小企业的风险识别能力，形成对小企业共同支持、共同风险防控的工作流程。北京银联信信息咨询中心公司业务创新与营销每周要览http：//www.unbank.info服务电话：[phone]中行绿色信贷授信桑德集团50亿1月21日，中国银行湖北省分行与桑德集团在湖北省武汉市签署战略合作协议，桑德集团获得50亿人民币综合授信。这是迄今为止国有商业银行对民营环保企业发放的数额最大的一笔授信。此次中国银行湖北省分行与桑德集团签署50亿元的授信协议，明确了今后桑德集团及其下属公司在全国范围内的污水、垃圾等处理项目均可按需申请资金，同时还可用于并购贷款、流动资金、保函等多种方面业务。中国银行表示，选择桑德集团是出于其在国内环保产业的良好信誉和业务能力。双方从2002年至今的8年中，从湖北的荆门污水处理项目、荆州污水项目到即将发放贷款的鄂州污水处理项目一直有着良好的合作关系。【点评】一、节能环保产业授信上升至银行战略层面可以看出，这笔授信不论从额度上还是授信方式上，在节能环保产业中都是前所未有的创举。这也标志着大型国有商业银行对于节能环保产业的支持从以往点状分布的项目层面上升到行业合作的战略层面，成为了目前最宜于操作和实际使用的战略授信。从业务层面，中行充分利用多业并举，建立多元化金融服务体系，为环保企业提供海内外公开发行上市、债券发行、并购重组、财务顾问、咨询研究等投资银行服务。此举可以被看做其落实这一战略的实践之一。二、有效地解决节能环保产业融资难的问题节能环保产业的发展既有高精尖的技术要求，又涉及基础设施和市政工程建设，具有资金需求量大的特点。一段时间以来，融资难问题成为了环保企业大发展的瓶颈之一。可以预见，在未来的几年中，有了像中国银行这样大型银行的支持，节能环保企业一定会取得更优质更高速的发展。同时，2008年以来，中国银监会相继发布的《并购贷款业务指引》、《项目融资业务指引》等规范性文件，也为商业银行在环保领域拓展业务提供了必要的北京银联信信息咨询中心公司业务创新与营销每周要览http：//www.unbank.info服务电话：[phone]保证。三、银行绿色贷款更需政策扶持1、商业银行节能环保领域信贷开展现状国内商业银行对环保市场总体看好，但由于对行业尚缺乏深入了解，仍然保持谨慎，限制了商业银行开展绿色信贷业务的积极性。从信用角度来看，银行对环保企业在信用方面要求较高，只要出现一点瑕疵都会切断后续合作的可能。而从业务开展方面来看，中小企业融资需求被冷落。在去年4万亿投资的带动下，银行业也向环保产业大笔注资。有的银行甚至对那些本身就不差钱的大型国企上门做工作，希望他们贷款。而资金需求迫切、数量众多的民营环保企业却遭冷落。资金、市场空间的双重压力，造成不少民营环保企业日子很不好过。他们或者逐渐退出、或者接受国有巨头并购，有的不得已只能寻求民间借贷途径。而民间借贷资金成本高，有的甚至高于正常的收益率，因而只能作为权宜之计。此外，除了信贷扶持外，更多的企业希望在债务结构优化、资金成本降低等方面，得到银行更多的帮助，从而降低融资成本。2、绿色贷款更需政策扶持国内商业银行改制后，出于安全和效益的双重考虑，对日益壮大的环保产业市场热情高涨。然而，由于对环保产业的了解还不熟悉，银行需要切实的引导措施，鼓励他们开展相关业务。专家建议，可以丰富现有绿色信贷的概念。不仅让银行不要给高能耗高污染的企业项目贷款，还要规定银行必须保证向污染治理项目的直接贷款比例。比如这个比例要不低于同期污染治理资金占国民生产总值的比例。相关的监管机构可以按照这一比例对银行进行考核，为银行的绿色贷款额度划定一个底线。在此基础上，可以开展绿色银行创建。特别是对中小银行，只要绿色贷款发放比例达到一个限定值，即可被认定为绿色银行。央行可据此给予银行再贷款，充实银行的资本金，提高资本充足率，从而有效降低融资成本，同时给予相应的税收优惠。北京银联信信息咨询中心公司业务创新与营销每周要览http：//www.unbank.info服务电话：[phone]中行嘉兴市分行解决再生资源企业融资难2009年，中行嘉兴市分行专为从事废品回收客户开发出了“再生资源增值税托管质押贷款”的融资产品，从而解决了再生资源企业的融资难问题。作为全国金融系统首创的“再生资源增值税托管质押贷款”新产品，该行从开发到投放只用了不到三个月时间，到2009年末共有14家符合条件的废品回收小企业提出融资申请，发放贷款3200余万元，受到了当地政府及客户的欢迎。【点评】我国废旧物资回收利用企业规模较小，再生资源加工利用技术水平低。截至2009年5月底，我国废弃资源和废旧材料回收加工行业规模以上企业仅有1016家。大多数是自发形成的民营企业，规模普遍偏小，主要是家庭作坊式经营。此外，一些企业生产技术较为落后，所用打包、压块、剪切等设备是20世纪六七十年代的产品。我国再生资源回收利用及处理方式处于较低水平，一方面是受资源意识、环境意识以及资金、技术、设备、人才、市场等方面的影响，各级政府对再生资源回收利用技术研发投入不足，另一方面是企业资金困难。受到经济危机的影响，2008年9月以来，全国废品回收行业忽遭一夜寒流，回收价格连续三个月走低，行业受到很大的影响。但随着经济的好转，下游行业逐步回暖，行情出现了大幅上涨，直接带动最上端的废品行业行情回升，但中小废品回收企业却面临着资金周转困难的难题。2009年初国家税务总局下发通知，调整了再生资源回收与利用的增值税政策，主要由原来免税政策调整为先征后退，一般按季度退税。这样对再生资源回收企业来说，虽然退税政策优惠程度高，总的税收负担增加不多，但退税手续政策性强，需层层审批，程序复杂，退税款一般需3至6个月才能到账，因而影响了企业资金周转。资金周转不灵，使许多企业受资金不足的影响，出现待产、开工不足甚至停产现象。针对先征后退政策执行中存在的退税政策不到位、企业资金周转困难，中国北京银联信信息咨询中心公司业务创新与营销每周要览http：//www.unbank.info服务电话：[phone]银行在对企业