银保合作新领域-特定合同保险(2.0版)在工程承包领域的应用-中国出口信用保险公司

特险业务简介第二营业部营业三处银保合作新领域——特定合同保险（2.0版）在工程承包领域的应用中国出口信用保险公司出口特险承保部2011年10月贵阳主要内容特险简介特定合同保单2.0版本修订简介特险项下应收账款转让业务操作要点简介特定合同保险在工程承包中的应用特险简介商务合同进口商出口商中国信保银行信用保险贷款协议信用保险中国外国1.进出口商之间签署商务合同，形成商品流；2.若进口商无力以现汇形式支付全部货款，进口商可以向出口商所在国银行申请出口信贷，或者出口商可以将对进口商的应收账款转让给出口商所在国银行，进口商可以分期偿还款项；3.银行或出口商承担进口商付款风险；4.中国信保为银行或出口商提供保险支持。应收账款卖断/融资进口商出口商银行商务合同福费庭应收账款买卖短期（统保、综合）特定合同/买方违约中长期出口卖方信贷福费庭保单银行保单再融资保单贷款协议出口买方信贷三类基础关系1.直接出口（商务合同）2.直接贷款（贷款协议）3.出口商应收账款买卖（保理/福费庭/转让协议）三类保险产品1.直接出口(短期、中期、长期)2.直接贷款（买方信贷保险）3.出口商应收账款买卖（银行/福费庭/再融资保险/应收账款卖断协议）特险简介特险简介信用保险产品----对应商品流1年以内短期出口信用险综合保险统保保险福费庭保险银行版保单3年以内特定合同保险买方违约保险应收账款买断赔款转让协议3年以上出口卖方信贷保险出口买方信贷保险再融资保险特定合同保单2.0版本修订简介产品修订后特点保单模块化，批注标准化产品实质性内容维持不变更加适应项目承保特定合同保单2.0版本修订简介拖欠——买方违反商务合同项下对被保险人的付款义务且超过应付款日60天仍未付款便于解决工程承包中习惯性拖欠问题。根据银监会发文，银行在此期间项目项下融资可暂不做降级处理。条款修订要点特定合同保单2.0版本修订简介定损核赔——保险人在受理被保险人的索赔申请后，应在六个月内核实损失原因，并将定损核赔结果书面通知被保险人，但本保险单另有规定除外。明确了理赔时间，使取得赔款的时间更加确定。更加便于保单进行融资。条款修订要点特定合同保单2.0版本修订简介第二十二条除非《保险单明细表》中另有约定，本保险单保险责任起始于下列条件同时满足时：（一）保险人按照本保险条款第四章的规定收到足额保险费；（二）商务合同生效。流程中增加了《保险责任生效通知书》明确了承担保险责任时间。更加便于保单进行融资。条款修订要点特定合同保单2.0版本修订简介条款修订要点-标准化批注A1.仅承保开证行风险A2.同一商务合同项下信用证/非信支付方式A3.附加成本损失风险A4.仅承保政治风险B1.担保C1.通过境外关联公司出口C2.一般代理出口C3.共同卖方特险项下应收账款转让业务操作要点简介（一）银行适用条件：注册于中国境内（含香港地区，不含澳、台地区)；具有丰富的国际、国内结算经验；具有系统的内控制度和风险管理体系；（二）适用业务条件1．应收账款为合法债权；2．全部转让；3．未重复转让；4．应收账款应完整、合法、有效地转让给银行。特险项下应收账款转让业务操作要点简介操作流程：（一）三方签署《应收账款转让协议》。（二）收汇确认：由企业和银行向我公司确认收汇情况，但以银行确认收汇为准。（三）买方还款的抵扣原则：任何付款均视为按时间顺序偿还保险项下的应付款。（四）赔付后，银行、出口企业收到相关款项的返还原则：银行或出口企业从买方追回或收到的商务合同项下的任何款项，在与我公司分配之前，视为代我公司保管，银行和出口企业应在收到上述款项后十个工作日内分别将保险人应得部分退还保险人。在出口企业不退还的情况下，银行应配合我公司向出口企业追讨。竣工债权确立•业主不确认工程量单•业主在确认工程量单前破产•完工风险•业主资本金是否到位•业主拖欠或破产•政治风险·汇率风险中国工程承包企业海外风险现汇项目也存在信用风险敞口，即“成本投入”和“应收账款”的损失。即使金融机构双边/多边贷款项目，一旦发生风险，前期成本投入的损失也可能无法得到有效地保障。中国工程承包企业海外风险保险——中国工程承包企业海外风险化解工具风险财产保险（工程一切险）商业保险除外责任信用保险人因意外事故引起的第三者人身伤亡、疾病(一)政治风险1、战争；2、征收；3、罢工、暴动、骚乱；(二)被保险人及其代表的故意行为或重大过失；(三)核幅射及放射性污染；(四)各种污染；(五)停工引起的任何损失、费用和责任；(六)罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；财对被保险人由损失所产生的费用、诉讼费用以及事先经保险人同意的费用。（一）商业风险1.业主破产；2.业主拖欠；3.商务合同提前终止或无法履行。（二）政治风险1.禁止汇兑；2.限制进口货物或服务；3.颁布延期付款令；4.许可证撤销；5.战争、武装冲突或暴乱。物自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失案例1项目名称：R国道路修复项目合同金额：4300万美元承包商：H公司（大型国有企业）预付款比例：20％合同期限：27个月项目业主：基础设施建设部（R国政府机构）付款方式：按工程量进度付款（付款期限：业主批复后30天）通过保单融资直接解决国内承包商授信额度不足问题，便于释放其授信额度。案例1承保方案：•由于该项目前期投入较大，根据投保企业H公司测算，约需2200万美元，主要用于该项目的机械设备、物资及设备配件的采购，其中自筹1200万美元，剩余1000万美元拟向C银行某分行申请贷款。•C银行为了控制该笔贷款的风险，要求H公司向我公司投保出口特定合同保险并要求扩展承保出运前风险。•根据投保人需求、项目收款进度安排、银行放款进度安排，最终确定责任限额1000万美元。案例1关键点：保单责任限额和银行贷款规模相匹配银行对贷款进行封闭式管理，确保专款专用一旦项目出险，对出运前部分我公司将核算H公司在该项目中累计投入成本和累计收汇之间的差额以及相关资产的转卖所得，并在责任限额之内进行赔付案例2项目名称：M国油气管线项目施工机械供货合同金额：3600万美元承包商：P公司（印度上市公司）项目业主：C公司供货商：国内6家企业买断银行：E银行预付款比例：10％合同期限：27个月付款方式：按工程量进度付款（付款期限：业主批复后30天）采购合同：24个月延付利用延付合同间接解决承包商现金流问题。案例2承保方案：E银行为了控制该笔贷款的风险，要求中国出口企业向我公司投保出口特定合同保险。我公司承保了合同项下全部延付金额及其延付利息，为银行融资提供了保障。采用了集中承保模式。案例2关键点：为工程承包项目中承包商优化现金流提供了一种解决方案。承保了延付利息，给予银行最大范围的保障。通过统一谈判，争取到了较优的合同条件。案例3项目名称：G国选矿厂项目合同金额：3687万美元承包商：BZ公司项目业主：BN公司买断银行：C银行预付款比例：15％合同期限：17个月付款方式：进度确认债权，12个月内付清。搭建结构，降低风险，帮助承包商取得订单。案例3BZC银行BN铁精粉购买商EPC合同铁精粉销售合同监管账户应收账款卖断案例3关键点：鉴于项目买方资质不足，我们设计了资源回购，增加了担保措施，降低了项目风险。我公司承保了合同项下延付金额，为银行融资提供了保障。对资源进口带动的设备出口项目进行了尝试。特险工程承包业务情况2003年至2011年4月基本数据共承保特险项目1066个，其中工程承包项目137个保险金额320.5亿美元，其中工程承包项目122.7亿美元利比亚项目目前理赔情况目前被保险人向我公司申请索赔案件7宗，索赔金额合计5.03亿美元；目前已对6宗利比亚特险案件中损失明确的工程量单损失进行了（预）赔付处理，已决赔款4354.27万美元，预赔款为2671.99万美元，合计赔付金额7026.26万美元。期待与您在工程承包这一新领域开展更深、更广的合作！谢谢！