南开18秋学期(1703)《个人理财》在线作业

(单选题)1:阶梯存储法适合()A:有资金需求但不确定使用时间的客户B:工薪阶层C:为子女积累教育基金D:所有人正确答案:(单选题)2:小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A:16.8%B:17.1%C:18.9%D:19.5%正确答案:(单选题)3:出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A:高估B:低估正确答案:(单选题)4:某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A:96034B:116034C:136034D:156034正确答案:(单选题)5:某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A:333.33B:350C:33.33D:9.71正确答案:(单选题)6:某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A:146.9B:148.6C:148.02D:150正确答案:(单选题)7:月月存储法适合()A:有资金需求但不确定使用时间的客户B:工薪阶层C:为子女积累教育基金D:所有人正确答案:(单选题)8:某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元A:200B:214.29C:321.43D:301.25正确答案:(单选题)9:某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()A:6.4%B:7.31%C:8%D:8.58%正确答案:(单选题)10:某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A:24B:30C:12D:20正确答案:(单选题)11:账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A:16.35B:17.35C:18.35D:19.35正确答案:(单选题)12:以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A:加班奖B:考勤奖C:先进奖D:全年一次性奖金正确答案:(单选题)13:老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()A:16.5%B:17.5%C:18.5%D:19.5%正确答案:(单选题)14:小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()A:6万元B:7万元C:8万元D:9万元正确答案:(单选题)15:不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。A:短，短B:短，长C:长，短D:长，长正确答案:(单选题)16:在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。A:1B:2C:3D:6正确答案:(单选题)17:某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A:1200元B:1300元C:1464元D:1350元正确答案:(单选题)18:王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()A:整笔投资5万元，定期定额每年6000元B:整笔投资4万元，定期定额每年7000元C:整笔投资3万元，定期定额每年8000元D:整笔投资2万元，定期定额每年10000元正确答案:(单选题)19:某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()A:8.16%B:4.04%C:4%D:2%正确答案:(单选题)20:A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A:66.2B:62.6C:266.2D:26.62正确答案:(多选题)1:以下属于家庭资产负债项目的有()A:股票B:应收款C:私人借款D:信用卡利息支付正确答案:(多选题)2:信用卡给银行带来的收入有()A:年费收入B:刷卡手续费C:透支产生的利息和滞纳金D:预借现金手续费正确答案:(多选题)3:下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()A:保额不需过高，与疾病花费相适应即可B:短期险比长期险好C:趸缴比年缴好D:一般对老年人拒保正确答案:(多选题)4:下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A:包括分红险、万能险和投连险等品种B:具有保障和投资双重功能C:收益与风险并存D:全部存在保底利率正确答案:(多选题)5:黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()A:很高B:很低正相关D:负相关正确答案:(多选题)6:利益来源于长期利益的投资者类型为()A:冒险型B:积极型C:稳健型D:保守型正确答案:(多选题)7:满足紧急性开支应该投资于()A:国库券B:人寿保单C:活期储蓄D:长期国债正确答案:(多选题)8:投资目标包括()A:资产保值B:资产增值C:当前收入D:总收益正确答案:(多选题)9:针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A:利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B:利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C:投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D:投资期限相同时，利率越高，资金现值越大正确答案:(多选题)10:基本养老金包括()A:基础养老金B:个人养老金C:过渡性养老金D:企业年金正确答案:(判断题)1:投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。A:错误B:正确正确答案:(判断题)2:债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。A:错误B:正确正确答案:(判断题)3:紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A:错误B:正确正确答案:(判断题)4:个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。A:错误B:正确正确答案:(判断题)5:家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A:错误B:正确正确答案:(判断题)6:货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。A:错误B:正确正确答案:(判断题)7:净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。A:错误B:正确正确答案:(判断题)8:资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。A:错误B:正确正确答案:(判断题)9:最适合退休人员的投资目标是资产增值。A:错误B:正确正确答案:(判断题)10:遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A:错误B:正确正确答案:(判断题)11:可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。A:错误B:正确正确答案:(判断题)12:最大信用额度=收入＋资产A:错误B:正确正确答案:(判断题)13:计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A:错误B:正确正确答案:(判断题)14:在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。A:错误B:正确正确答案:(判断题)15:附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。A:错误B:正确正确答案:(判断题)16:投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A:错误B:正确正确答案:(判断题)17:收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。A:错误B:正确正确答案:(判断题)18:寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则A:错误正确正确答案:(判断题)19:由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。A:错误B:正确正确答案:(判断题)20:日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。A:错误B:正确正确答案:(单选题)1:阶梯存储法适合()A:有资金需求但不确定使用时间的客户B:工薪阶层C:为子女积累教育基金D:所有人正确答案:(单选题)2:小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A:16.8%B:17.1%C:18.9%D:19.5%正确答案:(单选题)3:出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A:高估B:低估正确答案:(单选题)4:某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A:96034B:116034C:136034D:156034正确答案:(单选题)5:某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A:333.33B:350C:33.33D:9.71正确答案:(单选题)6:某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A:146.9B:148.6C:148.02D:150正确答案:(单选题)7:月月存储法适合()A:有资金需求但不确定使用时间的客户B:工薪阶层