投资基础知识讲解

时间的玫瑰——投资基础知识讲解前言有很多人，一直觉得自己没钱，所以觉得投资离自己很遥远。也有人多人，在投资路上苦苦挣扎，觉得努力了很久，但收益微乎其微，甚至血本无归。投资是否需要很多钱？投资是否需要很大的本事?很高的文化水平？这PPT，也许能给你一些回答。编者：疯人疯语的老巫1.为什么要投资什么是投资？投资这个名词在金融和经济方面有数个相关的意义。它涉及财产的累积以求在未来得到收益。技术上来说，这个字意味著“将某物品放入其他地方的行动”（或许最初是与人的服装或'礼服'相关）。从金融学角度来讲，相较于投机而言，投资的时间段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。简单地说，就是用钱来赚钱。但，仅仅是这样吗？1.为什么要投资有个名词叫“通货膨胀”，意思是指整体物价水平持续性上升。一般性通货膨胀为货币贬值或购买力下降。例如：我小的时候，也就是二十多年前，一碟肠粉只卖1元，现在至少要3.5元。也就是，现在3.5元钱的购买能力，大概相当于二十多年前的1元。目前，国家预测2020年的通货膨胀率约为3.8%，也就是到了2021年，你的100元钱，仅相当于2020年的96.2元。以此类推，钱放在手，时间越长，越不值钱······1.为什么要投资那如果进行投资，能达到多少收益？以下，来看个例子：小明同学，投资一个理财项目，该项目年化收益4.5%，他坚持每年往该项目存进去1000元，坚持30年，也就是总共存进去30000元，30年后，他能得到多少？第1年：只有1000元第2年：1000*（1+4.5%）+1000=2045第3年：2045*（1+4.5%）+1000=3137.03第4年：3137.03*（1+4.5%）+1000=4278.19第5年：4278.19*（1+4.5%）+1000=5470.71第6年：5470.71*（1+4.5%）+1000=6716.89第7年：6716.89*（1+4.5%）+1000=8019.15第8年：8019.15*（1+4.5%）+1000=9383.01第9年：9383.01*（1+4.5%）+1000=10802.11第10年：10802.11*（1+4.5%）+1000=12288.21第11年：12288.21*（1+4.5%）+1000=13841.38第12年：13841.38*（1+4.5%）+1000=15464.03第13年：15464.03*（1+4.5%）+1000=17159.91第14年：17159.91*（1+4.5%）+1000=18932.11第15年：18932.11*（1+4.5%）+1000=20784.05第16年：20784.05*（1+4.5%）+1000=22719.34第17年：22719.34*（1+4.5%）+1000=24741.71第18年：24741.71*（1+4.5%）+1000=26855.08第19年：26855.08*（1+4.5%）+1000=29063.56第20年：29063.56*（1+4.5%）+1000=31371.42第21年：31371.42*（1+4.5%）+1000=33783.14第22年：33783.14*（1+4.5%）+1000=36303.38第23年：36303.38*（1+4.5%）+1000=38937.03第24年：38937.03*（1+4.5%）+1000=41689.20第25年：41689.20*（1+4.5%）+1000=44565.21第26年：44565.21*（1+4.5%）+1000=47570.24第27年：47570.24*（1+4.5%）+1000=50711.32第28年：50711.32*（1+4.5%）+1000=53993.33第29年：53993.33*（1+4.5%）+1000=57423.03第30年：57423.03*（1+4.5%）+1000=61007.0730年时间，成本30000元，最终得到61007.07元，翻了一倍。那如果坚持40年，投入成本40000元，最终能获得多少？107030.321.为什么要投资看了小明同学的例子，里面有三个关键因素：第一个是时间，大家可以发现，随着时间的增长，金额增加的速度会越来越快，这就是复利的魅力。因此，爱因斯坦说，宇宙中最强大的力就是内复利。巴菲特说，人生就像是滚雪球，重要的是要找到很湿的雪和很长的坡。第二个是本金，每年1000元。1000元，看似不少，但平均到一年12个月，每个月也只需200元即可。当然，本金越多，收益也就越大。第三个是年化收益率4.5%，这个和投资的项目类型有关，这个会在第2章进行详细讲解。不过，4.5%的年化收益实际上离我们并不遥远。1.为什么要投资距离我们最近的理财，我们打开微信就能找到。在这里介绍微信里的理财，并不是说里面的理财项目都很安全都很适合大家，主要原因是：我和马云相处得不是很愉快！！！2.常见的投资类型1.银行定期存款2.债券3.基金4.股票5.期货可能收益更大风险更大常规而言，收益越大，风险越大。但是，风险越大，并不代表收益越大，风险越大，代表的往往是血本无归、负债累累！！！2.常见的投资类型投资界有两条不成文的规矩：第一条：永远不能亏钱第二条：无论什么时候都不能忘记第一条又来看一个例子：小明同学拿1000元投资股票，第一天他赚了10%，第二天他亏了10%，他手上还剩多少？答案是：990元，这个结果还没扣除他交易所需缴纳的手续费和印花税。所以，对于投资而言，50%的成功率等于亏本，60%的成功率也不见得安全，我们的目标是100%。另外，建议大家投资时使用的资金，尽量都是闲置的资金，无论看到有多好的机会，都不要动用急用的资金或者借贷投资，否则你很难在遇到市场波动时保持冷静的思考，况且，你所看到的好机会未必真的是好机会。2.1银行定期存款定期存款是客户与银行约定存款期限，将暂时闲置的资金存入银行，在存款到期支取时，银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。人民币定期存款的存款期限包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次可供选择。定期存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。各银行会根据存款基准利率来设定自己的利率，因此每个银行都有不同。一般而言，地方性银行为了争取更多存款，利率会高些2.2债券债券(Notes)是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。政府债券——政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。金融债券——金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。公司（企业）债券——公司（企业）债券公司债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。公司债券的发行主体是股份公司，但也可以是非股份公司的企业发行债券，所以，一般归类时，公司债券和企业发行的债券合在一起，可直接成为公司（企业）债券。2.2债券各大银行的网上银行的投资理财服务都有债券投资的页面2.3基金这里主要指证券投资基金。证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。按投资对象划分，本文只讨论以下几类比较常见的。1.货币基金2.债券基金3.混合基金4.股票基金可能收益更大风险更大2.3.1货币基金货币基金（MoneyMarketFund，简称MMF）是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金除具有收益稳定、流动性强、购买限额低、资本安全性高等特点外，还有其它一些优点，比如可以用基金账户签发支票、支付消费账单；通常被作为进行新的投资之前暂时存放现金的场所，这些现金可以获得高于活期存款的收益，并可随时撤回用于投资。一些投资人大量认购货币市场基金，然后逐步赎回用以投资股票、债券或其他类型的基金。许多投资人还将以备应急之需的现金以货币市场基金的形式持有。有的货币市场基金甚至允许投资人直接通过自动取款机抽取资金。货币市场基金的风险来自其投资的短期债券与市场利率变化。当市场利率突然发生变化而短期债券的利息随之发生变化时基金没有做出及时的调整以致其整体收益下跌。还有一种风险来自其自身行业的竞争，其每天的七日年化收益率的计算是以当天的收益曲线中最有利于基金公司的价格计算出来。造成报价收益与实际收益的差异。例如，马云的余额宝就是一种货币基金，即天弘基金旗下的余额宝货币基金2.3.2债券基金债券基金是一种以债券为投资对象的证券投资基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。相对于直接投资于债券，投资者投资于债券基金主要有以下优点：①风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。②专家经营。随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债上体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投资于债券基金则可以分享专家经营的成果。③流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。2.3.3混合基金混合型基金(commingledfunds)是指同时以股票、债券为投资对象的基金，根据股票，债券投资比例以及投资策略的不同，混合型基金又可分为偏股型基金，偏债型基金，配置型基金等多种类型。2.3.4股票基金股票基金：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；股票型基金依投资标的产业，又可分为各种产业型基金。股票基金是最主要的基金品种，以股票作为投资对象，包括优先股股票和普通股票。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额资金集中起来，投资于不同的股票组合。股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。按基金投资的目的可将股票基金分为资本增值型基金、成长型基金及收入型基金。资本增值型基金投资的主要目的是追求资本快速增长，以此带来资本增值，该类基金风险高、收益也高。成长型基金投资于那些具有成长潜力并能带来收入的普通股票上，具有一定的风险。股票收入型基金投资于具有稳定发展前景的公司所发行的股票，追求稳定的股利分配和资本利得，这类基金风险小，收入也不高。2.3基金还是以微信理财通为例，大概讲下怎样选购基金。这里可以选择不同类型的基金看到管理基金的公司看到该基金最近的情况看到主要的基金投资对象，这一项最为重要。该基金经理的投资策略是稳重还是激进？基金是成长型还是爆发型？从这些投资项目里基本可以猜得七七八八。点开基金档案，还能看到更多关于基金的信息2.4股票股票（stock）是股份公司的所有权一部分也是发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每家上市公司都会发行股票。同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。二级市场（SecondaryMarket）也称股票交易市场，是投资者之间买卖已发行股票的场所。这一市场为股票创造流动性，即能够迅速脱手换取现值。股票买进和卖出都要收佣金（手续费），买进和卖出的佣金由各证券商自定（最高为成交金额的千分之三，最低没有限制，越低越好），一般为：成交金