个人及家庭财务规划

一、人生周期人的生命周期与重点0岁25岁35岁65岁80岁(孕育期)(建设期)(成熟期)(空巢期)医疗保健退休活动接受教育充实技能就业结婚生育工作与事业发展子女成长与教育赡养父母再进修二、收支曲线状况财富储蓄者消费曲线储蓄使用者净负债者收入曲线0岁25岁35岁65岁80岁孕育期建设期成熟期空巢期三、人生八大规划0岁25岁35岁65岁80岁(孕育期)(建设期)(成熟期)(空巢期)学业规划事业规划事业规划休闲规划家庭规划家庭规划健康规划居住规划居住规划退休规划休闲规划继承规划健康规划退休规划继承规划四、财务规划处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面：风险管理保险储蓄投资五、财务规划-风险管理成熟期阶段需面对下述几类主要风险：人身风险（购买人身保险）财产风险（企业资产和个人资产分离、购买财产险、分散投资、配置黄金和境外资产）责任风险（购买车险、雇主险、企业团险）保险依然是目前最有效的风险管理方式六、财务规划-保险成熟期人士在保险产品的选择上应侧重以下几种功能：加强保障型保险津贴型保险储蓄型保险（本金安全、收益稳定、持续增长）投资型保险节税型保险（有效规避所得税，可以实现公私分离）保险信托（可以实现继承规划）七、财务规划-储蓄储蓄类资产不局限于银行活期或定期，还可以综合根据流动性和安全性强弱，将货币型基金、中短期固定收益类理财和资管计划纳入到储蓄类资产。银行存款：流动性最高、保证收益但较低（活期、定期、大额存单、聚财通、步步高）现金类理财：流动性较高、收益较活期存款高（货币型基金、日积月累、收益累进、活期宝、余额宝……）固定期限理财：流动性弱、收益较高、期限丰富（保本理财、表外理财、资产管理计划、定制理财）建议配置比例2：3：5八、财务规划-投资成熟期人士投资的目标分以下几类：以积累养老金为目的；以增加当前收益为目的；以为重大支出积累资金为目的；以避税为目的。投资常见的标的目前有房产、股票、基金、黄金、外汇，投资须理性，看得见收益，就看得见风险。投资占家庭资产比例建议为30%。再次感谢您百忙之中分享您的人生阅历，以及与我行探讨人生财务规划方面的知识，中国银行致力于向您提供卓越的金融服务，助您实现心中理想，衷心祝愿您事业蒸蒸日上、家庭幸福美满。谢谢！