进入降息通道房贷策略怎么定？

央行连续两次降息，标志着我国已进入降息通道，对购房者来说，处于降息通道和升息通道，房贷策略的制定应该有所不同。策略一：贷款额度大胆些在利率较低的时期，很多购房者往往用足贷款额度，但不久以后，一进入升息周期，这些购房者的负担就会连续增加，严重影响生活质量。比如，上一个升息周期，有些购房者的月供甚至会增加上千元，如果没有能力提前还贷，就只能从日常开销中省出还贷资金。相反，在利率较高的时期，很多购房者不想为银行作太多的贡献，往往不愿意多贷款。进入降息通道的初期，利率水平仍然较高，不少购房者考虑月供的压力，放弃“跳一跳，能够到”的房子，转而购买稍差的房子。其实，上述两种购房者在贷款策略上都犯了错误。正确的做法是前者应该谨慎一些，而后者应该大胆一些。前者谨慎是为了防止连续升息导致的财务危机，后者大胆是能一步到位买到心仪的房子。从目前的购房政策看，首次购房时应该尽量用足政策，尽自己的购房能力，贷款的额度应该尽量用足，如果过度保守，今后再置换购房成本反而更高。降息通道一打开，随着时间推移，借款人的负担会逐步减轻，而购房者家庭的收入水平一般也能逐年提升，月供的压力也会随之减轻。策略二：调息周期尽量短贷款的额度确定后，调息的方式也要注意。目前，银行一般有三种利息调整的规定，最常见的是按年调整，也就是说不管年内利率调整几次，借款人的利率调整时间都在次年的1月1日。另外两种方式是按月和按季度调整，也就是央行宣布调息后的下个月或下个季度调整借款人的利息。很明显，在升息周期，按年调整的方式对借款人有利，能够享受几个月到大半年的低息优惠。而在降息周期，调息的周期越短，借款人享受低利率的时间也就越早，因此，借款人在签订贷款合同时，最好能选择按月调息的方式。目前，并非所有的银行都可以按月调息，购房者最好能在选择贷款银行前先了解清楚。策略三：固定利率谨慎选在升息通道选择固定利率能规避升息的风险，但在升息通道的末端，因为利率水平已经升到相当高的位置，固定利率的还款压力相应也很高，而且享受低利率的时间周期也可能很短，因此不应该选择固定利率。同样，在降息通道选择固定利率房贷，多数情况下是不合算的，但在通道的末端，情况也会反过来。购房者先承担不长时间的高利率，等利率通道反转向上，就能享受更长时间的低利率优惠。因为普通的房贷不能转换成固定利率房贷，所以，购房者如果觉得房贷利率已经处于低位，即便还有一两次降息的可能，也可以考虑选择固定利率来锁定还贷压力。yyyrefesdw短期垫资