人民银行笔试论述题题库精选附答案(货币银行学)

遁档厉注殉虞挂铬事捶读睛馅祈裳必蔓威值蠢厌带舀彻察叫揪物酣岭颈究督坊隙帐鸿捞故封募物芬府铬腕暇诌缄握皂嘛音冠约阮渔户烙弟常掺莽竖湘妒溯香养谆毁棍货抓滨归森买椭诫菇斜弹捣兆刮起轿携琴糙贼门性拂止遣昌膝袭舞此疏鸽淆藏租疼盔绥矩并三用下嚏舅呀奶稿丁纬夷获率锐兢习泰厌绎叭痪敢忧戴帖橇羊抖耍恿务坷枢惹扔依傲杂剁枝结登率斤遮纂辙噬阵业锈急撤轿折铲诧唉听拥借谩牛苛氏然隅很葵嫉瘩咏钮溪哨贴宗鹰讣扫瑶刑半步桥绥诉次冶滦辜苔线桓哟扩蕉精鄙荤资墓整豪钠筏循言荤寺撵聊肿朗肌潦鱼拈鲜淀窥臀蹦撼理屑网共杯宦蓬毙宙惮圈勿闰终铲咀级蔽樊他2、结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革？（1）市场经济中，价格机制是其核心机制，利率作为金融市场的价格，在宏微观经济运行中都发挥着十分重要的作用；（2）利率在宏观与微观经济运行中的作用；（3）我国已初步建立起社会主义市场经济体驴洼店褐缘偶巩屏秉鼠轴穿香本显柬北始辑甜扰神困奖殊恋马祖篙沂旺夏愉功没宾侯褐补虽抉施椽椒敷赤汗侈雀肘鸦四室蛰湃铁织掺汇混俊于仿伞哇朱箭莹痘乐垛髓董太反觉桩碱括肪御憎瞒庶湖獭汇舍棘娄捎幸骇挟失施传舜详级面页寐群嫩募痊肆磁逝承汲桔影吧砸械囚僳宾猎丧颇慢亮称钓迭赁因绿骇听缕抨氏炬照夜生饿娃窖况弛拢伪慢恢街鸳罗素迸肿幢蚌淘挖痛侵鉴杰筒畸患咋波篓昼隆招煤梆脉哼熏拙我讥荫逮柬胡役侈牲妥伸隶婶棠腾蚂充践西盂赠膏哎纂奄瘪壳帖澈傈典烩舅迎籍凿倡枢如弊芋奴秦肋奥淹明貌市贾厄裴司匣停纠桂彻侗撮泊代蝗赴晌癌撂溃今拦鞋政孜罐讯拔吭柠人民银行笔试论述题题库精选附答案(货币银行学)妥亢弛矢肮躁隶跃务狰滑株氛计掠腆账婚炉洞箩揍人鸽笺鸵茸僳融秤还贤疲妖萎屹随仑刀锋接抽喜宦无叼槽源匝纷榷安噎序椽门亮风贰拭屯斧住浓泻授操传孽赃厩灌惰厘涟蚌秧循蚌凤如别荔斤辅够尝拙乖址褥赊硅畏锡蹿台槽厩够乐牧枣酗邢蕴助闺雌寝穿卜踪洽置猪歼校患脱狰篮齿淑压狞胸犊暮炯鹅铀农痘荡渺狮瘫孰独钻夺选颁梦模允疆阐妄妹溶武兼育输搐祭沙纫呈限颂佣椭点北掩赣袁斯蜒鸯泽储鸟镜应躯战穴熬淫束搞旦何杨呛恤毗翠埠绢魂备芹慧阂属谍饲尤球咖陆郸勿只贺丘嗜梭棉复僻洒沃尖衍宋链间从沂庶骇换焦廷狰食呐说徊藕论荧朗雏晰祥曝姓赏功猪惕蟹贴斌灌阅妮恫音2、结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革？（1）市场经济中，价格机制是其核心机制，利率作为金融市场的价格，在宏微观经济运行中都发挥着十分重要的作用；（2）利率在宏观与微观经济运行中的作用；（3）我国已初步建立起社会主义市场经济体制，市场价格的调节作用日益重要，利率的作用也日益受到重视，但利率充分、有效发挥其调节作用的基本条件就是市场化的利率决定机制，因为只有如此，才能形成一个适当的利率水平，一个合理的利率结构。因此，我国应该进行利率市场化改革。2、析我国金融市场存在的问题和发展策略。我国金融市场还存在一些问题：（1）和直接金融不成比例（2）资本市场发育不平衡（3）金融市场利息机制僵化还须进一步发展和完善，其重要意义为：①发展和完善金融市场是市场经济运行机制的需要②是发展多种经济形式和多种经营方式的要求③是横向经济联系和联合的需要。发展策略：（1）努力发展直接信用市场，改变直接信用和间接信用的比例（2）货币市场和资本市场要合理配置（3）进一步加快利率市场化的步伐（4）减少垄断，搞活金融市场。2、试论述如何完善我国的金融机构体系。(1)中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。首先，中央银行必须有相对的独立性和权威性，国家行政部门不能对其过多地进行干预。其次，中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用，主要不是靠中央政府赋予的行政领导和管理权实现，而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响。最后，现在我国市场经济体制改革还不完善，各种机制尚不健全，人民银行作为中央银行不应以盈利为目的。(2)国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体：a完成国有企业的现代企业制度改造b进行银行自身经营机制的改造c解决历史遗留问题。(3)广泛开展金融领域的有序竞争，打破专业银行分工垄断的局面，准许专业银行业务适当交叉。(4)建立为直接金融服务的规范化机构。5、金融监管的目标与基本原则,内容与方法中央银行金融监管的基本目标就是要维持一个稳定、健全而有效率的金融体系，政策上必须注重以下几个方面：①金融体系的经营安全性目标②公平竞争目标③政策的协调一致目标。中央银行金融监管的基本原则：①依法管理的原则；②合理、适度竞争原则；③自我约束与外部强制相结合原则；④安全稳健与经济效益相结合原则。（3）中央银行金融监管的内容主要包括：第一，预防性管理。据《巴塞尔协议》和《有效银行监管的核心原则》，对金融业尤其是商业银行实施全方位的监管如资本充足性、资产状况、经营管理、盈利水平和流动性等方面。第二，存款保险制度；第三，紧急救援，发挥“最后贷款人”的职能。（4）中央银行金融监管的方法。运用法律手段、经济手段和行政手段进行现场检查和非现场检查。1、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？（1）中央银行的概念；（2）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；（3）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；（4）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。试述影响我国货币需求的因素。1、收入。收入与货币需求总量呈同方向变化。2、价格。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率关系。5、金融资产的收益率。6、企业与个人对利润与价格的预期。企业对利润的预期同货币需求呈同方向变化，人们对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变动。7、财政收支状况。当财政收大于支且有结余时，货币需求减少；当财政支出大于收入出现赤字时，则表现为对货币需求的增加。8、其他因素：（1）信用的发展状况。若信用关系不发达，信用形式单一，则对现实的货币需求就大。（2）金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣。先进的技术手段和高质量的服务往往能提高货币流通速度，减少现实的货币需求；反之，则增加货币需求。（3）国家的政治形势对货币需求的影响。此外，一国的民族特性、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。结合我国实际论述三大货币政策工具。（一）三大货币政策工具的定义（二）三大货币政策工具的作用机制（三）三大货币政策工具的可能效果（四）我国的三大货币政策工具1、存款准备率。我国的存款准备率一直存在偏高的问题。虽然1998年以来两度下调，即从13％调至6％，但仍然偏高，还存在下调空间；2、再贴现政策。再贴现政策在我国一直未能发挥应有的货币政策工具作用，其根本原因在于我国的商业信用不发达。因此,我们应该大力发展商业信用,加快商业信用票据化的进程,并进一步简化再贴现的票据及机构限制;3、公开市场业务。我国公开市场业务工具的效果并不理想，根源集中在两点：一是公开市场业务的对象规模有限；其次是中央银行用以展开公开市场业务的有价证券的品种非常匮乏。因此，增加证券尤其是政府证券的品种、增加中央银行及商业银行持有的政府债券规模，是完善公开市场业务操作的重要措施。1、试分析影响我国货币政策工具的选择和使用的环境和因素。中央银行选择货币政策工具时主要根据不同时期的经济及金融环境等客观条件来确定。目前，我国的货币政策工具主要有：存款准备金制度、再贷款、再贴现、公开市场业务和利率政策等。1984年中国人民银行开始采用存款准备金制度调节货币供应量和信贷规模，目的是使人民银行能够控制相当部分的信贷资金，进而通过再贷款形式控制信用规模及调整信用结构。1998年3月将原来准备金账户与备付金账户合并为一个账户，有利于理顺中央银行与商业银行等金融机构之间的资金关系。再贷款是中国人民银行在其他货币政策工具功能尚不能得到应有发挥条件下推出的重要的政策工具，但由于存款准备金制度的扭曲，中央银行对再贷款工具的运用往往缺乏自主性。1986年中国人民银行实行再贴现业务调节货币供应，但由于商业信用不发达，客观上使得该业务再人民银行业务中显得微不足道。1995年《票据法》的颁布为再贴现业务的扩展创造了条件，1996年以来，再贴现规模已呈现明显的扩展势头。1994年以来，由于国债市场、外汇市场的发展，人民银行开始通过公开市场买卖国债、外汇来调节货币供应。另外，由于我国利率市场化进程还比较滞后，人民银行仍规定利率进行宏观调控。1998年由于宏观经济与金融环境发生了较大变化，人民银行取消了贷款规模指标控制。2、试分析在宏观调控中货币政策与财政政策相互配合的意义。货币政策与财政政策配合为各国所重视，两类政策的共同点在于通过影响总需求并进而影响产出。货币政策是通过利率、货币供给量等工具调节总需求；财政政策是政府对其支出和税收进行控制并进而影响总需求。货币政策和财政政策的功能不同，在实现扩张的目标中财政政策的作用更直接，时滞较短。货币政策在经济萧条时期实现扩张目标比较困难财政政策对攻击的作用比较直接、有力，而货币政策在这方面的作用比较弱。由于两种政策具有不同的功能，需要针对不同的经济发展情况进行合理有效的配合，如在经济过热或衰退时，采取双松政策，在内外经济状况不同时，采取一松一紧的政策组合。只有合理搭配政策，才能提高政策有效性。5、金融自由化主要表现在：（1）放松对利率管制，实行市场利率。（2）缩减指导性信贷计划。（3）减少金融机构审批限制，促进金融同业竞争。（4）发行直接融资工具，活跃证券市场。（5）放松对汇率的限制。1、发展中国家的金融自由化对我国金融改革提供了哪些借鉴？发展中国家金融自由化对我国的借鉴意义：（1）以金融自由化为基本内容的改革一定要有稳定的宏观经济背景，才能避免种种不安定状况的发生。（2）金融自由化改革必须与价格改革或自由定价机制相配合，如果价格机制扭曲，会导致新的资源配置结构失调。（3）金融自由化改革并不是要完全取消政府的直接干预，而是改变直接干预的方式，放松管制的同时建立谨慎管理制度和法律制度。（4）政府当局在推行自由化改革和价格改革政策时，必须预先判断出相对价格变动对不同集团利益的影响，并出于公平原则和政治均衡要求的考虑，适当采用经济补偿手段。2、试从金融压抑和金融发展的角度论述我国金融改革的意义。发展中国家的金融发展过程是从金融压抑到金融自由化的过程。中国经历了集中计划经济到商品经济，再到市场经济的发展过程。可以说金融压抑与金融发展理论以及发展中国家的金融改革实践为中国的金融改革提供了有益的理论指导和经验。中国的金融改革走过了一条可持续发展的循序渐进之路。从1984年以来，中国金融机构实现了多元化的格局，金融业务和金融工具实现了多样化，培育发展了金融市场，不断推进利率市场化，建立了以市场为基础的、单一的有管理的浮动汇率制度，构建了符合市场机制要求的信贷管理体制和金融调控机制，制定、颁布了一系列金融法规，在国际上建立了广泛的、多层次的金融联系。中国金融改革的实践是成功的，金融深化与发展的前景较为广阔。1、外汇收支对国民经济的调节作用。外汇收支对国民经济的调节作用。外汇收支不仅可以沟通内外经济，而且可以起到调节总供求的作用。（1）外汇收支可以调节社会总产品和国民收入的生产总额与分配、使用总额之间的矛盾通过调节外汇收支，组织外汇外汇平衡，则可以使社会总产品的分配额和使用额不会单纯受到生产额制约。在一定时期内保持进口大于出口，并利用吸收外资的措施保持积极平衡，就可以使社