海南发展银行破产案例

回顾相关知识：•中央银行的性质：是从商业银行中独立出来的特殊银行，是一国金融机构体系的中心环节，处于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊职能。•商业银行的性质：以盈利为目的，以吸收社会公众的存款和发放贷款为主要业务活动，具有综合性、多功能的金融企业。海南发展银行的关闭案例背景：1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。但是这5家公司在1993年以前的南海房地产热中，已有大量的资金压在房地产上。从诞生之初，就被赋予了化解金融风险的重任。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。银行发展状况：在银行未兼并之前，各信用社采取高息揽储的方式吸引存款，直接导致高进低出，食储不化的结果。由于各大信用社入不敷出，资不抵债，南海发展银行对28家有问题的信用社进行兼并。然而公众逐渐意识到存款问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。经营中的问题：合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。股东贷款实际上成为抽逃资本金的重要手段。尝试途径及倒闭：为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。思考问题：1、为什么海南发展银行在短短3年间就破产了？其破产的原因是什么？2,、在海南发展银行破产之后，商业银行吸收了怎样的一些教训来抑制这种破产状况？3、在此银行风险中，中央银行发挥了它的什么职能，充当了什么地位？1、海南银行过度密集导致银行之间的恶性竞争。海南省银行恶性竞争，采用不合理高息吸储，严重损害了了银行的持续经营能力，不仅是银行无利可图，更加重了银行负债的支付负担。2、经营模式问题海南发展银行采用，高息吸储，无力支付时依靠吸纳新的更高利息的储蓄归还旧的储蓄，这种不完整得经营模式使得银行成为一个单纯的存款保存机构，并且在保存期间向储户支付利息，也就是说银行在这个过程中有一个持续的负净现金流的流出，这必将导致经营的失败3、严格贷款程序及审核——管理与控制不良资产导致海南发展银行倒闭的重要原因的构成他的信托投资公司和城市信用社有大量的无抵押不良资产。需要吸取的经验教训：1、合规合法经营是商业稳健运行的基本要求。不能进行违法违法违规的运作，不能想股东发放大量的无法担保的贷款。2、不良资产比例过大是目前我国银行业的主要风险。我国的商业银行特别国有独资商业银行不良资产比例大是一个众所周知的事3、经过这次银行倒闭的事件后，银行开始也引入了企业制度，用来防止银行人员私吞公款，私自无抵押贷款给股东，还有就是该善银行人员的服务态度。促进行业的创新。职能：对全国金融活动进行宏观调控的职能中国人民银行最后贷款人职能——银行的最后一条防线在1998年上半年海南发展银行出现储户挤兑时，中央银行紧急调动34亿元资金予以支持，当发现如救助不足以制止信用危机发生时，中央银行采取断然措施，立即关闭海南发展银行，由中国工商银行对其实行接管，从而避免了事态的扩大，保护了私人储户的利益，这一案例，充分显示了中央银行充当最后贷款人和化解银行风险的最后一道防线的地位。