中央银行学总复习(含答案)

一、名词解释（3*5）1、中央银行P5中央银行制度P5当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。2、最后贷款人P15意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。3、货币政策P187是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。货币政策包括政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果等基本内容。4、中央银行资产负债表P57是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。5、货币发行P80货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。两者通常都被称为货币发行。6、存款准备金制度P74是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。7、发行基金P85是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。8、道义劝告P230指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。9、窗口指导P230是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。10、清算P123又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送和接收、对账与确认、收付金融的统计扎差等一系列专业程序。11、支付系统P131是支持各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道，是维系金融机构、金融市场及社会公众之间的纽带。12、支付体系P127是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。13、国库制度P149系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。14、公开市场业务P222是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证劵，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。15、货币政策时滞P241货币政策的滞后效应，简言之，就是从需要采取某种政策，到这一政策最终发生作用，其中每一个环节都需要占用一定的时间，常被称之为“货币政策的作用时滞”。就总体过程而言，货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。五、简答题（4*6）和论述题（1*16）一、中央银行职能的主要内容有哪些？11（一）中央银行是“发行的银行”1、中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中于垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。2、中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。3、中央银行作为一国发行货币和创造信用货币的机构，在发行现钞、供给货币的同时，必须履行保持货币币值稳定的重要职责，这是社会经济正常运行于发展的一个基本条件。4、货币发行是中央银行的重要资金来源，也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量，促进经济增长提供了资金力量。因此，具有“发行的银行”这一基本职能是中央银行实施金融宏观调控的充分与必要条件。（二）中央银行是“银行的银行”中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：1、集中存款准备金。2、充当商业银行金融机构的“最后贷款人”。3、组织、参与和管理全国的清算。中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。（三）中央银行是“政府的银行”中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体表现：1、代理国库2、代理政府债券的发行3、为政府融通资金，提供特定信贷支持4、为国家持有和经营管理外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。5、代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。6、制定和实施货币政策。7、对金融业实施金融监督管理，维护金融稳定。8、为政府提供经济金融情报和决策建议，想社会公众发布经济金融信息。二、中央银行制度有哪些基本类型？各有何特点？18（一）单一式中央银行制度1、单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度，又分为一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。2、一元式中央银行制度是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。3、二元式中央银行制度是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。（二）复合式中央银行制度指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。（三）准中央银行制度是指国家通常不设完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行业执行部分中央银行职能的中央银行制度。（四）跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。三、中国人民银行的主要职责有哪些？371、发布与履行其职责有关的命令和规章。2、依法制定和执行货币政策。3、发行人民币，管理人民币流通4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6、监督管理黄金市场7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8、经理国库9、维护支付、清算系统的正常运行10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11、负责金融业的统计、调查、分析和预测；12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13、国务院规定的其他职责。四、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？54（一）银行性业务，是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。1、资产负债业务。具体可分为准备金及其存款业务、货币发行业务、发行中央银行证劵、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务、外汇和黄金业务。2、支付清算业务。是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合业务。3、经理国库业务。中央银行作为政府的银行，在办理和管理国库业务时形成的重要业务。4、会计业务。体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、分析、核算财务的会计业务。（二）管理性业务，是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理金融数据的调查统计业务、对金融机构的稽查、检查、审计等业务。五、央行业务活动法律规范的主要内容是什么？50（一）中央银行的法定业务权力，是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。包括：1、发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力。2、决定货币供应量和基准利率的权力；3、调整存款准备金率和再贴现率的权力；4、决定对金融机构贷款数额和方式的权力5、灵活运用相关货币政策工具的权力6、依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力7、法律规定的其他权力（二）中央银行的法定业务范围1、货币发行和货币流通管理业务2、存款准备金业务3、为在中央银行开立账户的金融机构办理再贴现及贷款业务4、在公开市场从事有价证券的买卖业务5、经营黄金外汇及管理业务6、经理国库业务7、代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券8、组织或协助组织金融机构间的清算业务，协调各种清算事项，提供清算服务9、对全国的金融活动进行调查统计与分析预测，统一编制全国金融统计数据、报表，按照国家规定定期予以公布。10、对金融机构和金融市场的相关监督管理。11、中央银行财务收支的会计核算和内部监督管理12法律允许的其他业务（三）中央银行的法定业务限制1、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务2、不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款3、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务4、不得从事不动产买卖业务5、不得从事商业性证券投资业务6、一般不得向财政透支、直接认购包销国债和其他政府债券六、货币政策的变量由哪些层次构成？分别体现着哪些层次的货币政策目标？232货币政策的变量主要有三个层次，即目标变量、中介变量及工具变量。其中，目标变量是指货币政策最终目标的变量指标，包括币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定；中介变量是指货币政策中介目标的变量指标，主要有利率与货币供应量等；工具变量是指操纵货币政策工具直接改变的变量，相当于中央银行常使用的操作目标的变量指标。货币政策的五个目标之间是相互矛盾的，试图同时实现这五个目标的可能性不大。基本政策目标之间的矛盾性，决定了一国在一定时期内选择其中一个或两个目标作为侧重点。由于基本政策目标的矛盾性主要体现在处理好币值稳定和经济增长之间的关系方面，因此，在政策侧重点的选择问题上，主要也是考虑这两个基本政策目标的配合。七、简要比较央行三大基本政策工具的优缺点？217-223（一）法定存款准备金政策工具的优缺点1、优点：对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。2、缺点：①对经济的振动太大。由于整个银行存款规模巨大，法定存款准备金的轻微变动将带来法定存款金量的巨大变动。②法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境。为了减少这种冲击力，中央银行将被迫通过公开市场业务或贴现窗口向急需流动性的银行提供流动性支持。（二）再贴现政策的优缺点1、优点：中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。2、缺点：①调整贴现率的告示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向。②具有一定的波动性。当中央银行把再贴现率定在一个特定水平上时，市场利率与再贴现率中间的利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。③缺乏主动性。利用再贴现率的调整来控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行：中央银行能够调整再贴现率，但不能强迫商业银行借款。（三）公开市场业务的优缺点1、优点：①主动权完全在中央银行，其操作规模大小完全受中央银行自己控制，而不像再贴现贷款规模不完全受中央银行控制②可以灵活精巧地进行，用较小规模和步骤进行操作，以较为准确地达到政策目标。③可以进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性，是中央银行进行日常性调节的较为理想的工具。④具有极强的可逆转性，当中央银行在公开市场操作中发现错误时，可立即逆向使用该工具，以纠正错误。⑤可迅速的操作。当中央银行决定要改变银行储备和基础货币时，只要向公开市场交易商发出购买或出售的指令，交易即可很快执行。2、缺点①较为细微，缺乏政策意图的告示作用，其对公众预期的引导作用较差。②各种市场因素的变动可能减轻或抵消公开市场业务的影响力③需要以较为发达的有价证券市场为前提。八、