电子支付信息简简报(39期)

上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持1/[e-mail]电子支付信息简报2012年第2期（总第39期）2011年公安部天网行动关于银行卡犯罪相关材料鸣谢:本期简报感谢商业预付卡系统开发和运营商上海安捷(www.agiledata.cn)的友情支持!声明：本简报内容转引自公开渠道媒体，并对部分内容进行了标示,不代表本简报自身观点与立场，仅供参考!同时,如果本简报转引相关内容对某些单位不利,请联系发布单位,与本简报无关.本简报由曹梅整理、编辑。上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持2/[e-mail]目录一、打防并举遏制银行卡犯罪..........................3二、公安部公布“天网—2011”行动十大案例............6三、公安部经侦官员：银行卡犯罪已形成完整产业链.....11上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持3/[e-mail]一、打防并举遏制银行卡犯罪摘自:：2011-12-30我国正快速进入非现金支付时代，银行卡消费额在社会消费品零售总额中的比重突破40%。银行卡支付已从传统的ATM和POS机拓展到手机支付、互联网支付、固定电话支付等各类新型支付渠道。“银行卡安全事关持卡人切身利益，受到全社会密切关注，是银行卡产业持久、健康发展的决定因素之一。”12月29日，在福建省厦门市召开的打击防范银行卡犯罪座谈暨“天网—2011”专项行动表彰会上，公安部经济犯罪侦查局局长孟庆丰说，“当前银行卡犯罪的专业化程度在不断提高，形成了分工合作、环环相扣的‘一条龙’产业链。在严厉打击的同时，必须加强对发卡银行、刷卡商户的源头管理，银行卡用户也要看管好自己的个人信息，坚持打防并举。”银行卡风险问题日益突出“天网—2011”剑指伪造银行卡、非法套现和网络涉卡犯罪银行卡产业的迅猛发展意义重大，但银行卡风险问题日益突出，对经济金融秩序造成严重影响。2011年1月，公安部部署全国公安机关开展为期10个月的“天网—2011”打击银行卡犯罪专项行动。“天网—2011”专项行动中，全国公安机关共破获银行卡犯罪案件2.4万起，同比增长16.4%，挽回经济损失4亿元。上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持4/[e-mail]公安部经侦局有关负责人指出，此次“天网—2011”专项行动，把伪造银行卡、非法套现和网络涉卡犯罪等3类犯罪活动作为打击重点，各地公安机关多警种联动作战，形成了多警参战、合成作战打击银行卡犯罪的态势，侦破了一批大案要案。为提高打击成效，公安部还先后确定了39起涉案金额巨大、犯罪手段新或跨省区作案的银行卡案件作为公安部督办案件，加强指导协调，全力攻坚。此外，各地公安机关还组织了追逃专项工作。“在打击破案的同时，我们还与人民银行、银监会等金融主管部门多次举行座谈会，畅通协作渠道，建立警银联络员制度。”公安部经侦局有关负责人告诉记者。银联公司、商业银行等金融机构积极梳理银行卡犯罪线索，仅2011年1月至4月，金融机构就向公安机关移送线索6500余条。对于办案中发现的银行卡管理漏洞，公安机关也及时通报金融机构管理部门。既要加强“打”，也要强化“管”银行卡风险既有外部欺诈因素，也有内部管理因素中国银联风险总监兼风险部总经理彭桂林表示，目前国内银行卡风险有外部欺诈的因素，也有内部管理和业务发展过程中存在的薄弱环节因素。中国银联积极提示成员机构从发卡审批、商户入网等源头上规范管理制度和操作流程，减少漏洞，实现有效控制风险。上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持5/[e-mail]记者了解到，近年来，中国银联联合境内外警方、成员机构建立了分布广泛的风险联系人网络和应急处理机制，一旦发现风险事件，各方联动，快速调查处理并惩治违法犯罪，尽可能把损失降到最低，此举在与银行卡欺诈犯罪的斗争中起到了积极作用。各地公安机关还联合金融机构，广泛开展了形式丰富的宣传教育活动，利用媒体剖析典型案例，以案说法，提高群众防骗能力；在广场、公园等群众活动地点设置宣传台，发放宣传手册，讲解防骗技巧，提供现场咨询。银行卡使用者亟待提高防范意识警方提示：五项措施防范银行卡犯罪在公安机关连续4年的专项打击下，银行卡风险得到有效控制。为有效避免遭受犯罪侵害，公安机关提醒持卡人，主动做好防范工作。设置复杂密码。拿到新的银行卡后，要立即修改密码，尽量不要用自己的生日、家庭电话号码等简单密码，并定期修改密码。保护个人信息。输入密码时，要用身体和手尽量挡住键盘，防止被偷窥。遭遇吞卡、未吐钞等异常情况，拨打发卡银行的全国统一客服热线及时与发卡银行取得联系。核对交易记录。尽量开通交易短信即时提醒，认真核对每月的交易记录，发现不明交易，及时联系发卡银行。警惕网络“钓鱼”。使用网上支付及网上银行时，不要使用不明上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持6/[e-mail]链接或网站，仔细核对网上银行的网址，尽量避免在网吧等公共场所进行网上交易，尽量使用U盾等网银安全工具。预防诈骗信息。收到可疑电子邮件、手机短信、电话等，要及时与发卡银行联系确认。对已发生损失的，要及时向当地公安机关报案，配合公安机关做好调查工作。公安部经侦局局长孟庆丰表示，全国公安机关经侦部门将继续保持对银行卡的严打高压态势，坚决查处一批涉及银行卡的大案，摧毁跨国跨境、跨地区的犯罪网络，严惩一批涉卡犯罪分子，从根本上扭转银行卡案件高发态二、公安部公布“天网—2011”行动十大案例摘自:：2011-12-30近日，公安部公布“天网—2011”专项行动中破获的十大案例，涉及非法套现、信用卡诈骗、妨害信用卡管理等。公安部经济犯罪侦查局有关负责人表示，公安机关将始终保持对银行卡犯罪的严打高压态势，同时提醒广大群众提高警惕，不给银行卡犯罪以可乘之机。1辽宁沈阳曲某等人涉嫌非法套现案【案例】2011年5月12日，辽宁省沈阳市公安机关经侦部门成功捣毁一个特大非法套现团伙，抓获犯罪嫌疑人15名，涉案金额近40亿元，扣押用于作案的银行POS机45台。经查，自2007年开始，上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持7/[e-mail]犯罪嫌疑人曲某大量购进POS机并经解码后，窜至沈阳从事非法套现活动。每台机器每刷一笔套现业务收取30元“手续费”或按套现金额的0.6%提成。该案涉案金额之巨、涉及人员之众、涉及POS机之多为辽宁省近年来查获的同类案件之最。【点评】涉案金额多，社会影响大。2新疆哈密傅某等人涉嫌非法套现案【案例】2011年3月11日，新疆维吾尔自治区哈密地区公安局经侦支队破获一起特大非法套现案，抓获犯罪嫌疑人15名，收缴POS机49台，涉案金额1亿元。该案系职业犯罪团伙分工实施的特大非法套现案，团伙中有人专门负责向数家商业银行申领POS机，有人专门负责解码，有人负责用解码后的POS机移机套现，是新疆公安机关历年来侦破的涉案金额最大的一起银行卡犯罪案件。【点评】POS机发放把关不严，且暴露出POS机解码环节的管理漏洞。3重庆周某等人涉嫌非法套现案【案例】2011年9月19日，重庆市公安局经侦总队联合开县公安局破获一起以现金支付卡为掩护进行非法套现案件，抓获犯罪嫌疑人7名，收缴空白支付卡4.9万余张、现金支付卡485张、POS机6台，涉案金额近8000万元。经查，自2009年以来，周某、刘某等7名犯罪嫌疑人申办多台上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持8/[e-mail]机，并在某商业银行购买空白渝商通联卡后，制作成附有价值的现金支付卡（面值5000元至1万元不等）销售给信用卡持卡人，而后再以低于面值1.5%至2%的金额回购该现金支付卡，从而变相收取手续费，为他人非法套取卡内资金。【点评】以现金支付卡为道具实施套现，手法新。4福建厦门“飓风行动”侦破非法套现案【案例】2011年6月9日，福建省厦门市公安局经侦支队组织开展了打击非法套现窝点集中统一“飓风行此次集中行动一举捣毁非法套现窝点34个，抓获犯罪嫌疑人44名，收缴POS机52台、电脑36台、银行卡2473张、U盾308个及大量的签购单、账册等证据，涉及使用POS机商户100余家，涉案总金额高达10亿余元。【点评】公安机关开展统一行动，集中打击。5黑龙江七台河王某特大系列信用卡诈骗案【案例】2011年9月19日，黑龙江省七台河市公安局经侦支队成功破获特大系列信用卡诈骗案，摧毁了以犯罪嫌疑人王某为首的信用卡诈骗犯罪团伙。经查，犯罪嫌疑人王某等人流窜山西、山东、辽宁、内蒙古、黑龙江等地，以洽谈废旧矿山设备采购为名，待受害人将预付款存入银行卡后，即将卡调包盗提资金。公安机关已查明该团伙作案21起，涉案金额达3000余万元。【点评】银行卡调包诈骗的典型案件，社会危害大。上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持9/[e-mail]6浙江湖州“3·28”特大网络信用卡诈骗案【案例】2011年3月28日，浙江省湖州市公安局立案侦查“3·28”网络信用卡诈骗案。经查，以刘某、陈某为首的两个网络信用卡诈骗团伙采取相同作案手法，事先租好服务器、购买“钓鱼”程序和淘宝店“白号”或“黑号”，之后以网店出售畅销商品为诱饵，诱使网购顾客点击钓鱼网站，借机获取银行卡信息资料，再冒用信用卡进行交易，获取巨额非法所得。初步查明，犯罪嫌疑人以网络QQ为联系手段，作案人员分布于10个省市，受害人数众多。【点评】网络信用卡诈骗案件，手段新、受害群众多。7上海王某等人涉嫌信用卡诈骗案【案例】2011年3月至7月，上海市公安局徐汇分局经侦支队侦破王某等人通过境外网站购买信用卡信息、制作伪卡实施诈骗的特大信用卡诈骗案，抓获王某、唐某等28名犯罪嫌疑人，缴获伪造信用卡7000余张以及制卡工具4套，捣毁制售伪卡窝点5个，发现专营境外信用卡信息的非法境外网站13个，涉案金额200余万元。今年3月初，徐汇分局经侦支队先后抓获王某等6名犯罪嫌疑人，并查明王某等人登录专营境外信用卡信息网站买入磁道信息，通过互联网QQ聊天群向唐某购买大量空白境外信用卡，制作伪卡后进行刷卡消费或套现的犯罪事实。随后，专案组转战河南等地，又相继捣毁上海安捷睿达(www.agiledata.cn)友情支持10/[e-mail]以唐某、方某为首的两个涉嫌出售伪造境外信用卡白卡及使用信用卡信息实施犯罪的作案团伙。【点评】通过互联网实施信用卡诈骗犯罪的典型案件，涉及制、贩、刷等多个犯罪环节。8山东潍坊孙某、邱某涉嫌妨害信用卡管理案【案例】2011年9月27日，山东省潍坊市公安局潍城分局经侦大队破获一起利用他人名义冒领银行卡，骗取国家助学金案，抓获犯罪嫌疑人2名，涉案金额90余万元。经查，2008年以来，犯罪嫌疑人孙某伙同邱某等人以与山东某技师学校合作办学为名，使用某集团员工的户籍证明，伪造学生档案和信息，先后从高密某银行骗领借记卡377张、骗领存折57张。之后，孙某等人以上述冒用的学生名义骗领国家拨付的助学金。【点评】涉及骗取国家拨付的助学金，性质恶劣。9湖南衡阳魏某等人涉嫌妨害信用卡管理案【案例】2010年11月9日，犯罪嫌疑人肖某伙同蓝某窜至湖南省衡阳市工商银行江东支行，利用上线提供的他人身份证办理银行卡，被银行工作人员识破并扭送至公安机关。公安机关随即