我国商业银行经营风险及防范对策

目录摘要...................................错误!未定义书签。Abstract...............................错误!未定义书签。一、引言...............................................1（一）研究背景..............................................1（二）研究意义..............................................1（三）研究内容..............................................1（四）研究方法..............................................1二、相关理论..........................................1(一)关于我国商业银行经营风险的定义........................1（二）我国商业银行经营风险的特征............................1（三）我国商业银行经营风险分类..............................2三、我国商业银行经营风险具体体现.......................2（一）我国商业银行中间业务风险的现状及发生的问题............21.中间业务的概念........................................22.中间业务风险现状的表现................................2（二）我国商业银行信贷业务风险现状及问题....................41.信用业务的概念........................................42.信贷业务风险现状的表现................................4四、国外商业银行经营风险管理的经验.....................5（一）美国银行风险管理的措施................................51.低高组合的风险资产组合管理............................52.动态的银行风险管理系统................................63.独立严密完整的风险管理体系............................6（二）德国银行经营风险管理的措施和方法......................61.银行企业合作..........................................62.提供金融服务，增加客户满意程度........................63.各项业务开展..........................................64.全能银行获得规模效应..................................6（三)我国商业银行获得的启示................................61.在法律条款允许的范围内拓展业务范围....................62.推动法规以及监管体制的健全............................73.将经营模式变为混合型..................................7五、我国商业银行经营风险管理的对策...................7（一）商业银行经营风险防范的部分基础措施....................71.工作人员的问题........................................82.技术的问题............................................8（二）商业银行中间业务环节风险防范对策......................81.要进一步优化金融的环境................................82.改进经营理念..........................................83.对内部管理制度的精华和对监管制度的改革................84.扩大中间业务的财会核算体系的覆盖范围..................95.完善中间业务内部操作制度..............................9（三）商业银行信用业务信贷风险的防范对策....................91.提升我国商业银行信用中信贷风险意识....................92.改革商业银行信用中信贷风险管理机制体制................93.完善商业银行内部结构..................................94.操作流程的标准化.....................................105.支持合理信贷需求，保持信贷总量增长与自身资本规模相适应106.建立完善的信贷风险监控系统...........................10参考文献.............................................12致谢.................................................13I我国商业银行经营风险及防范对策摘要：银行业作为经营货币的企业与生俱来就规定了其风险的本质，与其说银行是经营货币的企业，更不如说是为了获得利润而经营风险的组织。所以风险和利润对银行来讲是一个硬币的两面，不可分割，同为一体，过分强调哪一方都会给银行的发展带来阻碍，只有充分掌握风险在银行经营中的特点，将风险经营、管理与防范结合起来，在硬币的两面之间寻找有效的平衡，才能收到利润增长与风险防范的最佳效果，才可以在风险与利润的动态错位中谋求长远的发展。随着商业银行改革的不断深入，内部管理的不断加强，如何在提高经济效益的同时有效地防范和化解风险，已经成为我们不容忽视的重要问题。本文依据我国商业银行经营风险的特点及经营风险的主要表现形式，结合我国银行业内外部环境，并以我国商业银行经营风险存在的问题及防范对策进行分析，同时借鉴外国银行风险管理的成功经验，对如何有效管理、防范商业银行经营风险做了初步的探讨。关键词：商业银行；经营风险；防范IIOperationalrisksandcountermeasuresofcommercialbanksinchinaAbstract:bankingasacurrencyofenterprisesareborndefinesthenatureoftherisk,ratherthanbankisthecurrencyofthebusinessenterprise,riskmorethanrunforprofitorganization.Soforbankriskandprofitaretwosidesofthesamecoin,inseparable,asanorganicwhole,toomuchemphasisonwhichsidewillbebroughttothedevelopmentofthebank,onlyfullygraspthecharacteristicsofriskinthebankingbusiness,combineriskmanagement,managementandprevention,thesearchforeffectivebalancebetweenthetwosidesofthesamecoin,bestresultsbeforetheycanreceiveprofitgrowthandriskprevention,riskandprofitcanbethedynamicdisplacementofseekinglong-termdevelopment.WiththedeepeningofthereformofcommercialBanks,continuetostrengtheninternalmanagement,howtoimprovetheeconomicbenefitatthesametimeeffectivelyguardagainstanddissolvetherisk,hasbecometheimportantproblemweshouldnotbeignored.Inthispaper,basedonthecharacteristicsoftheourcountrycommercialbankmanagementriskandthemajorformofriskmanagement,combininginternalandexternalenvironment,China'sbankingindustryandtheindustrialandcommercialbankmanagementrisksetpreventivecountermeasuresforanalysisofexistingproblems,anddrawlessonsfromthesuccessfulexperienceofEuropeanBanks'riskmanagement,howtoeffectivelymanageandpreventdoapreliminarystudyoncommercialbankriskmanagement.Keywords:commercialbanks;operationalrisks;Prevention3一、引言（一）研究背景在我国商业银行二十几年的历史中，我们可以感觉到金融在社会经济生活中的重要地位，也推动着我们生活的发展和进步。引进了外资银行，发展了本国内的股份制银行，在与全世界接轨发展的同时，我国商业银行的一些不足随着发现显示出来，隐藏的一些不足也更加突出。我国在商业银行相对落后的法制建设，宏观微观调控的不完善，监管的疏忽和暴露的不良贷款问题。经济结构的不平衡，不直接的融资方式占主要地位，货币资金的缺少和较低的占用相互存在着，企业发展过程中的债务问题，改革开放的利弊影响，国际上的投机行为，银行网络化和电子性交易行为，都在让商业银行的经营风险加剧，而银行为了营业性的本质，有可能出现不正当竞争，行业规律的不道德，社会法律制度的不完善，都为我国商业银行的发展带来担忧。（二）研究意义银行就是经营货币的，而货币的经营就是风险的经营。2008年的金融危机，2015年的中国股市动荡，在这样的紧张的金融世界里，我们要做好全方位，全方面的研究分析来为中国商业银行的发展提供新的方式方法。（三）研究内容本篇论文通过对商业银行经营风险的相关理论介绍，对于我们国家的商业银行经营风险的现状和存在问题进行实质性分析。其中主要以中间环节的相关数据和信用业务中的信贷问题的相关数据进行分析，在总结国外银行的实践经验，总结提出针对我国的基础措施和问题措施的方法。（四）研究方法本文主要依据是国内外经营风险管理理论，在根据财务报表等数字性的分析以后，通过一些理论依据，对比分析，定性定量分析等一系列方式方法。二、相关理论（一)关于我国商业银行经营风险的定义我国商业银行经营风险也就是说在在社会经济条件下在经营过程中所面临的风险。比如说因为一些事先无法预测的不确定因素的影响让商业银行有可能遭受损失，使得预期内的收益与实际收益不一样的一种风险存在。（二）我国商业银行经营风险的特征我国商业银行经营风险主要有：4（1）客观性：有经营过程就有经营风险的客观存在。（2）不确定性：针对经营风险的大小这方面而言，其本质上是在不确定的收益基础上进行判断的，由此，经营风险相对银行来说，是一直处于不确定的状态。（3）牵连性：经营