中小企业发行上市实务

中型企业通用产品目录公司业务产品一、负债业务类单位活期存款.................................................................................................9单位定期存款...............................................................................................11单位通知存款...............................................................................................13人民币单位协定存款....................................................................................15人民币单位协议存款....................................................................................17人民币单位存本取息定期存款......................................................................12二、资产业务类流动资金贷款...............................................................................................22固定资产贷款...............................................................................................24授信额度......................................................................................................28外汇贷款......................................................................................................31项目融资......................................................................................................33出口买方信贷...............................................................................................42出口卖方信贷...............................................................................................45法人账户透支...............................................................................................47并购贷款......................................................................................................29票货通..........................................................................................................29权益支持贷款...............................................................................................56应收款转让...................................................................................................58汽车产业链综合金融服务.............................................................................60三、中间业务类实质性贷款承诺函........................................................................................64营销性贷款承诺函........................................................................................66委托贷款......................................................................................................70中银全球现金管理........................................................................................73公司业务产品一、负债业务类单位活期存款产品定义单位活期存款是指单位客户不约定存期，随时可以支取，按活期存款利率计息的一种存款。人民币单位活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户；外币活期存款账户分为经常项目账户和资本项目账户。单位活期存款包括人民币单位活期存款和外币单位活期存款两种。产品功能与特色1、开办货币种类最多、最齐全。2、可获取支付、结算便利、流动性好，3、可获得利息收益适用客户凡在中华人民共和国境内的企业、事业、金融机构、机关、部队、非法人企业组织、外国驻华机构、国内常驻机构和社会团体等单位均可开立人民币单位活期存款帐户；满足外汇管理局规定的境内机构、驻华机构可开立外币活期存款账户。限定性规定严格按中国人民银行挂牌公布的活期存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存。单位定期存款产品定义单位定期存款指单位客户存入人民币（外币）存款时与银行约定存期，在存款到期支取时，商业银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。单位定期存款包括人民币单位定期存款和外币单位定期存款两种。人民币单位定期存款产品功能：1、存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。存款按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存款利率计息。存期内如遇利率调整，不分段计息。2、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和存入日挂牌公布的利率计息，利随本清。3、可部分提前或逾期支取。4、到期后可自动转存。5、可分次多笔存入。外币单位定期存款产品功能：1、外币单位定期存款开办的货币种类为美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、欧元、新加坡元，其他可自由兑换的外汇可按存入日的外汇牌价折算成上述货币入账，如因特殊需要，经总行同意可开立其它货币账户。2、存期分7天、14天、一个月、三个月、六个月、一年、二年8个档次。3、外币单位定期存款按存款金额分为小额和大额外币活期存款。4、小额外币单位定期存款执行中国银行挂牌公布的小额外币存款利率。5、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和存入日约定的利率计息，利随本清。6、可部分提前或逾期支取。7、小额外币单位定期存款可办理自动转存。8、单位大额外币定期存款的自动转存次数为一次，9、开立外币单位定期存款账户后，单位客户可在国家外汇管理局核定的最高限额内，分次多笔存入。产品特色1、单位定期存款帐户不具有结算功能。客户可获得银行支付的利息收入。2、大额外币定期存款利率可议价，可自动转存。3、存款可质押。适用客户凡符合开立人民币单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队和社会团体等均可开立人民币单位定期存款账户；凡符合国家外汇管理局规定开立外币经常项目或资本项目账户条件的境内机构、驻华机构均可开立外币单位定期存款账户。单位通知存款产品定义单位通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。单位通知存款包括人民币单位通知存款和外币单位通知存款两种。产品功能与特色1、收益高，计划性强，流动性强。2、同城通存通兑适用客户凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局规定，已在中国银行开立了本、外币活期存款账户（包括人民币基本存款账户、一般存款账户、临时账户、专用账户；外币资本项目账户、经常项目账户）的境内机构、驻华机构、企事业单位、机关团体等大中型企事业单位，均可办理本、外币通知存款业务。起存要求人民币单位通知存款起存金额为50万元，需一次全额存入。可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于10万元，账户留存金额不得低于50万元。低于50万元，做一次性清户处理或结清处理后可根据存款人意愿转作其他存款支取时，以支取日挂牌通知存款利率计息,如部分支取，留存部分仍从原开户日起计算存期。外币单位通知存款最低起存金额为5万美元、2万英镑、3万欧元、500万日元、25万港币、5万加拿大元、5万瑞士法郎、5万澳大利亚元、7万新加坡元，需一次全额存入。可一次全部或分次部分支取，每次部分支取最低支取金额为1万美元、0.5万英镑、0.5万欧元、100万日元、5万港币、1万加拿大元、1万瑞士法郎、1万澳大利亚元、1.5万新加坡元，留存部分不得小于最低起存金额。人民币单位协定存款产品定义人民币单位协定存款指单位客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行将其转入协定账户，并以协定存款利率计息的一种对公存款。产品功能与特色1、流动性强，收益高，安全可靠。2、同城通存通兑。3、快捷方便。适用客户凡符合条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等均可申请办理人民币单位协定存款业务。起存要求客户在办理人民币单位协定存款业务时，可根据实际情况与银行约定具体存款余额，并在合同中订明，其本存款客度不得低于人民币10万元。限定性规定严格按中国人民银行挂牌公布的协定存款利率及计结息规则计息，不得高息揽存。人民币单位协定存款账户月均余额两年或两年以上不足基本存款额度的，将利息结清后，作为基本存款账户或一般存款账户处理，不再享受人民币单位协定存款利率，并按活期存款利率计息。人民币单位协定存款账户连续使用两年后，仍需继续使用的，须与银行续签《中国银行股份有限公司人民币单位协定存款合同》。人民币单位协议存款产品定义人民币单位协议存款是指我行与人民银行、银监会等国家相关管理部门准予叙做协议存款的客户办理的一种可由双方协商确定存款期限、存款金额、利率水平、计结息周期、付息方式、违约处罚标准等存款条款的一种存款。产品功能1、存款利率由商业银行与办理协议存款的机构协商确定，分为浮动利率和固定利率两种。2、结付息周期按协议存款合同条款执行，采用浮动利率的社保协议存款分为分段计息和不分段计息两种方式。3、到期支取时，存款以本金为基数，按存期和协商的利率计息，利随本清。4、社保协议存款存期内不得提前支取，不自动转存。产品特色1、利率可议价，成本高。2、金额大、期限长，资金稳定。3、存款可质押。4、客户收益较高，限于特定客户群。适用客户社保协议存款适用于全国社会保障基金理事会、已完成或正在进行全省（自治区、直辖市）养老保险个人账户基金改革试点的省级社会保险经办机构及经人民银行等国家相关管理部门批准叙做的机构。起