成功堵截假按揭贷款防范操作风险的案例

成功堵截假按揭贷款防范操作风险的案例一、案例情况近日，借款人XX因购买一套二手商品房向某行个贷中心申请贷款55万元，期限10年，贷款成数7成。在审查借款人提供资料时，发现房屋买卖合同的成交价格比同一小区其他房屋价格高出不少，客户解释房屋高档装修，随后客户经理在取得授权后，查询了借款人个人征信系统，发现该客户及其共有人的“居住地址”信息中出现了所购房的地址，表明该客户或其共有人曾在此居住，因而怀疑其交易的真实性，该行继续深入调查，证实确为虚假交易，故拒绝了其贷款申请。二、案例分析虚假二手房交易套取银行资金的行为非常隐蔽，仅靠核查表面资料是很难甄别出交易的虚假性的，因此必须严格按照贷款业务操作流程和风险防范规定，对每个必要环节和风险因素都要做到谨慎审核和严密把关。本案例中，客户经理充分借助个人信用报告中信息，判断客户的资质状况和风险特征，有效验证借款人提供的信息真实性，有效侦测欺诈申请，同时，经办人员凭借高度责任心对每个必要环节和风险因素都做到严密把关，不放过任何疑点，从而将操作风险消灭在萌芽之中。三、案例启示（一）利用征信系统帮助银行防范欺诈风险。个贷客户经理要坚持客户信用状况查询制度，从信用报告了解借款人的信用状况，负债情况，还可以利用系统采集客户的基本信息，如学历、婚姻状况、联系方式、职业、居住等，解读相关信息，判断客户的资质状况和风险特征，有效验证借款人提供信息的真实性，有效侦测欺诈申请。（二）加强贷前调查，杜绝虚假贷款资料发生。个人贷款的贷前调查要对贷款用途、借款人、担保方式等进行全面核查，确保所涉及的各要素真实、合法、有效，必要时采取突破常规调查方式，将各种风险消灭在贷前环节。坚决杜绝虚假借款人、虚假贷款资料等情况发生，确保贷款真实、合法、有效，降低借款人的道德风险。（三）强化信贷人员的风险防范意识。在办理个人贷款业务时，不仅要为客户提供优质、便捷、高效的服务，还要加强个贷客户经理风险防范意识的培育，努力提高实际操作能力和辩别能力，对任何疑点都要尽职尽责调查。责任心和耐心细致的工作是防范风险的关键一环，客户经理须认真总结，注重和同事交流，提升判断能力。