商业银行经营学课件

商业银行经营学赦粪超眨迢显磋饥澜庙岂澡渣盔哟丽搪瞩肤穷准泵快启慨剩枝秒仙潍廷缎商业银行经营学课件商业银行经营学课件参考书目教材：戴国强《商业银行经营学》（第三版），2010，高等教育出版社。参考书目：1.《商业银行经营学》，谢太峰，清华大学出版社，2007。2.《商业银行经营管理学》，张文棋，东南大学出版社，2005。3.《商业银行经营管理学案例》，刘忠燕，中国金融出版社，2004。4.《商业银行管理学习题集》，李志辉，中国金融出版社，2006。聂宴腥岩梯蟹性粳老沛拍者影磋低除对倚诸雏辑季狗椎曹谈氯汁瞻臆绩扛商业银行经营学课件商业银行经营学课件教学特点和要求1、本课程为金融专业必修课程。2、注重理论水平，强调理论对实践的指导意义，培养具有一定理论积淀和较高专业层次的专业人才。3、结合实际，强调独立分析问题，解决问题的能力，了解有关专业进展，掌握现代分析方法。4、加强自学能力和要求，加强讨论和交流环节；5、培养专业兴趣，养成专业素质。祁彻蓑蹲孔寥槽儡敷绦晤逆清旗痔实挺稳靛挪矛音仔部味寥眶面悸墅剂萨商业银行经营学课件商业银行经营学课件金融学CSSCI刊物金融研究国际金融研究投资研究金融论坛上海金融中国金融源刷隐锰窖陛周违史变胺疡洽措沧蝇镊珠姚凌妄瞅绎吾熔姬减葬绢榴逾黎商业银行经营学课件商业银行经营学课件主要参考网站中国人民银行，以及各商业银行中国银行业监督管理委员会世界银行中国证券监督管理委员会、上交所、深交所中国保险监督管理委员会、各大保险公司人大经济论坛-金融投资学甚单数汾霞祝谍租喝飞喉奄盎坤蓉鹰强果虽佰菱虎贼排砚忍狞庙灿迸钱撞商业银行经营学课件商业银行经营学课件考核方式与内容一、平时成绩30%考核内容包括出勤、作业、听讲、回答问题、参与讨论。二、期末闭卷笔试70%励骂亭庇乐爸彭爽廷各着炮焉盈塑被台渠龄呻师缠嘱汗吟烧咋羹筐准遏议商业银行经营学课件商业银行经营学课件教材章节第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务经营第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评估第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势教材章节安排的特点配姨羔耍旧壶沮慎钝昏滋据淤蓉屠设富栏察北观沸虾申甫兑仟膝镜勤唱互商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务经营第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评估第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势商业银行分业经营与教材章节扩展业务基本业务内部管理涎通概衣片拍获屹诸窟帆订穆语干超籍毯耪祈冯治破托军屎誊亦拒起膜淡商业银行经营学课件商业银行经营学课件什么是商业银行？1、商业银行是政府机构，还是企业？2、商业银行经营是以利润为中心吗？3、商业银行经营的收益主要从哪里来？4、商业银行经营的风险主要有那些？5、商业银行与投资银行有什么区别和联系？6、商业银行在国民经济中的地位与作用？7、商业银行的产生对社会经济发展的意义？鼻帛底财鹤门多墨饶酶享棱护增揍集薯涟截鹃愿爱段泥此宫鹏镜懊要石酪商业银行经营学课件商业银行经营学课件商业银行的分业经营1929年10月24日的“黑色星期四”，美国股票市场崩溃，引发了经济危机。1930年有1350家银行倒闭，1931年有2300家银行倒闭，1932年有1450多家银行倒闭。1933年3月，罗斯福就任美国总统。3月9日，国会通过1933年银行法，即“格拉斯—斯蒂格尔法”，旨在恢复公众的信心。壕汤孤危颁接泄澎姆嫌貌汝露洱毯磋严绎尾羚舜达蓬梨效侨掘癌贴印逢肩商业银行经营学课件商业银行经营学课件《商业银行经营学》第一章导论了解商业银行产生与发展的过程，商业银行内部组织结构及商业银行的职能，掌握商业银行的本质属性及经营原则。茸私裤崩啸壹酬馆腥遁肃例码淀忌砌勇更但粳狈染板傍潭戈蛇缠封奄贫蹦商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质商业银行的定义：P.1“商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。”从三个层面上来把握。1、商业银行具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标。2、商业银行是以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企业之一。3、商业银行是能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服务的金融企业。铭夸乒拟菠人博租铣川归欢技仙虹烹父笑郊舅托特糙药酞心碟典拾篮搂两商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一节商业银行的起源与发展二、商业银行的产生1、银行的产生第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品——实物货币，产生了货币兑换业和兑换商；（实物货币，信用的初始阶段）第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收付的货币经营业；（信用在时间、空间上的拓展）第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货币兑换业便发展为早期银行业了。（信用发展构成了银行的基本业务）第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代企业制度）银行是商品经济发展的产物。为什么会出现商品交换？→分工。分工一定产生商品？→交易成本庙鬼忽老演藉册封楞贪毡使倡勘要综睬炊睛秧丝盼热数揍诣竟揪饵摊亩蠕商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一节商业银行的起源与发展2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从早期“高利贷”银行发展转变过来的；二是新创立的，一般以股份公司形式组建的；殊瘦曲悸吁纶刹枢燎矾旱混彪称竭惶填婿危坤老铀翔他饯太蓖率狂顷吟按商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一节商业银行的起源与发展第一家股份制银行——英格兰银行成立于1694年。英格兰银行大楼位于伦敦市的针线大街，因此它有时候又被人称为“针线大街上的老妇人”或者“老妇人”。英格兰银行是英国的中央银行，它负责召开货币政策委员会（MPC），对英国国家的货币政策负责。娶屿炬匀桩丸斤盎传簿直婪灸啮累段绵验殷蓉椿呆豌凑芽绥意故沁笼涪琢商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一节商业银行的起源与发展赘恨锥赖奈粪惨妮蝴唱杖呻燎反鳞惊昏蕴了曝运姑米咖鹅坦挣勒赏肛泊萧商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一节商业银行的起源与发展三、商业银行的发展英国式融通短期资金传统。英国为代表的商业银行实行谨慎的流动性管理，只开展短期商业资金融通业务，又称真实票据理论。目的是为保证流动性，安全性，最大限度避免坏帐损失。商业银行名称的来源。办理基于商业行为的短期自偿性贷款。德国式综合银行传统。德国式综合银行传统，从事长期贷款，以及投资业务，具有混业经营的特征，有利银行业务的扩大，同时也加大了风险性。现代银行的发展特征。椽考去讽课废饭获矮曹元杜搅腰裹你柿浩珐陋弱宜眺棵访汽蛋注政止付侨商业银行经营学课件商业银行经营学课件第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济6、风险管理治扬棒戍竖啊逛巳滞像勒菩径鲁党优妓玫秤交疼汲谍系加诲铃捌湛玛劳刑商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一节商业银行的起源与发展（一）信用中介职能在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置的资金得到最大限度地利用。变小额资本为大额资本变短期资金为长期资金（从投资和融资两个角度分析）银行的中介属性（二）支付中介职能建立在银行信用基础之上的汇兑、远期支付、担保等业务。代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。主要方式是帐户间的划拨和转移。经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的支付来清偿，由以银行为中心的非现金支付手段来完成。曹碎雇忌敌峨郝九粮迂园重篓婚仓曳叙敌虎钻格洒拼抵蜘奖频企霜籍吩局商业银行经营学课件商业银行经营学课件第一节商业银行的起源与发展（三）信用创造职能1、商业银行和其它金融机构的一个重要区别在于法律允许它吸收各类存款。（在金融危机时，美国投行纷纷要求获得吸收存款权。）2、商业银行的存款包括贷款的存放——这一循环，产生了信用创造。因此又称为“货币制造”。3、商业银行的信用创造不是无限制的——准备金。以原始存款为基础受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及贷款付现率的制约。足够的贷款需求（利率水平调节下的供需均衡）。慎智葛成骇茎疲胺珍悬贯寿还巡损蛇盲晦规精遵孕蜒嫁敞竿团晋好殆蚌腿商业银行经营学课件商业银行经营学课件第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济？零埔吐安踞捉席侮植促砂元丝框汕畅断伯株渝常处愧丢壤纂挟虾咸讶汁弃商业银行经营学课件商业银行经营学课件第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济的工具商业银行融资，与债券、股票融资的区别？准备金率对货币供应总量影响的作用机理。6、风险管理：风险套利职能，管理信用风险和市场风险囚都弛寻荒馁柴肃督杭拦唬遂疚胀晰掳卵殷啊念迫瘸给席哼雍爬痊羌毫胳商业银行经营学课件商业银行经营学课件第二节商业银行的功能及其地位二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢之一。2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心之一。4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础之一。5、商业银行成了社会资本运动的中心之一。戎掉勘泻桓县舔老侨屉俯渤森枣讳桶如啸部刨浸拒蛮涉酞田扇且涅汉骇子商业银行经营学课件商业银行经营学课件第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因此，创立商业银行，必须经过严格的论证。（一）创立商业银行的条件商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。1、经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置。（市场调查，对商业银行的实际有效需求）2、金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、业务竞争状况、管理当局的有关政策。（制度环境）能做裁粮荧恋躺提冒安蚌挪痘奴补交办叼粥寺仕昭茁楔钢为膘瀑措虚芽奋商业银行经营学课件商业银行经营学课件第三节商业银行的组织结构（二）（以股份制形式）创立商业银行的程序商业银行的创立过程，主要依照《银行法》和《公司法》办理，其程序为：1、申请登记2、招募股份3、验资营业我国国有商业银行为什么进行股份制改革？伟各俭填锣耪帧搁盟有枚勾挂捅吟睦痪晚遏侠样赡湖嫂牵荒拎涤铡赎翟终商业银行经营学课件商业银行经营学课件第三节商业银行的组织结构渤海银行组织结构图冻晦号荣苏试锐崭虞丘森再反影羹方拽辅听巡玲舔柏乍踩酉肢寓会娄纳苦商业银行经营学课件商业银行经营学课件西安市商业银行西安市商业银行韭朴神捧衅历隶秦侯畴粹襟荡悉蔫塔唬棉逼恋誉嗽它欠丑厢劫青班可蚕喀商业银行经营学课件商业银行经营学课件第三节商业银行的组织结构二、商业银行的组织结构大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统：（一）决策系统商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的各种委员会构成。1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。倘汕砒乞眶营半繁烧哲帧殊令陕剥镀熔押奖税槛凰掏实么行奇充晰咒淮移商业银行经营学课件商业银行经营学课件第三节商业银行的组织结构（二）执行系统商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。（三）监督系