新形势下理财规划沙龙课件建行

热烈欢迎莅临现场各位尊贵的嘉宾温馨提示建设银行七里山支行新产品发布会——牛轧糖DIY主题活动欢迎辞花生手工牛轧糖有奖问答新经济形势下的理财规划1.5%一年期存款利率变化（1996---2019）全球降息环境关于保本、保值、增值保本——本金绝对安全，无损失可能保值——收益水平抵平物价上涨速度增值——收益超过CPI指数经济形势之2018资管新规落地《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，并于发布之日起正式实施。理财产品不再保本保收益在这份《意见》里和老百姓钱袋子密切相关的就是关于打破刚性兑付，理财产品不再保本保收益，连保本基金也不再承诺保本。为什么要打破刚性兑付？讨论这个问题时，首先要明确一个投资观点，那就是“有收益就有风险”或者说“收益越高，风险越大”。任何不谈风险的收益都是耍流氓。打破刚兑——卖者尽责买者自负资管新规下，哪些产品会有影响？单位：万亿打破刚性兑付，保本理财成为历史承诺保本通过滚动发行拿后来投资者的钱兑付前面投资者的钱对产品进行兜底以下3种情况算是刚性兑付过渡期至2020年，至此——再无刚兑经济形势前瞻之2019首次降准（2019.1.15、2019.1.25）2019年1月4日下午5点20分，中国人民银行宣布：下调金融机构存款准备金率1个百分点。2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。2019年度首次降准，未来理财产品收益走低中国人民银行决定万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一保险网中国保险资料下载网降准是什么意思？什么是存款准备金？简单来说，存款准备金是指，银行要将存款的一定比例交给银行来保管，作为准备金，而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷，导致银行没有充足资金兑现储户的存款。降准明面上解释就是央行降准是指降低存款准备金率，就是减少商业银行存在央行的钱，就是增加银行的钱，让银行有钱，可以多贷款给企业;降息是指降低利息，降低老百姓存钱的利息，鼓励老百姓消费，同时也会降低企业贷款利率，鼓励企业投资，从而带动经济增长。央行历次降准时间表降准有何影响？1、理财利率会显著下降，未来有可能突破4%。2、贷款规模会多，贷款利率可能会降，但空间不大。3、短期股市利好，债市利好。专家预测：未来准备金率有继续降低的空间，2019年定向降准预计还有3次，市场对于后续降息预期逐渐升温，不排除降息。建议：资产配置可考虑中长期产品提前锁定收益。理财是所有人都该做的，不是钱多了理财,钱少的时候更要理财；简单的说，就是强制储蓄，要有理财意识！常见的强制储蓄工具：银行定存，基金定投，保险账户等等意识先行！一个动作一动三观一动三观年12345678910方案一30%20%-25%15%-20%40%25%-30%20%10%方案二6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%一动三观年度12345678910收益率30%20%-25%15%-20%40%25%-30%20%10%100万130156117134.6107.6150.7188.4131.9158.2174.1年度12345678910收益率6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%100万106112.4119.1126.2133.8141.9150.4159.4168.9179.1方案一投资回报率：共获利174.1%方案二投资回报率：共获利179.1%理财观念一：理财规划，稳健为先，不输才能赢一动三观巴菲特•保住本金•保住本金•牢记以上两点李嘉诚最近十年频率最高的一句话发展中不忘稳健稳健中不忘发展稳健观念一一动三观舍罕王赏麦的故事思考：乍听起来麦粒很少,最后却是天文数字。这是为什么呢？18446744073709551615粒1公斤麦子大约4万粒，这个数字约等于4611亿吨。而我国2015年的粮食总产量为6.2亿吨这数字是我国历史最高产量的745倍！一动三观观念二：裂变数字裂变是世界第八大奇迹。懂得善用的人，受益一生；茫然无知的人，为之买单。——阿尔伯特·爱因斯坦一动三观观念三：时间早先生晚先生年龄每年投资年终累计每年投资年终累计25岁100001100000……10000……0034岁100001753210035岁01928431000011000……0……10000……40岁0310575100008487241岁034163310000104359……0……10000……54岁0117940910000630025年收益10%，早先生从25岁开始，每年存1万，存10年晚先生从35岁开始，每年存1万，存20年结果：到54岁养老时，早先生少存10年，收益反而多55万；比晚先生多了近一倍！时间很重要，理财要趁早！！！一动三观一个动作：三个观念：强制储蓄稳健裂变时间一动三观现状：资管新规、降准等政策影响，利率持续走低，定期到期之后怎么办？孩子教育的钱、未来养老的钱、医疗的钱怎么办？建议：除了部分短期存款，还要准备未来专款专用的钱，持有一部分中长期产品，锁定长期稳健收益中意永续我爱终身寿险建行2019年耀世钜献-锁定中长期收益明星产品中国石油天然气集团意大利忠利集团经典案例分享中意资产投行业务经典案例分享债权计划名称增信方式外部评级额度特色中石油西一二线股权投资计划中石油集团融资AAA360亿首单360亿明股实债项目，已债转股中意-常德城投债权投资计划北京银行担保AAA10亿银行担保-城投项目中意-南昌花博园债权投资计划北京银行担保AAA8亿银行担保-不动产项目中意-葛洲坝集团债权投资计划葛洲坝集团担保AAA10亿央企地产项目中意-青岛城盛光伏农业产业基金股权融资项目青岛城投回购AAA50亿大型城投基金项目中意-高密健康产业大厦不动产债权投资计划北京银行担保AAA2亿首单养老地产项目中意-中信·山西省交通厅贷款集合资金信托计划二期（山西省交通厅作为借款主体）AAA70亿政府主体直接融资项目中意-北大国际亿元债权投资计划北大方正集团有限公司AAA10亿首单医疗产业项目中意-湖北联投小池新城镇化项目湖北省联合发展投资集团有限公司AAA8.4亿新城镇化项目中意-安徽信达不动产债权投资计划信达地产股份有限公司AA30亿央企子公司地产项目中意-保利顺德新城商业不动产债权投资计划保利地产（集团）股份有限公司AAA8亿大型央企地产项目中意-武汉地铁基础设施债权计划武汉地铁集团公司AAA100亿创新性大型基建项目35三大牌照量身打造定向配置目前受客户欢迎高端终身寿险产品同时具备安全性！收益性！流动性！专属性！安全性收益性专属性流动性公司安全保单安全资金安全长期稳定公司实力产品稳健现价贷款自动垫缴年金转换保额变更专款专用债权专属婚姻专属传承专属永续我爱四大属性产品名称永续我爱终身寿险（尊享版）投保年龄0岁（出生满7天）-60周岁（10年缴费-55周岁）缴费期间3年、5年、10年保险期间终身基本保险金额：投保时约定年度有效保额：第一保单年度的年度有效保额为基本保险金额；以后各保单年度的年度有效保额为上一保单年度的年度有效保额的1.035倍永续我爱免体检额度被保险人年龄保费上限0-144100万15-171660万0-40岁1660万41-50岁1250万51-55岁410万56-60岁250万被保险人身故时年龄18周岁18周岁—41周岁42周岁—61周岁≥62周岁缴费期未满两者取较大值已付保险费现金价值已付保费*160%已付保费*140%已付保费*120%现金价值现金价值现金价值缴费期满三者取较大值已付保费*160%已付保费*140%已付保费*120%年度有效保额年度有效保额年度有效保额现金价值现金价值现金价值身故保险金给付按下表：现金价值快速追平已交保费（三年4，五年当年追平，十年8-9）易先生，30岁，企业白领，准备60岁退休。为规划未来退休养老生活，他选择“中意永续我爱终身寿险（尊享版）”，5年期交，年交保费10万元。31周岁50周岁60周岁70周岁80周岁105周岁5.6万元84万元84万元118万元118万元167万元167万元233万元233万元489万元489万元身故保险金现金价值易先生，30岁，企业白领，准备60岁退休。为规划未来退休养老生活，他选择“中意永续我爱终身寿险（尊享版）”，5年期交，年交保费10万元。易先生分5年投入50万不领取至105岁增值为489万61岁起每年领取6万至80岁领取120万105岁剩余135万易先生，30岁，企业白领，准备60岁退休。为规划未来退休养老生活，他选择“中意永续我爱终身寿险（尊享版）”，5年期交，年交保费10万元。保单年度已达年龄年度保险金额（仅主险）年度保险费身故保险金现金价值累计保险费降低保额领取现金价值降低保额后身故保险金降低保额后现金价值降低保额累计领取现金价值131377,000100,000160,00056,475100,000-160,00056,475-232390,195100,000320,000150,385200,000-320,000150,385-333403,852100,000480,000255,908300,000-480,000255,908-434417,987100,000640,000373,532400,000-640,000373,532-535432,616100,000800,000503,861500,000-800,000503,861-636447,758-800,000521,165500,000-800,000521,165-737463,429-800,000539,072500,000-800,000539,072-838479,649-800,000557,621500,000-800,000557,621-2050724,783-840,295840,295500,000-840,295840,295-30601,022,378-1,184,0821,184,082500,000-1,184,0821,184,082-31611,058,161-1,225,3251,225,325500,00060,0001,165,3251,165,32560,00035651,214,264-1,404,9281,404,928500,00060,0001,083,3221,083,322300,00040701,442,165-1,665,7751,665,775500,00060,000962,962962,962600,00045751,712,840-1,972,3891,972,389500,00060,000818,915818,915900,00050802,034,316-2,330,1992,330,199500,00060,000646,502646,5021,200,00055852,416,130-2,743,5042,743,504500,000-761,171761,1711,200,00060902,869,604-3,214,0383,214,038500,000-891,719891,7191,200,00065953,408,190-3,737,8043,737,804500,000-1,037,0351,037,0351,200,000701004,047,860-4,302,4754,302,475500,000-1,193,7001,193,7001,200,000751054,807,588-4,891,0104,891,010500,000-1,356,9861,356,9861,200,000金日签单永续≥2万元金日签单永续≥5万元金日签单永续≥10万元沟通时间——贵宾客户新产品推介