走进理财

财通天下——走进理财金融服务业资本股票理财期货外汇存款投行信托财富管理课程目标：通过学习本课程，认识理财，树立理财观念，学习常见的理财方式和产品，帮助客户选择合适的投资理财产品。授课方式：讲授90分钟目录认识理财如何理财理财产品客户为什么要理财？投资理财不仅仅是为了赚钱是为了～•平衡一生中的收支差距•实现无忧的幸福生活•抵御通货膨胀一生中赚钱的时间大约30年30年赚的钱，必须支付30年家庭生活支出，子女教育费用，还需要有储蓄来支付30年退休生涯花费25岁0岁85岁55岁养成期间工作期间退休期间一.理财是为了平衡一生中的收支差距二、小康的幸福生活需要拥有多少钱？互动：我们需要为幸福生活准备哪些方面的开支？一起算算：小康的幸福生活需要准备多少钱？如果准备出国留学，那就要专门准备教育基金了！•孝顺双方父母四人每月元•30年所需准备万元统计一下如果生活在目前国内的二三线城市资金缺口从哪里来？如果我们的人生目标不仅如此呢？国家学费生活费4年4+2年韩国2.5万3万22万33万马来西亚3.5万2万22万33万新加坡6万3万36万54万日本5万6万44万66万加拿大9万7万64万96万英国12万6万72万108万澳大利亚13万6万76万114万美国13万8万84万126万出国留学费用假设您55岁退休，未来还有30年跟您的爱人共度舒适、不跟儿女伸手、有尊严的老年生活，需要准备多少钱？4000元x12月x30年x2人=高品质养老基金准备方案：2,880,000元三.抵御通货膨胀，保住钱的价值通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力5年后100万元的购买价值=100x（1-5%）5=78万元别忘了还有一个小偷在盯着我们的钱袋：CPI一个值得我们关注的现象再看看这样一组数据：40万=280万？！每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元——《邻居家的百万富翁》（美国）只有40万是你辛辛苦苦挣来的，其余240万都是善于理财的结果！理财比赚钱更重要因此我们不理财是不行的！理财双目标：保值——对冲通胀增值——增加财富分享社会经济发展的成果！目录认识理财如何理财理财产品既然我们不理财是不行的，但是如何理财，如何选择适合自己的产品？理财法则：一.理财四大原则二.投资要长期并坚持三.分散投资，资产配置一.理财四大原则合法性原则安全性原则流动性原则收益性原则二.投资要长期并坚持坚持长期投资理财，发挥复利的威力财富不是一蹴而就的假设基金组合年平均报酬率12%为例整笔投资50万→六年后增值为100万发挥复利效应，轻松达成生涯财务需求每月投资5千→六年后增值为50万台湾开放式基金十五年期间平均数据投资1天45%55%投资1个月40%60%投资1年35%65%投资5年95%5%红色部分代表获得正收益的概率三.分散投资，资产配置鸡蛋不能放在同一个篮子里合理理财，一个都不能少！投资理财investment通膨率inflationrate5%保险产品insurance银行存款deposit期货股票、基金集合理财、信托现金管理、组合理财帆船理论—财富人生保守型50%稳健型20%保障：年收入10倍保费：年收入10%积极型?%能容忍的亏损期望的报酬率投资组合建议保守型投资人10%以下4~6%多布局债券型基金、股债平衡基金、固定收益类信托等，不必担心突发的金融风暴或股灾。稳健型投资人10%~20%8~25%短期内能承受相对幅度的亏损，可搭配股票型基金、平衡型基金、浮动收益信托等。积极型投资人20%以上25%以上能承受较大的波动幅度，直接投资股票或股票型基金为主，但必须要娴熟停利、停损的投资人，才能规避风险。三种类型投资人的投资组合建议投资者属性调查问卷您对于理财产品的投资是不是已经有很多经验了？您从事投资活动首要考量的是？假设您手上有100万可供投资，依照您的个性，您会？投资的这笔钱，您希望一年的投资报酬期望值是多少？报酬和风险是相对的，倘若投资100万元，一年内您最多能忍受多少的亏损？假设最近市场涨势凶猛，您原本获利目标是20%，现在投资报酬率已达17%，依照您的个性，您会？请问您投资的这笔钱，何时会动用？总分投资者属性7-12分保守型13-17分稳健型18分以上积极型目录认识理财如何理财理财产品风险规避者风险爱好者低风险低报酬高报酬高风险基金货币债券期货股票金融工具风险结构图已入市未入市很专业没利润金融投资理财工具保本型：银行存款、货币型基金、国债、传统保险收入型：金融债券、公司债券、债券型基金、贷款信托、融资租赁信托、分红保险成长型：价值型股票、混合型基金、权益信托、不动产信托、投资型保险投机型：垃圾债券、成长型股票、股票型基金、期货、权证、外汇理财产品的全面学习（Flash视频课程）模块序号课程个人理财起源1《个人理财的历史》2《个人理财的原理》财务规划1《现金管理》2《债务管理》3《保险规划》4《税收规划》5《人生事件规划》6《投资规划》理财工具1《股票与股指》2《债券类》3《基金类》4《保险类》5《黄金、房产、收藏品》6《衍生品——期权、期货、远期、掉期》7《外汇市场》指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。安全性好流动性高风险较低回报率较低定义特征银行存款银行存款分类1、活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。2、定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，到期时一次支取本息的一种定期储蓄。2.1、整存整取：整笔存入，到期一次性支取本息。2.2、零存整取：每月存入固定金额，到期一次性支取本息。2.3、整存零取：整笔存入，固定期限分期支取。（存本取息）3、通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。安全性好流动性高风险较低回报率较低定义特征人民币理财产品指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征安全性好收益比银行存款高流动性较强债券影响债券投资价值的因素内部因素外部因素债券期限票面利率提前赎回规定利息课税流动性信用等级基础利率市场利率通货膨胀水平外汇汇率风险债券的类型•政府债券•金融债券•公司债券•收益率•风险度•税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制(国债)企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税金融债券：个人投资者无法购买到是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.基金按是否可增加或赎回划分开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者（证券市场）按组织形态划分公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度按投资目标划分成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的按投资对象划分股票基金债券基金货币基金衍生证券基金基金的分类l投资股票的比例不低于60％l股票基金可分为主动管理型和指数型l指数型基金以追踪指数为目标，管理费率较低，约1％l主动管理型基金以战胜指数为目标，管理费较高，为1.5％l收益高，风险相应较大股票型基金基金的分类l投资债券的比例不低于80％l管理费率比股票基金低，大致在0.6-0.75％l按照投资债券和股票的比例可分为：纯债券、债券型等l风险比股票基金小，收益率也比股票基金低债券型基金基金的分类l投资对象股票、债券和货币市场工具等l股票投资和债券投资的比例不定l风险介乎于股票基金和债券基金之间l更加灵活配置资产混合型基金基金的分类l投资对象为短期债券、央行票据、回购等l活期的便利，定期的收益l买卖不收手续费l本金安全货币型基金基金的分类基金类型比较成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值保本有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。定义特征银行保险（分红、万能为主）信托产品主要是指融资性信托，又叫信贷资产信托理财产品，是商业银行通过和信托公司合作，替换成发行“信托+理财”产品，将募集到的资金通过信托方式，专项用于替换商业银行存量贷款或向企业新发贷款。一般投向实业，有资产的保证，收益高于一般银行产品。贷款类信托融资租赁类信托权益类信托不动产类信托信托产品股票两层含义：•公司股份——投资假如你不打算拥有一家公司的股票十年，那你十分钟都不要持有！•金融流通商品——投机低买高卖，高买更高卖高买低卖，低买更低卖期货期货是现在买卖未来进行交收或交割•商品（例如黄金、原油、农产品）•金融工具或金融指标•交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后•投资者可以对期货进行投资（套期保值）或投机注意：非专业投资者，不参与期货交易！•第三方存管•是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。证券资金第三方存管银行开展三方对于银行的意义1.增加存款（交易时间后还是可以转账的，个别银行推出有自动转账功能的产品此类存款对于客户和银行都是双赢（对客户而言，闲置资金收益更大，对银行而言可以以低成本来增加日均存款2.银行可以有效获取客户名单，开展其他业务营销3.………………………………课程回顾•1、认识理财•2、如何理财•3、理财工具总结：你不理财，财不理你•投资理财是现代人的必然选择•必要性人口老龄化，养老需求日益凸显通货膨胀居高不下，资产保值成为必需•可行性家庭收入不断增加，投资理财成为可能投资渠道、理财工具增多，拓展了资产增值的途径训后要求•作业：1.熟练地与客户互动，计算“幸福生活”需要准备多少钱？2.给客户推荐一款合适的投资理财产品•考核：笔试