项目2 人民币储蓄柜面业务

项目二人民币储蓄柜面业务2009年3月18日广州番禺职业技术学院模块1活期储蓄柜面业务的处理•商业银行综合柜台业务日常工作的大部分是储蓄业务，熟练操作储蓄业务是做好银行综合柜员的基本条件，完成本项目工作任务是进入银行的敲门砖。本模块的学习任务是：办理活期储蓄存款业务的开户、续存、取款、销户、挂失等业务。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的存款。其特点是：•1.通存通兑•2.资金灵活：人民币活期存款1元起存，客户可随用随取，资金流动性强。•3.缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•活期存款账户分为结算账户和储蓄账户两种，个人活期储蓄存款开户既可开成结算账户，也可开成储蓄账户。•结算账户和储蓄账户的相同点是：都可以存取现金；存款都可获得利息收入且利率相同；本人名下的个人结算账户和活期储蓄账户间可以相互转账。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•二者的不同点是：在办理对外的资金转出或接受外部的资金转入时（包括本人异地账户汇款）只能通过结算账户办理；储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务和转账，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。2009年3月18日广州番禺职业技术学院关于客户号与账号•客户号»客户号由10位数码组成：•第1位用数字“0”—“3”表示储蓄账号，“4”—“8”表示对公账号，“9”表示内部账号。我们一般使用的是储蓄账号。•第2—9位为顺序号。•第10位为校验位。•例如：0000003488中，第1位“0”表示该客户号是储蓄账号，2—9位的00000348是顺序号，表示该客户号是我行开立的第348位客户，最后一位的8表示校验位。因为储蓄账号是“0”—“3”，所以加上顺序号后，全行可以有4亿个储蓄客户。2009年3月18日广州番禺职业技术学院关于客户号与账号•储蓄账号»储蓄账号共15位，由前10位的客户号和后5位的账号后缀共同组成。其中账号后缀前4位为顺序号，第5位为校验位。•例如：000000348800010表示客户号为0000003488的客户开立的0001第一个子户。（顺序号第5位为校验位）每个客户号下可以有1万个分户。2009年3月18日广州番禺职业技术学院交易码•F4+137增加钱箱•F4+1262修改密码2009年3月18日广州番禺职业技术学院业务操作一：开户•开户的基本操作流程：•首先接过客户填写的开户申请书、有效身份证件和现金，审核开户申请书，鉴别身份证件。如为代理人开户，同时审核代理人的身份证件。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•然后按照现金收款程序进行现金鉴别、清点，并将清点无误的现金收入款箱。•进行系统操作，将业务信息录入系统。请客户留存密码或其他支取方式信息。打印“存款凭条”，交客户签字确认。•打印存折，签章。在“存款凭条”上加盖现金收讫章或清讫章，存折上加盖储蓄业务专用章。将存款凭条收入传票作为银行会计原始凭证，将存折、身份证件交还客户并送别客户，结束该笔业务。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•操作步骤一：提请客户填写开户申请书•活期储蓄存款的开户，存款人需填写“开立个人银行账户申请书”。柜员应提请客户按要求认真填写，并请客户连同本人有效身份证原件、现金一并交柜员。柜员需对申请书进行审核，并与身份证件进行核对。2009年3月18日广州番禺职业技术学院2009年3月18日广州番禺职业技术学院•个人有效身份证件为：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部，为离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证；在解放军军事学院学习的现役军人，为军事院校学员证；（4）香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅游证件；（5）居住在境内或境外的中国籍的华侨，可以是中国护照；（6）外国公民，为护照；（7）外国边民，为护照，或所在国制发的《边民出入境通行证》；（8）除此之外，依照我国法律及国家监管机构相关规定执行。如委托他人代办开户，代办人还需同时出示本人身份证件。2009年3月18日广州番禺职业技术学院小常识：个人存款账户实名制我国的金融机构实行个人存款账户实名制，规定在开立储蓄账户、大额取款、大额转账、购买有价证券、代为他人办理业务、办理挂失、查询、冻结止付、办理提前支取等业务时，需客户提交有效身份证件。客户提交的有效身份证件指:身份证、户口本、护照、军人身份证、港澳居民往来内地通行证、来往大陆通行证等。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•操作步骤二：点收现金•柜员接过客户现金应进行认真的清点、检验和捆扎。清点现金按“三先三后”程序操作，即先点大数后点细数；先点主币后点辅币；先点大面额票币后点小面额票币。收入现金必须坚持手工清点，并用带有检伪功能的点钞机进行两遍复点。•中国人民银行假币收缴2009年3月18日广州番禺职业技术学院•收入的现金应捆扎成“把”（纸币100张）成“卷”（硬币50枚或100枚），并在腰条侧面加盖柜员个人名章，核对无误后放入现金箱保管，收妥的现金应按券别、残好分别归位入箱，做到一笔一清，妥善保管。•收款中发现现金与储户所述金额不符怎么办？•应立即退还全部现金并向交款人讲明，待客户核实后，再按交款人确认金额重新清点。2009年3月18日广州番禺职业技术学院小常识：假币的处理清点时，若发现假币，应当即告知客户，并由两名(含)以上持有反假货币上岗资格证书的人员在客户视线内(假币不得离开监控范围)办理假币收缴手续。若为假纸币还需在假币正反面上加盖“假币”戳记。柜员输入交易码，进入“假币收缴”界面，录入相关信息后打印假币收缴凭证，并请客户签字确认。若客户拒绝签字，应在客户签字栏注明“客户拒签”，然后在假币收缴凭证上加盖经办和复核人员名章和业务公章。柜员一次性发现假入民币20张(含)以上、假外币10张(含)以上的，应立即报告当地公安机关。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•操作步骤三：进行电脑系统操作•审核申请书并清点现金无误后，进入电脑个人储蓄界面，先建立客户信息，然后输入业务信息办理业务。客户首次在本银行办理业务时，系统产生唯一的客户号，它是该客户开立各种存款账户的依据。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•操作步骤四：打印存折与凭条•存款交易成功后，柜员根据系统提示打印存款凭条和存折，存款凭条交客户签字确认收回。2009年3月18日广州番禺职业技术学院2009年3月18日广州番禺职业技术学院2009年3月18日广州番禺职业技术学院•操作步骤五：存折签章后交客户•在打印的存款凭条上加盖现讫章、存折上加盖业务公章，完成后将存折、身份证件、客户留存凭证交给客户。•关于印章•《中国人民建设银行印章管理的规定》2009年3月18日广州番禺职业技术学院业务操作二：续存•续存的基本操作流程：•首先是收取客户交来的现金和存折，柜员口头询问客户存款金额。若需填写存款凭条，则将存款凭条连同现金和存折一起交柜员。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•然后是点收现金，并进行口头核对，核对无误后现金入箱。如果存款金额超过柜员现金限额，则需获得授权。•读取存折磁条，进行系统操作，录入业务信息。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•柜员打印存款凭条、存折，客户审核凭条无误后，在存款凭条上签字确认。•柜员在存款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章。授权业务加盖授权人名章。•柜员将存折交客户，送别客户。保存存款凭条作为办理业务的凭证。2009年3月18日广州番禺职业技术学院业务操作三取款•取款的基本操作流程：•收取客户交来的存折，询问客户取款金额。若需填写“取款凭条”，则由客户填写“取款凭条”连同存折一起交柜员。若取款金额超过人民币5万元，则还须提交身份证件。柜员与客户口头核对取款金额，或由柜员审核“取款凭条”。对取款金额超过人民币5万元的，还应审核身份证件及取款人身份，并摘录身份证件号码。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•取款的基本操作流程：•读取存折磁条，进行系统操作，录入业务信息。如果取款金额超过柜员现金限额，则需获得授权。•打印取款凭条、存折，请客户核对凭条无误后在存款凭条上签字确认。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•取款的基本操作流程：•柜员在取款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章。授权业务加盖授权人名章。•按照现金付款流程配款，同时将现金、存折、身份证件交还客户。如客户对现金面值有特殊要求，在条件允许的情况下，应当予以满足。保存取款凭条作为办理业务的凭证。2009年3月18日广州番禺职业技术学院业务操作四：挂失•挂失的基本操作流程•首先要求客户提交本人身份证件并填写“活期储蓄挂失申请书”。•审核身份证和挂失申请书无误后，使用客户信息查询交易查询客户信息、账号等要素，并进行核对。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•挂失的基本操作流程•使用挂失交易进行处理，录入挂失信息。•交易成功后，打印挂失交易记录。收取挂失业务手续费，打印手续费收款凭证，请客户在手续费收款凭证上签字。•在挂失申请书上加盖业务公章和名章，将一联挂失申请书和手续费收款凭证交客户并送别客户。最后整理归档凭证。2009年3月18日广州番禺职业技术学院业务操作五：存折补登•存折补登的基本操作流程•由于客户在自助设备或网上办理业务等原因发生未登折记录需要补登存折时，可由柜员在有折存款、取款交易中直接登折；•也可由柜员通过刷读存折账号、凭证号等信息，使用“活期储蓄补登折”交易，在存折上打印未登折信息；还可以由储户自己在存折补登机上自己操作在存折上打印未登折信息。2009年3月18日广州番禺职业技术学院业务操作六：普通活期销户•销户的基本操作流程•听取客户销户要求并提请客户提交存折和身份证，要求客户在销户申请书上签字。•然后进入系统查询存折余额，打印取款凭条、存折和利息清单，将取款凭条交给客户签字确认。如果取款金额超过柜员限额，还应获得授权。2009年3月18日广州番禺职业技术学院•销户的基本操作流程•在取款凭条、利息清单加盖现金付讫章或现金清讫章和名章。•柜员按取款单、利息清单上应付本息金额配款。•将现金、身份证件和利息清单回单联交客户，送别客户。取款凭条、利息清单作为活期储蓄销户的业务凭证。存折剪角作附件，柜员整理归档凭证。2009年3月18日广州番禺职业技术学院实训任务•以自己的身份证、其他信息开客户号交易码：211•普通活期开户（开户金额1000元）交易码：221•普通活期存款（存入500元）交易码：222•普通活期取款（取款800元）交易码：223•普通活期销户交易码：2242009年3月18日广州番禺职业技术学院模块2定期储蓄柜面业务的处理•人民币定期储蓄存款的类型：•1）整存整取•2）零存整取•3）存本取息2009年3月18日广州番禺职业技术学院业务操作一：整存整取•整存整取是以存单为取款凭证。指存款人在存款时约定存期一次整笔存入，到期一次支取本金和利息的一种定期存款。2009年3月18日广州番禺职业技术学院1.特点一般50元起存，多存不限，存期分3个月、半年、9个月、1年、2年、3年和5年。2.存款利率未到期的定期存款，全部提前支取的，按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分到期时按开户日公告的定期储蓄存款利率计付利息。2009年3月18日广州番禺职业技术学院3.特点1）利率较高2）可约定转存3）可质押贷款4）可提前支取2009年3月18日广州番禺职业技术学院实训任务•普通双整开户（在自己的客户号下开户，存入10000元）•普