银行同业授信业务申请报告

1银行同业授信业务申请报告授信要求（）：1.新同业授信客户2.□現有同业授信客户：□增额□续期□减额一、同业授信机构基本情况授信客户名称(中文)：ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司(英文)：经营性质：股份有限公司所属集团(如适用)：名称(中文)：(英文)：国家名称：中国成立时间：ⅩⅩ年6月15日注册资本：4.8亿元人民币2基本情况介绍：ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（简称ⅩⅩ农商行）成立于2007年4月12日，是由原ⅩⅩ市郊区农村合作信用联社与高港区农村合作信用联社（以下简称信用社）整合组建而来、具有独立法人资格的股份制地方性金融机构。ⅩⅩ年6月15日，中国银行业监督管理委员会以银监复[ⅩⅩ]273号《ⅩⅩ银监局关于ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意该行及该行九龙支行等26家支行、九龙桥分理处等7家分理处开业，并核准其章程；同时明确，原ⅩⅩ海阳农村合作银行自行终止，其债权债务转为ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司债权债务。注册资金由57名法人股东和1762名自然人股东组成，其中法人股出资29751.9万元，自然人股东出资18248.1万元。ⅩⅩ农商行经济性质为股份制商业银行，按现代企业制度运作，建立股东大会，董事会，监事会，实行董事会领导下的行长负责制，法人代表为董事长陈飞。其中前五位法人股东结构如下：序号股东持股份额（万股）持股比例（%）1ⅩⅩ省海外企业集团有限公司4800102ⅩⅩ市第一交通物资有限公司4800103ⅩⅩ正飞建设有限公司4800104ⅩⅩ博联置业有限公司44589.295苏州信托有限公司40008.33前五名自然人股东名单为：序号名称持股份额（万股）持股比例（%）1袁沪96022郭华东48013吴和平2500.524施义明1300.275杨德清1150.24注：验资报告由中天银会计师事务所ⅩⅩ分所审计，审计编号为中天银苏验资[ⅩⅩ]06号。ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司注册地址位于ⅩⅩ市青年北路,经营范围：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；办理国内结算业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。截至2012年12月末，资产规模达154亿元，网点遍布ⅩⅩ市区及各乡镇，在ⅩⅩ市范围内形成规范、完善、多元的金融服务网络。二、同业授信业务基本情况（一）已获授信情况3目前尚未与我行发生授信业务。（二）申请授信方案分类额度币种授信方式申请额度提用期业务期限费率担保/授信条件银行承兑汇票人民币循环5亿1年二年050%保证金,50%信用（三）在他行所获授信情况ⅩⅩ农商行他行授信情况如下：银行业务品种币种授信方式授信额度授信余额担保/授信条件中国银行银行承兑汇票人民币循环10亿1亿30%保证金，70%信用工商银行银行承兑汇票人民币循环5亿1.5亿50%保证金，50%信用合计15亿国别/地区风险、行业风险等非财务风险分析（一）国别/地区风险分析（适用境外同业）不适用（二）行业风险分析ⅩⅩ农商行在当地所处地位：ⅩⅩ目前有工、农、中、建、邮政、ⅩⅩ银行、招商银行、浦发银行、兴业银行及长江商业银行等多家商业银行及1家政策性银行。截至2012年末，ⅩⅩ农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。ⅩⅩ农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场占比处于第二位。（三）治理结构、管理水平及经营发展分析ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司由企业法人、自然人共同发起设立的永久存续的股份制银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制，按现代企业制度运作，建立股东大会，董事会，监事会，实行董事会领导下的行长负责制。总行下设后台多个管理部门包括风险、授信管理部，负责全行授信合规审查，信贷风险监控；公司、个人业务部负责公司、个人业务制度、体系建立及审计、监察、保卫部；人资部、办公室等。前台为一级支行，下设二级支行、营业部，二级支行还下设分理处。通过对前、后台职能的明确区分，建立既高效流畅又相互独立、相互制约的运行机制，并形成了适应紫金农商行业务发展的营销和管理架构，使总行能够在第一时间掌握信息，并迅速做出反应，提高了管理和决策的效率。前台市场营销职能集中于支行，一方面提高了支行业务人员的专业化程度和工作效率，另一方面总行业务部门掌握最新信息后，能够及时为支行提供支持，最终为客户提供更快捷和个性化的服务；后台管理职能的集中，使ⅩⅩ农商行能够随时监控全行的风险，及时做出相应部署，强化对风险的管理和控制。ⅩⅩ农商行致力于建立健全风险治理结构，在董事会下设风险管理委员会，在行长室下设资产负债管理委员会，负责制定全行风险管理战略、风险管理的基本政策与制度，在重大风险管理决策、指导全行风险管理工作等方面发挥作用。以建立流程银行和垂直化管理体系为核心，ⅩⅩ农商行逐步建立健全了涵盖所有业务部门、所有业务线的风险政策制度体系，规范各项业务操作流程。ⅩⅩ农商行建立了专业化授信决策审批机制和贷后管理机制，加强全面风险管理，保障各项业务高质量增长。ⅩⅩ农商行组建之前的农村合作银行，经过多年的发展，始终秉持“服务三农、服务中小、服务地方”4的宗旨，不断的发展壮大。在进行股份制改造后，ⅩⅩ农商行的资本实力更加强大，体制更加完善，更好适应ⅩⅩ市经济发展和金融改革创新的需要，进一步优化金融资源配置，完善地方金融组织体系，有效防范金融风险，做大做强做优地方法人金融机构，更好地为“三农”和中小企业服务。（四）信用评级ⅩⅩ农商行在我行客户信用评级为5级，内评5级。（五）总体评价ⅩⅩ农商行是ⅩⅩ地区网点优势最强、服务层面最广、支农力度最大的金融结构，存款总额在苏中县级金融机构中名列前茅，贷款市场份额近12%，为70%以上的中小企业和90%以上的受贷农户提供信贷支持，ⅩⅩ农商行的成立将进一步完善公司治理结构，建立职责清晰、精简高效的内部管理机构，构建科学制衡的决策体系、具有活力的营销体系和全面制衡的风险控制体系，打造市场营销、风险控制、财务及监管和运营支持四大板块，继续推动农村金融经济的可持续发展，推进体制改革，调整业务结构，提高管理水平。ⅩⅩ农商行增强了金融服务综合能力，实行“一级管理、三级经营”，全面提高综合竞争实力，加大经营机制转换角度，推进合规企业文化建设，充分发挥区域性银行的地域优势、网店优势和效率优势，实现又快又好发展。三、经营及财务分析（一）一般经营和财务数据分析ⅩⅩ农商行2010年-2012年财报经审计，2013年3月报表未进行审计，数据真实可信：（1）近年主要财务数据变动情况：资产负债表单位：万元2013.32012年ⅩⅩ年2010年总资产169970415371431284881916583现金313533264057241317168529存放同业20202422915619974793719买入返售金融资产25000000应收利息1223232813921367其他应收款189521217966发放的贷款和垫款1056573951529738872613826持有至到期投资77908679285298052997长期股权投资45604560456060固定资产净值15072153971469114508总负债156192313977331152722894417同业及其他金融机构存款43662315052001卖出回购金融资产款00195000吸收存款1443458131920411133828790165应付利息3208329951150297805其他应付款1675507418802979应付股利4842421949应付薪酬43810667220所有者权益13778113941013215952166实收资本48000480004800018000资本公积391853918539185155盈余公积27664276642243719359一般风险准备18321183211629714683未分配利润4611624062400利润表单位：万元2012年ⅩⅩ年2010年一、营业收入591614762738423（一）利息净收入563494235536823利息收入958606701547843利息支出395102166011020（二）手续费及佣金净收入-13341129（三）投资收益272618161437（四）其他业务收入9711533二、营业支出365473297320651（一）营业税金及附加468126101014（二）业务及管理费196331607113238（三）资产减值损失12234142926400三、营业利润226131465517771加：营业外收入123159468减：营业外支出7119394四、利润总额226661605618018减：所得税费用917450943981五、净利润134921096214037（2）监管指标及关键指标分析单位：万元科目2012年ⅩⅩ年2010年备注总资产15371431284881946583总负债13977331152722894417资产负债率90.93%89.71%94.49%6流动资产14472821210993877507流动负债!891377!流动比率103.16%115%贷款总额9515297388726138262012年未扣减贷款损失准备32500存款总额13192041113382879016贷存比72.39%69.28%69.84%存款市场份额11.80%12.01%12.00%贷款市场份额12.29%11.91%11.91%不良贷款124651019610196一逾两呆（除2012年为五级分类）不良率1.31%1.38%1.38%一逾两呆（除2012年为五级分类）呆账准备186003265732657拨备覆盖率351.25%304.98%304.98%资本充足率12.85%15.4%15.4%银监会非现场数据采集系统（3）现有贷款五级分类情况如下：单位：万元资产类型2012年ⅩⅩ年2010年户数（户）77218118正常类659677477469关注类101037142860次级类42383519可疑类53486740损失类10691737不良余额占比1.38%1.90%（三）其他需说明的情况（业务办法中涉及的准入条件等）无（四）小结ⅩⅩ年6月份进行股份制改制后，ⅩⅩ农商行资本金大大提高，2012年末资本充足率为12.85%，不良贷款率为1.31%，拨备覆盖率为306.49%，资产规模达到154亿元，贷款总额突破95亿元，存款总量突破132亿元，各项财务指标较好，风险可控。四、授信额度确定（一）业务品种风险状况评估及化解措施通过与ⅩⅩ农商行的协商，目前授信主要以代开银票为主，风险可控。（二）已有授信使用情况7无（三）本次授信方案分析申请的授信额度和期限：银行承兑汇票5亿元人民币，授信期限二年。五、担保方式分析鉴于公司经营财务和同业情况，担保方式为50%保证金，50%信用。六、综合效益及业务合作情况（一）授信对象在我行往来合作情况暂无往来。（二）授信对象所属集团、关联企业与我行往来合作情况（如有）无七、综合结论及授信安排ⅩⅩ农商行地处苏中地区ⅩⅩ市海陵区商业中心地带，人口众多，经济繁荣。截至2012年末，ⅩⅩ农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。ⅩⅩ农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场占比处于第二位。可见ⅩⅩ农商行在当地处于举足轻重的地位。具体授信申请方案如下：业务品种币种授信方式授信额度授信期限担保/授信条件银行承兑汇票人民币循环50000万二年50%保证金，50%信用请审批！