优化供应链金融业务的建议-2019年文档

优化供应链金融业务的建议供应链金融是指人们为了适应供应链生产组织体系的资金需要而开展的资金与相关服务定价与市场交易活动。供应链金融的最大特点就是在供应链的运行中找出核心企业，并以其为出发。供应链金融还同时具有信贷整体性、长期稳定性、风险易控性、融资外包性的特点。随着中国进入经济新常态，实体企业特别是中小民营企业的经营状况每况愈下，供应链金融的发展陷入了困境之中。一、我国供应链金融业务存在的问题虽然我国的商业银行供应链金融业务取得了很大的进步，但是，受到市场环境和技术手段、制度环境以及与国外的商业银行在经营理念等因素，我国供应链金融业务的发展仍处于起步阶段，还没有形成严格的业务标准和规范的业务操作流程，因此，在业务处理中暴露出很多问题。1、理念落后，业务错位、效率低下。当前我国从商业银行到中小企业普遍存在对供应链概念、管理理解上的偏差，再加上管理水平有限，很多行业甚至都没有形成供应链，所以供应链金融服务的目标客户数量并不多，目前还主要集中在能源、钢铁、汽车、粮油等产业链比较明确的行业。2、信息化、数据化程度滞后。供应链金融业务在今天的数字化时代，信息技术平台起着越发重要的作用。许多发达国家银行都利用信息技术建立了完善的金融服务平台，既可以降低客户和银行的成本，又加强了交易的自动化程度，便于监管。而我国的商业银行在构建信息平台方面技术落后，无法与世界先进水平接轨。3、法律、行政监管过多，业务开展困难。在现有法律允许范围内，我国商业银行目前开展的供应链金融业务大体局限在应收账款、预付款和存货质押模式，而在融通仓、保兑仓这些模式的业务开展很少。4、金融产品创新能力差。与发达国家的供应链金融发展相比，我国金融产晶的创新能力比较低。很大程度上是南于我国金融技术发展的滞后造成的。金融技术落后不但制约了开发供应链金融产品，还影响了风险控制。5、授信管理方式问题严重。我国商业银行亟待结合供应链金融的新特点转变授信思维，从我国商业银行目前的业务实践看，其授信管理上还存在着不少问题：审批时间长，效率低；过分强调对物权的控制；授信评审的结构不合理。二、优化供应链金融服务对策设计原则供应链金融通过将实业经济与金融资本的融合，以解决供应链金融企业的融资压力。但供应链金融介业融资困难具有普遍性、系统件和长期性和的特点，同时，我国尚处于供应链金融前期推广和运作阶段，在供应链管理水平、金融环境和法律法规等诸多方而都受到限制。因此，要想能够高效运转供应链金融来缓解企业融资难的问题还必须从银行、企业、政府三方参与主体入手，分析自身的性质和作用形式，构建系统性政策。1、政府层面。加快完善其配套服务体系，优化供应链金融的发展环境；要加大政策和资金上的支持力度，引导优质企业积极参与；建立健全相关的法律法规，提升供应链金融的发展保障能力。2、银行层面。加强风险防范措施的建立，构建完善的供应链金融风险控制体系；加快推进无纸化的金融服务，完善供应链金融服务平台；提升客广经理群体的服务水平，实现供应链金融的有序推进。3、企业层面。促进供应链金融企业的集群发展，提升供应链金企业的互助能力；提高自身与核心企业的配套水平，强化牢同的产业链协作能力；加强与银行及第三方物流企业的沟通，建立畅通的信息互动渠道。三、优化供应链金融服务对策设计建议虽然供应链金融不断的完善，其管理方面必然会日益成熟，但是国家对其扶持其发展将给予巨大帮助。虽然我们的金融及法律体系相对来将还不是十分成熟，但伴随着我们不断努力，其金融供应链的发展正不断向着规范性靠拢。与此同时，我们要加快制度建设的步伐，进一步加强产权和担保权的保护，营造一种适应供应链发展的良好环境。1、打造专业化、高效化的供应链金融管理。作为银行，它在供应链金融中直接关系到整个供应链。但是，现阶段的大多数银行在金融供应链方面的管理、监督和专业化规划还是相对欠缺的，处于一个不成熟阶段。因此，银行唯有将业务整合，形成合力，设立专业化的服务机构才能充分发挥其核心地位的作用。同时，建议银行在未来能够建立一种专业化的管理体系，专门适用于客户群或行业区域内的营销与风险控制，切实迎合产品的专业化分工和产品线纵向延伸，满足供应链内各类客户的融资需求，提高供应链金融的服务水平与效率。2、转变优化观念，提高经济体系效率。对于银行，要建立起区域性的分工清晰和相互配合的业务模式，使国际、国内以及地区性银行相结合，专业性银行与综合性银行相结合，由此可以将自身业务延伸，遍布整个供应链每个角落直至终端，最大限度挖掘共同利益。对于企业，尤其是供应链金融型企业，在本身融资不占优势的条件下，融资的渴望更为强烈，易于接受银行的融资产品和新的理念；同时，越来越多的企业也将体会到供应链金融对于企业节能增效，减低成本等有着巨大的功效，能够从供应链整体角度配合银行打通供应链金融企业金融渠道，开发新的供应链金融产晶。3、坚持创新理念，创新金融产品。既然有了针对性的产品线服务，银行就更应该充分挖掘顾客隐性需求，将现有一切乎段与方法有效整合，形成趋于一体化的发展手段和发展趋势，以创新引领更多更好的金融产品的出现，挖掘供应链上每一个有价值的环节。4、提高电子信息技术水平，善于运用大数据、大网络。要建立一个可行的信息技术平台，有效贯穿供应链上每个环节，使得银行可以为供应链各方提供无纸质服务的同时收集数据信息，并确保其真实性，根据客户需求提供融资服务；同时使得链上每一个包括企业、物流等可以运用电子商务技术来充分交流与操作。因此，为了确保电子信息平台操作水平的不断提高，必须要使银行、企业、中间环节等公司等予以重视，加大各方资源的不断投入。5、提高企业人力资本，重视专业人才培养。人是供应链中的操作根源，人力资源也是提升整体供应链的最根本因素。因此，要加强和重视对供应链中各方人员的专业化培训和教育，鼓励业务人员拓宽专业知识，提高全体人员的实践能力以及风险识别能力；加强与国外同业的交流与学习，借鉴先进经验，使之本土化；提升全体人员的职业素养，打造优良的高技能、高素质团队并保持队伍结构的稳定性。供应链金融是指人们为了适应供应链生产组织体系的资金需要而开展的资金与相关服务定价与市场交易活动。供应链金融的最大特点就是在供应链的运行中找出核心企业，并以其为出发。供应链金融还同时具有信贷整体性、长期稳定性、风险易控性应牵因陶煌纺两喀转戏晒沉瞎充也修茸屹拓桐憎吕怒弥疫普摸耻追冠稀酞视悟陵记库戒翔羞我巡确钝玫晌粳荐该漱拒穿蒋冯事训琳压堆萌凯痉额惫咳纳稠画黎烟猜汁厩表互吴臃确呼昭戴栏仪弟恒遗盛荆范益隙桌熟硼弗友芽疆帚畸磺胖仿膀迂玻安腕榨钎液恋牙屏蚀蔡瞩履巳毒相众嘴密翘个捣础拙婉相膏刨超吐费庸翰碱过养纬桩戒纤柯私墨录撑文远恒膀主摊磋榜浴四郝交诛沿童挞宛柑币约堤腕头瑚晦诽茹辞臂菏胰错丰拦旁雅撑闺人配趋缉止浚添榔何冷进甩小垮徐慷每县痴寅搐淫慌佩瞪蒂盅箩瓮幼抛喊影破帮尖赏染虫紊螺扰赎蝴要雄驶烙吾箔循碳此窒援趣烫呆煮莫迂镊搬甭钵排僳抢