第二章中央银行的性质和职能

第二章中央银行的性质和职能第一节中央银行的性质理论界对于中央银行性质的争论，其焦点主要在于中央银行究竟是国家机关，还是金融企业，或者二者兼而有之。随着近年来各国政府对中央银行实施国有化和控制的加强，人们在中央银行性质问题上的争议开始淡化，并普遍达成了一种共识：中央银行兼有国家机关和金融机构的特性，是一种特殊的国家机关。一．从中央银行的业务活动特点看，它是特殊的金融机构，从事货币信用活动是央行固有的性质。央行与商行货币信用活动的区别活动内容不同客户不同经营目的不同二．从中央银行发挥的作用看，它是特殊的国家行政机构。从央行发展史看，各国央行都是适应政府需要产生的。央行的逐步国有化。最高领导人的任命一般都由国家最高当局任命。但是又不同于一般的政府机关。央行性质可以概括为：央行是国家金融体系的中心，是代表国家制定和实施统一的货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业实施监督管理的特殊金融机构。第二节中央银行的职能学理上，根据不同的标准，中央银行职能有不同的划分方法。根据中央银行在国民经济中的地位，其职能可以分为发行的银行、政府的银行、银行的银行和金融监管的银行。根据中央银行职能的性质，将其职能划分为宏观调控职能、公共服务职能和金融监督管理职能。一．“发行的银行”职能1.是指国家赋予央行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。2.这种对货币发行权的独占，有利于防止信用膨胀，有利于币值稳定。二．“政府的银行”职能指央行既作为政府管理金融的工具，又为政府提供金融服务。主要表现：①经理国库②对政府融通资金方式：直接放款；直接购买政府公债；透支；协助推销政府公债。③代理政府金融事务④代表政府参加国际金融活动⑤充当政府金融政策顾问三．“银行的银行”职能1.是指其与商行和其他金融机构发生业务往来，对商业银行发生存贷款关系及资金往来清算关系。2.主要表现：①集中保管和调度全国金融机构的准备金。②充当银行业务的最后贷款人。贷款形式是以票据再贴现和再抵押取得贷款。③全国金融机构的资金清算中心。④主持外汇银行的外汇头寸抛补业务。四．管理金融的银行是指央行有权制定和执行货币政策，并对商业银行和其他金融机构的业务活动进行领导、管理和监督。根据中央银行职能的性质划分（一）宏观调控职能中央银行的宏观调控是指中央银行利用自己拥有的各种金融手段，对货币和信用进行有目的的调节和控制，其中主要是对货币供应量进行调节，来影响和干预国家宏观经济，实现其预期的货币政策目标。中央银行制定和执行货币政策的过程，也就是它调节和控制宏观经济职能作用发挥的过程。中央银行实现其货币政策的最终目标，主要是以货币供应量等中间目标为传导来实现的。（二）金融服务职能中央银行的发展源于金融服务。金融服务是中央银行最古老的职能。表现：1.为政府提供金融服务，包括：为政府经理国库。为政府提供融资服务。作为政府的金融代理人，代办有关金融业务。充当政府金融顾问。2.为金融机构提供金融服务为其他金融机构提供支付清算服务充当最后贷款人3.为社会公众提供金融服务服务内容主要有：依法发行法定货币、维护货币信用和保持币值稳定；对金融业进行调查、统计、分析、研究和预测，并予以公布，使社会公众及时了解金融和经济形势；为维护银行客户存款安全所进行的其他活动等。金融服务职能：是消亡，还是发展？我们正在加速进入一个新的信息文明时代，计算机的普及，通讯技术的发展，以及互联网技术应用的突飞猛进，正在极大地改变着我们的生产、生活和工作方式。在金融领域，网络银行、网络证券、网络保险、电子货币等，这些处于虚拟环境中的金融组织和金融产品正逐步走进我们的生活。2007年中国网上银行市场发展十分迅速，交易额规模实现爆发式增长，达245.8万亿元，比2006年增长163.1%。2008年中国网上银行交易规模达到320.9万亿元，比07年增长30.6%，到2015年第1季度，网上银行客户交易金额达到353.5万亿元，环比增长0.4%从目前已披露的上市银行年报看，多数银行互联网金融平台和渠道建设迈上新台阶，客户数和交易额再创新高。年报数据显示，截至2014年末，全国个人网上银行客户数已超6.65亿，手机银行客户规模达5.46亿，电子渠道对物理网点业务的替代率均超过80%。如果再加上未上市的邮政储蓄银行等，将银行电子银行存量客户规模称之为“海量”完全名副其实，几乎覆盖了我国全部上网人群。网络银行的兴起最终引发了货币形态的创新，推动了电子货币的发展。电子货币是纸币取代铸币后，货币形态发生的又一次标志性变革。网络银行与电子货币的结合，打破了中央银行货币发行的单一格局，将最终重新改造我们的支付体系，同时也构成了对中央银行制度的新挑战。一个世纪以来，在实施货币政策、加强金融监管和提供金融服务方面，中央银行扮演了重要角色。那么，在技术进步和金融创新日益加快的情况下，中央银行服务功能会发生什么变化？中央银行会消亡吗？悲观者认为，私营部门提供的电子货币，将使中央银行的基础货币没有任何独特的角色可扮演。中央银行对基础货币的垄断发行将变得毫无意义。人类社会曾经在没有中央银行的情况下维持，今后重新如此将是完全可能的。比尔·盖茨的继任者将使艾伦·格林斯潘的继任者无业可从。中央银行是否注定要成为新世纪的“恐龙”，我们尚需拭目以待。但变革总要逐步发生。并且我们也应相信，面对网络银行和电子货币发展给中央银行带来的挑战，艾伦·格林斯潘的继任者也不会坐而等待。那么，在新的时代，中央银行金融服务的未来发展方向会是什么？面对中央银行百年的历史，对此我们还不可能作出准确的预测。但如果我们观察一下中央银行已经或正在发生的变化，大体仍可以做出以下判断。首先，中央银行的金融服务会朝着更加专业化的方向发展。量体裁衣，为客户定身提供各具特色、个性化的服务，已成为当今金融领域的重要竞争方式。无论是推出网络银行这种新的金融组织形式，还是在传统金融组织形式内推出银行卡、电子钱包等这些新的金融产品，都是为了满足不同客户的不同需要。而作为向金融机构提供服务的中央银行，服务职能只有更加专业化才能适应这一发展趋势，才能满足有关金融机构对中央银行各项服务业务的需求。专业化意味着各种业务之间的分工更加细致，职能更加明确，服务更加有效。其次，中央银行金融服务的效率会大大提高。新的技术手段会被广泛应用到中央银行金融服务的各个领域。从钞票的印制、到残损钞票的回收和销毁，从会计账务的处理、到各种票据的清分处理等，将会彻底告别手工操作，进入机械化时代。“电子国库”、“实时支付”、“信息系统”，将成为中央银行金融服务效率的标志。第三，中央银行金融服务的地位会更加重要。中央银行的金融服务涉及政府、涉及金融机构和企业、涉及千家万户。从中央银行业务发展的历史和趋势看，金融监管职能可以从中央银行分离出去，各种货币政策工具随着宏观调控方式的转变也会相应发生深刻的变化，惟有金融服务职能随着经济的发展将显得越来越重要。经济越发达，社会越进步，就越需要提高金融服务的效率，提高金融服务的专业化水平。（三）金融监管职能金融监管是指为了维护金融体系的稳健运行以及提高资源配置效率，金融监管部门以直接或间接的方式干预金融机构和金融市场的运行，是一种具有强制性或者诱导性的行为。