现代化支付系统接口项目立项报告

精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料中国某银行信息开发项目立项申请报告一、项目立项申请报告为加快现代化支付系统的某，改善金融服务，以提高我国银行业的整体竞争力，人民银行决定建立中国现代化支付系统。按照中国人民银行的构想，现代化支付系统最终将取代人民银行电子联行，成为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务的最终清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是中国金融市场的核心支持系统。人民银行要求所有商业银行和允许接入系统的非银行金融机构按照人民银行的统一部署将其行内业务处理系统实现与现代化支付系统的连接。现代化支付系统计划于2002年7月—2003年9月分期分批在全国投入运行。为按照人民银行的统一部署顺利实现我行业务处理系统与现代化支付系统的连接，某银行需要开发与现代化支付系统的接口以及改造行内现有的业务处理系统。我行与支付清算业务相关的业务处理系统主要有各行的城市综合网系统和资金清算系统。根据我行业务系统的现状和发展规划，经过我行有关部门多次协调并和人民银行反复沟通，行领导同意我行采用一级分行资金清算系统与人民银行现代化支付系统连接的方案。由于全行资金清算系统版本统一并由总行集中管理，精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料因此，项目的开发和上线工作由总行统一组织实施。现代化支付系统接口项目上线后应支持人民银行支付系统规定的所有跨行支付业务，为了实现这种业务需求，必须开发清算系统与现代化支付系统接口程序，并且要对全行的清算系统进行统一改造，各分行还要对城综网进行相应的修改，整个项目的开发、实施推广任务十分繁重。根据人民银行的进度要求，2002年6月，我行业务系统的改造（特别是北京、武汉两个试点行）完成；2002年7月1日起，大额实时支付系统开始在北京和武汉试运行；12月31日以前要在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市运行；2003年9月，推广到全国所有地市级以上城市；2003年9月，小额批量支付系统推广到全国所有地市级以上城市。能否在人民银行规定的时间内完成我行清算系统与人民银行现代化支付系统的对接和我行资金清算系统与城综网的改造，能否建立一个功能完善、高效率的直联系统，将直接影响到我行日后业务的正常运行和拓展。由于该项目意义重大并且十分紧急，根据行领导有关指示，结算部、信息技术部已于2001年11月份开始项目开发的前期准备工作。目前已完成现代化支付系统接口项目总体方案、可行性研究报告和业务需求并于2003年3月8日通过专家论证。因此，我部拟将现代化支付系统接口项目申请立项。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料二、项目主要内容说明总体目标根据人民银行现代化支付系统某的总体部署，我行业务系统将分期分批与人民银行现代化支付系统进行连接，从而实现对跨行支付业务的全自动电子化处理。接口项目最终全部上线后，应包括所有一级分行，一级分行所辖机构发送和接收的跨行支付业务由一级分行统一转发处理并统一进行资金清算。在北京、武汉试点行上线后，项目组还将针对我行目前的代理外行业务及企业终端两子系统不适应现代化支付业务的部分进行相应的改造，对新的需求进行完善，对我行现行的资金清算系统进行相应优化。分阶段目标根据人民银行现代化支付系统项目实施安排，我行接口项目将分三阶段分步实施：第一阶段：2002年7月1日前，实现总行及北京、武汉两个试点行的上线运行工作。1、2002年6月3日前，总行清算系统改造、与人民银行前置机接口程序开发完成，北京、武汉两个试点行完成业务系统的改造；2、2002年6月30日前，完成与人民银行现代化支付系统的测试、联调等工作；3、2002年7月1日起，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）开始在总行、北京、武汉试运行。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料第二阶段：2002年12月31日前，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市上线试运行；小额批量支付业务系统的需求和设计；资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的需求和设计。第三阶段：2003年9月，完成小额批量支付业务系统的开发工作；完成资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的开发工作；现代化支付系统接口项目推广到全行，业务包括大额实时支付及小额批量业务。业务处理模式在各一级分行、总行营业部清算系统中各设一个特殊的联行机构作为转发机构，专门用于办理跨行支付业务。总行资金部只配置支付系统前置机系统，通过前置机Windows终端功能负责总行对各分行资金头寸的管理，该前置机系统不与行内系统相连。综合网所有与现代化支付系统有关的来帐与往帐业务，包括同城与异地的跨行业务，都通过清算系统进行转发与处理。对于往帐，清算系统将业务转发至转发机构，由转发机构集中对报文进行格式转换后向支付系统发送支付业务；对于来帐，由转发机构接收，然后再通过清算系统转发到综合网系统。增加功能在兼容我行原业务系统处理方式下，可以实现我行业务信息与人民精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料银行支付信息的相互转换。实现人民银行支付系统业务信息的接收、发送、业务识别的功能。实现人民银行支付系统查询查复信息，支付业务撤消、退回及应答信息的接收和发送功能。查询打印有关管理信息的功能。对人民银行支付系统专用清算帐户管理的功能。接收传送支付系统机构信息，并应对其进行统一管理。行内业务信息传递编押和核押，及出错处理功能。系统应具备故障处理、安全防范的功能。业务处理流程业务开始前置机向城市处理中心登录，与支付系统相连的清算机构收到支付系统的业务开始通知后才可以向支付系统发送和接收业务。日间处理1.发送业务前台操作人员录入跨行支付业务信息，在汇入行处自动填入转发机构联行号，同时还应录入接收行的12位联行号，然后发送到综合网后台。综合网对报文编制行内密押，然后通过综合网与清算直联接口发送到清算系统，再由清算系统转发到转发机构。转发机构对接收到的数据首先对行内密押进行核押处理，然后按支付系统报文格式进行转换，发送到前置机，并由前置机发送到城市处理中心。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料2.接收业务转发机构从城市处理中心接收支付信息，对其报文格式进行转换。然后对数据编制行内密押，发向清算系统，由清算系统按汇入行发向不同的机构。汇入行综合网通过清算与综合网直联接口接收支付业务信息，首先对数据进行核押，然后进行相应落地处理。前台打印相应的凭证。清算窗口处理在此处应发送弥补头寸不足的大额支付信息。同时可以接收来帐业务。收到日终开始通知后可以进入日终处理。日终对帐处理各综合网与清算系统进行汇总对帐。若对帐不成功，则接收明细对帐信息进行核对。核对以清算系统数据为准，若有不符应按清算系统数据对综合网数据进行修改。转发机构与支付系统进行汇总对帐。若对帐不成功，则接收明细对帐信息进行核对。核对以支付系统数据为准，若有不符应按支付系统数据对转发机构数据进行修改。日终处理清算系统、综合网分别进行各自的日终处理。转发机构进行日终处理，停止接收、发送一切业务，进行相应的数据备份和清理，打印需要的报表，对于需要进行手工帐务处理的，还要打印出凭证，手工记帐。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料三、项目的技术方案及流程图根据我行业务系统的现状，以及人民银行现代化支付系统的要求，我们拟采用的技术方案为一级分行清算系统接入方案。我行清算系统的结构特点是以总行为中心节点，辐射全国。而且，总行以及各级分行所采用的机型和软件应用系统是全国统一的。因此，我们拟采用的技术方案是利用我行清算系统与人民银行现代化支付系统进行联接。这种考虑，既适应我行数据集中到各级分行的实际情况，同时，也为我行数据集中到区域或总行本级留下了扩展余地。根据人民银行现代化支付系统软件功能的实际情况，我行目前只能先采用改造现有清算系统，实现一级分行的联接，清算系统作为我行综合网业务处理与人民银行现代化支付系统的中间桥梁。具体逻辑流程图如下：CCPC综合网前置机一级分行清算系统转发机构精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料本方案有以下特点：清算系统的改造和接口软件的开发由总行统一完成，并且由总行统一制定各分行综合网与清算系统的接口标准，各分行只需对城综网进行相应的改造，降低了分行开发工作量和切换运行的风险，同时，开发进度、软件质量和可靠性也能得到较好的保证；接入方式灵活。条件成熟的情况下，在总行清算系统设置一个转发机构，由总行一个接口与现代化支付系统相连。同时在部分分行条件不成熟的情况下，也可考虑通过二级分行清算系统与现代化支付系统联接；接入方式变更成本小。可以在不做任何项目优化和改造的情况下，完成由一级分行接入方式向由总行接入方式的过渡；各一级分行在人民银行现代化支付系统只保留一个清算账户用于跨行支付，实现了一级分行资金的统一管理，提高了资金的利用率；由于转发机构为一特殊的联行会计柜台，因此对于人民银行支付业务的处理可与清算系统独立出来，从而减少了对清算系统的影响。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料四、与相关系统的关系我行与现代化支付系统相关的业务处理系统主要有各行的城市综合网系统和资金清算系统。综合网系统所实现的功能综合网系统应具有跨行支付业务信息的录入、复核、授权、发送、接收、打印、统计、查询/查复、退回及相关的帐务处理等功能；按照支付系统的具体要求，通过清算系统与综合网直联接口发送和接收跨行支付业务信息；对申请退回及申请退回应答、自由格式报文的处理功能，从清算系统接收机构调整信息和管理信息。资金清算系统所实现的功能跨行支付业务的接收和发送功能、管理信息处理、查询/查复处理、清算系统对帐功能、机构管理、故障恢复、差错及异常业务的处理、安全管理、有关的系统切换要求。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料五、项目实施计划及进度计划1.大额支付业务系统的开发与推广2001年11月—2002年1月前期准备、确定接口总体方案2002年1月—2002年2月编写清算系统、综合网、与现代化支付系统接口业务需求并进行专家论证、