电子商业汇票系统培训材料090221

电子商业汇票系统建设技术培训中国人民银行清算总中心支付系统开发中心2009年2月21日培训安排•项目建设简介•系统接入方式•部分设计要点•互联接口概述•大额支付系统接口变更注意！•本培训讲稿内容根据开发项目组目前的系统设计来编写,涉及技术实现方案的内容尚未最终定稿•本项目建设的技术方案尚未通过科技司组织的专家论证，因此本讲稿涉及的互联方式、前置机、接口细节等内容以最后正式发布的文件为准。系统简介(1)•电子商业汇票系统(简称ECDS)组成–电子商业汇票业务子系统–纸质商业汇票登记查询子系统–商业汇票转贴现公开报价子系统•3个子系统关系–相互独立，可以分别选择加入与开通–共用系统运行控制，必须实现–共用行名行号等基础数据，必须实现系统简介(2)•系统参与主体–企业:只参加电子商业汇票业务子系统的业务–商业银行：可参加3个子系统–财务公司：可参加3个子系统–人民银行：只参加电子商业汇票业务子系统•直接连接的互联系统–人民银行大额支付系统–商业银行行内电子商业汇票系统–财务公司内部系统–人民银行再贴现系统系统简介(3)•电子商业汇票业务特征：–创新业务•国内已有部分行有类似纯电票业务–商业汇票无纸化–电子商业汇票集中统一登记，以人行ECDS系统统一登记为准，人行ECDS为二级托管，商行行内也存有承兑与持有的票据–降低风险、减少在途–与现有纸质商业汇票使用习惯不同总体结构(1)大额支付系统国家处理中心前置机城市处理中心企业被代理行只参加纸质商业汇票或者转贴现的间连行人民银行会计部门人民银行信贷部门人民银行征信部门人民银行总行相关业务管理部门ECDS国家处理中心运维部门人民银行分支行相关业务管理部门电子商业汇票系统前置机数据导入导出电子商业汇票业务处理功能商业汇票转贴现公开报价功能纸质商业汇票登记及查询功能查询统计功能公共功能运维管理功能城市处理中心功能报文格式检查、安全检查报文存储功能公开报价功能纸票登记查询功能前置机人民银行再贴现临时方案商业银行行内系统人民银行再贴现系统财务公司ECDS城市处理中心运维部门征信系统财务公司系统总体结构(2)NPC电子商业汇票系统远程备份中心专用广域网电子商业汇票系统NPC直连参与者业务系统单一前置机系统征信管理系统大额支付系统城域网文件交换CCPC接入系统……共享前置机系统CCPC接入系统共享前置机系统直连参与者业务系统单一前置机系统支付系统广域网城域网间连参与者A间连参与者B间连参与者A间连参与者B电子商业汇票业务操作模式$开户银行$开户银行合同签订或者到货等转发票据权利人转移纸票登记与查询操作模式$开户银行查询请求:票据种类、票据号码、票据金额、出票日期、到期日、承兑行或者承兑人开户行查复内容:所有的登记信息，含承兑、贴现等，背面信息贴现登记内容:所有的登记信息，含承兑、贴现等，背面信息查询查复登记转贴现公开报价操作模式•报价要素包括：报价方身份、名称、报价方行号+账号、业务类型（转贴现买入、转贴现卖出、回购式买入、回购式卖出）、金额、利率、剩余期限、承兑人范围、票据类型、广播类型等•支持直连C/S模式与共享间连B/S模式$开户银行$开户银行线下联系线下交易(电票可以线上交易)时间要求•2008年12月底前，完成立项和业务需求分析确认，启动软件开发；•2009年2月底前，向商业银行颁布接口标准；•2009年4月底前，完成软件开发及内部测试；•2009年5月底前，完成与支付系统接口开发工作；•2009年6月底前，采购设备，搭建生产环境；•2009年7--8月底，完成业务测试、第三方技术测试、业务联调测试，组织模拟运行；•2009年8—9月，发布相关制度；•2009年9月底，系统正式上线运行，符合接入条件的银行接入电子商业汇票系统。与商行有关的计划安排•接口规范（初稿）发布原定2月6日推迟发布•接口规范（定稿）发布4月3日•商业银行测试用仿真软件和MBFE软件下发5月13日•商业银行验收用仿真软件和MBFE软件下发6月19日•直连参与者行内接口验收6月22日至7月3日•直连商业银行环境准备6月10日至7月21日•第三轮业务测试（测试环境，要求部分直参商业银行接入）7月13日至7月21日•业务与技术培训7月27日至8月7日•联调测试7月27日开始准备，8月3日至8月7日•模拟运行8月13日开始准备，8月20日至8月28日•试运行9月28日目前进展•已经完成需求分析，正在做概要设计•已完成互联接口规范初稿编写，尚未审核下发•部分商业银行已经立项并开始开发建设商业银行建设要点•选择要接入的子系统，确定接入的方式•电子商业汇票业务上线可能涉及行内较多的相关系统改造，协调难度与工作量较大–网银、银企互联平台–核心记账–风险控制–信贷管理–商业汇票处理–内部审批等等培训安排•项目建设简介•系统接入方式•部分设计要点•互联接口概述•大额支付系统接口变更接入方式选择(1)•接入方式–直连：通过消息中间件与ECDS直接进行报文收发，完成业务处理–间连：利用人民银行在前置机提供的间连录入功能进行业务处理。只有纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现公开报价提供间连方式，电子商业汇票业务不提供•接入方式选择–首先选择9月底上线时要参加的业务子系统–其次确定通过直连接入还是间连接入•系统接入的约束–纸质商业汇票登记与查询强制参加–电子商业汇票业务只能直连–一旦某个子系统采用直连方式后，其他子系统将不再提供间连接入方式接入方式选择(2)•参加电子商业汇票业务–只能通过直连方式接入–通过直连方式完成电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记与查询–商业汇票转贴现公开报价可以参加或者不参加–不提供转贴现公开报价和商业汇票公开报价的间连接入方式接入方式选择(3)•不参加电子商业汇票业务–通过直连方式参加，则所有的业务（纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现报价）都必须通过直连方式，不再提供间连方式–通过间连方式参加，则所有的业务（纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现报价）都通过间连方式参加一点接入(直连)ECDS北京CCPCECDS深圳CCPCECDSNPC…...招商银行接入点工商银行接入点招商银行行内相关系统工商银行行内相关系统支持多点接入(直连)ECDS武汉CCPCECDS广州CCPCECDSNPC…...工行广东省分行接入点102581099996…...工行广东分行行内相关系统工行湖北分行行内相关系统工行湖北省分行接入点102521009993接入点、系统参与者、业务参与者三者关系•接入点(分配节点号进行标识)–接入点指商业银行、再贴现系统等系统参与者物理接入ECDS系统的接入系统。–一点接入、多点接入指物理接入的系统•系统参与者（用大额支付系统行号进行标识）–一个接入点包括多个系统参与者，一个系统参与者仅仅对应一个接入点；接入点、系统参与者、业务参与者三者关系(续)•业务参与者(用三要素进行区分)–5类业务参与者–行号+账号+业务参与者类别代码–企业：开户行行号+企业账号+RC01–直连商业银行：行号(网点)+行号(网点)+RC00–被代理商业银行：代理行行号+被代理行账号+RC03–人民银行：行号(支付系统ABS行号)+行号(支付系统ABS行号)+RC02–被代理财务公司：开户行行号+财务公司在开户行账号+RC04–直连财务公司：财务公司支付系统行号+财务公司支付系统行号+RC04–从上述可以看出业务参与者是挂靠在所有的系统参与者下面，通过系统参与者发起与接收业务•票据权利人–行号+账号–系统以上面两个要素认定一张票的持有人–业务参与者类别代码不作为认定权利人的要素。如果出现行号+账号相同，而类别代码不同而导致不该发生票据行为发生了，责任由商业银行自负。ECDS北京CCPCECDS深圳CCPCECDSNPC…...工商银行接入点物理视图逻辑视图接入点$工行总行清算中心102100099996$工行广东分行清算中心102581099996$工行广州市第一支行102581000013$工行湖北分行清算中心102521009993$工行武汉市汉口支行102521009993系统参与者业务参与者工行广州分行中石化广州分公司多点清算工商银行接入点$工行广州市第一支行102581000013HVPS$工行总行清算中心102100099996$工行广东分行清算中心102581099996$工行广州市第一支行102581000013$招行湖北分行$招行武汉某支行中石化广州分公司招商银行接入点招行武汉某支行$招行武汉某支行102581000021贴现业务DVP从招行湖北分行向工行广东分行清算中心转移资金$工行广东分行清算中心102581099996间连的接入方式•尚未确定，可行方式有：–在各CCPC建立共享前置机，按照属地管理原则，各系统参与者接入对应CCPC，比如武汉城商行接入武汉CCPC•建议用户量少的银行使用•通过浏览器使用USBKEY登录做业务•多点接入–独立的间连前置，商业银行购置设备，并作为一个独立的接入点接入，设备未来可转化为直连的单一前置•针对业务量稍大的银行使用•通过浏览器使用USBKEY登录做业务•可一点接入–对于纸票登记查询业务量大的银行，建议直连，即使电票暂时没有需求进行直连，也可以将纸票登记查询和公开报价部分直连。•一点接入或者多点接入均可，建议一点接入前置机介绍(1)•定义–商业银行、财务公司、人民银行接入电子商业汇票系统的前置系统，负责接收、转发相关指令，进行安全认证，负责直连与间连接入。•主要的功能定位–负责MBFE与CCPC之间的加密传输；[算法保密]–内置验证算法：保证MBFE收到的报文来自CCPC而不是仿造；同时在报文发出时添加验证信息，使CCPC能够确保报文来自MBFE而不是伪造；[算法保密]–具备一定的扩展能力，能够根据报文格式进行应用级路由–报文接收、存储、格式验证、转发–间连处理模块、人行再贴现临时处理模块[可配置]前置机介绍(2)•根据服务对象不同划分为单一前置机系统与共享前置机系统•单一前置机系统–部署在商业银行行内，为直连商业银行或者人民银行再贴现系统服务，负责报文交换与安全校验–商业银行直连前置、财务公司直连前置、人行再贴现前置•共享前置机系统–部署在CCPC,为所有的间连参与者提供纸票登记、报价平台相关录入与展现功能–间连前置前置机部署NPC电子商业汇票系统远程备份中心专用广域网电子商业汇票系统NPC直连参与者业务系统单一前置机系统征信管理系统大额支付系统城域网文件交换CCPC接入系统……共享前置机系统CCPC接入系统共享前置机系统直连参与者业务系统单一前置机系统支付系统广域网城域网间连参与者A间连参与者B间连参与者A间连参与者B单一前置机应用结构消息中间件数据库J2EEAppServerWebServerDBClientWeb浏览器前置机操作人员Web浏览器前置机操作人员……消息中间件JMS主控服务系统管理安全管理往报发送来报接收日志处理合法性检查核验签名CCPC直连参与者业务系统共享前置机应用结构共享前置机系统消息中间件J2EE应用服务器纸票录入报价录入凭证打印用户管理查询统计证书管理CCPC数据库WebServerDBClientWeb浏览器间连参与者A业务人员Web浏览器间连参与者B业务人员……消息中间件JMS直连参与者业务系统接口功能(1)直连参与者业务系统消息中间件行内业务处理系统单一前置系统消息中间件前置机处理系统CCPC系统消息中间件CCPC接入处理系统直连参与者业务系统接口功能(2)•特征：–行内与前置、前置与CCPC之间均使用消息中间件–只有用户加签名和核验签名的API软件，但没有做业务检查和报文收发的API软件。直接根据报文格式标准通过消息中间件进行报文传递–系统支持一点接入或者多点接入，物理上可以将全国所有的业务集中在一点接入ECDS，只需要一套前置系统–网络上需要从CCPC直接，从最近的CCPC进行接入单一前置机软件部署(1)设备名称软件部署情况备注服务器操作系统：消息中间件数据库：数据库系统软件（可选)应用系统：前置机应用软件高可用性软件(可