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中小企业的批量化经营和精细化管理11月第3周|总第34期|2011年11月22日中小企业金融周刊北京佰瑞管理咨询有限公司泰隆银行小微企业信贷业务模式探讨“泰隆模式”市场定位及经营理念“泰隆模式”授信管理模式及信贷产品“泰隆模式”管理支撑体系“泰隆模式”成功的关键要素银行信贷业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商2本期聚焦:泰隆银行小微企业信贷业务模式探讨业务模式泰隆银行小微企业信贷业务的实践泰隆商业银行坚持小微企业的市场定位,通过多年小微业务的经验,总结出了独特的小微业务模式——“泰隆模式”。本文从泰隆银行差异化的市场定位出发,对泰隆银行小微业务的信贷理念、贷款管理模式、信贷产品进行了介绍。最后分析了可持续的小企业信贷服务需要的一系列的配套支持。例如,组织架构、人力资源、绩效考核,等等。其中,泰隆银行贷款管理模式包括两个基本原则和六项管理机制。两个基本原则是:额度小,期限短,这是泰隆商业银行长期以来坚持的信贷原则。六项机制是:第一,“三品三表”信息收集和评价机制;第二,“存贷积数”挂钩和现金流测评机制;第三,“效益与风险相匹配”的贷款定价机制;第四,“笔笔清”早期预警和退出机制;第五,保证担保和道义担保约束机制;第六,风险清收处置和违约惩罚机制。业务探讨“泰隆模式”对银行同业的启示通过对“泰隆模式”的研究,我们认为,差异化定位是泰隆模式的核心,此外,泰隆银行贷款管理模式和信贷产品等方面的创新,克服了小企业信贷方面的难题,契合了小微企业资金需求特点,是泰隆模式能够成功的主要原因。“泰隆模式”已经被该行在上海、杭州等大型城市成功复制,并取得了很好的效果。“泰隆模式”为商业银行小微业务的发展提供了可借鉴的真实案例。银行信贷业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商3《中小企业金融周刊》近期专题一览类别发布时间专题名称业务经营模式研究2011年8月第2周《小企业金融服务专营机构的建设与管理》2011年10月第1周《德国IPC微贷技术在包商银行的应用》行业金融服务方案研究设计2011年7月第1周《汽车产业链上的中小企业市场及授信方案解读》2011年7月第2周《认识租赁公司,拓展租赁公司授信业务》2011年7月第4周《如何设计白酒企业的金融服务方案》2011年8月第3周《钢材贸易企业融资模式及对策》2011年9月第3周《工程机械产业链综合金融服务方案》2011年9月第4周《广电影视产业的经营模式和融资服务方案》2011年11月第1周《货代行业融资产品及业务模式创新》创新产品研究2011年7月第3周《中小企业金融服务明星产品及经典案例》2011年9月第2周《联贷联保业务的创新实践》2011年10月第2周《2011年服务小企业及三农双十佳金融产品解析》2011年10月第4周《以存款换贷款——各行“存贷挂钩贷款”业务比较》2011年11月第2周《建设银行“e贷款”系列产品详解》特色客户研究2011年8月第1周《全方位发掘科技型中小企业的业务机会》2011年9月第1周《政府采购商品供应商融资业务指南》风险管理研究2011年10月第3周《中小企业经营环境恶化,银行信用风险增加》银行信贷业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商4目录【业务模式】..................................................................................................................6泰隆银行小微企业信贷业务的实践..............................................................................6一、“泰隆模式”信贷理念................................................................................6(一)小微企业市场定位..............................................................................6(二)泰隆商业银行信贷理念......................................................................7二、“泰隆模式”信贷政策................................................................................9三、“泰隆模式”贷款管理模式......................................................................10(一)两个基本原则....................................................................................10(二)六项贷款管理机制............................................................................12四、“泰隆模式”信贷产品..............................................................................18(一)“存乐贷”积数贷款........................................................................19(二)道义担保贷款....................................................................................20(三)创业通贷款........................................................................................22(四)其它特色产品....................................................................................23五、“泰隆模式”配套支持服务......................................................................25(一)组织架构:少管理层级、多专业团队............................................25(二)人力资源:本土化、自主培养........................................................26(三)绩效考核:萝卜加大棒....................................................................27(四)业务流程:前移、合并、同步........................................................28(五)服务模式:离行式作业、“三三制”承诺....................................28(六)风险管理:三道防线和两人管理....................................................29【业务探讨】................................................................................................................32“泰隆模式”对银行同业的启示................................................................................32一、“泰隆模式”成功的关键点......................................................................32(一)差异化定位是泰隆模式的核心........................................................32(二)“三品”“三表”解决信息不对称问题........................................33(三)合理定价机制实现收益覆盖风险....................................................33银行信贷业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商5(四)信贷服务模式满足小微贷款需求....................................................34(五)全面风险管理降低贷款风险............................................................34二、“泰隆模式”对银行同业的启示..............................................................34【每周要闻】................................................................................................................36国内财经..........................................................................................................36产业动向..........................................................................................................37监管政策..........................................................................................................40同业情报..........................................................................................................42报告介绍........................................................................................................................46银行信贷业务卓越的信息产品、服务及解决方案供应商6业务模式泰隆银行小微企业信贷业务的实践浙江泰隆商业银行成立于2006年,是以坚守服务小微企业市场定位并取得显著经营成效的一家小型商业银行。泰隆银行通过差异化的市场定位、社区化的营销战略、特殊的风险控制技术、自主培养的队伍建设模式以及差异化的网点布局规划,在业内创造了“泰隆模式”,实现了小微定位、风险控制与银行长期盈利的良好结合。截至2010年末,泰隆商业银行资产总额为367.23亿元,贷款余额为213.16亿元,贷款不良率0.44%,贷款占资产总额的比例为58.05%。其中,小企业贷款余额184.42亿元,占所有贷款的86.52%;现有贷款客户中,小企业、个体客户占比99.78%,贷款额在500万元以下的小企业贷款占比86.4%。2007-2010年,泰隆银行还先后获得“全国银行业金融机构小企业金融服务工作先
本文标题:泰隆银行小微企业信贷业务模式探讨
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