2021高考政治一轮复习 第二单元 生产、劳动与经营 第六课 投资理财的选择课件 新人教版必修1

第二单元生产、劳动与经营第六课投资理财的选择考点展示素养链接1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国的商业银行体系；商业银行的业务2．投资与融资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险；融资1.科学精神：通过对比各类投资方式，能够判定投资风险与投资收益，坚持理性投资2．法治意识：远离非法集资，依法保护自己的合法权益，防止上当受骗3．公共参与：掌握投资理财知识，审慎投资，做一个理智的投资者想一想我国互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为4.0%，而银行一年期中国人民银行基准利率为1.5%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。请思考：如果你家在银行有10万元定期1年的存款，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入互联网金融吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。_________________________________________________请思考：漫画《孵》反映了居民个人的投资方式具有什么特点？_________________________________________________【想一想】答案1：建议：“搬”。理由：①从投资收益看，定期1年获得的利息为：100000×1.5%×1＝1500（元）；取出后存入互联网金融，1年可获得的利息为：100000×4.0%×1＝4000（元）。由计算可见，“搬”获得的利息更多一些。建议：不“搬”。理由：从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，而互联网金融尽管利息较高，但风险较大。答案2：漫画说明居民个人的投资方式呈现出多元化特点。串一串【串一串】①本金②利息率③活期储蓄④定期储蓄⑤存款业务⑥结算业务⑦股份⑧股息⑨股票价格⑩债务⑪国债⑫金融债券⑬人身保险⑭财产保险⑮自愿订立考点一储蓄存款与商业银行1.储蓄存款（1）储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。（2）收益与风险：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。（3）种类及其特点：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。种类流动性收益性风险性活期储蓄强收益低比较安全，风险较低定期储蓄较差收益高于活期储蓄，低于债券和股票。存期与利率成正比比较安全，风险较低[状元笔记]1.储蓄存款并不是越多越好（1）从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。（2）从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。2.辨清中国人民银行是我国的中央银行，是国家机关，各商业银行是以营利为目的的金融机构，中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系。3.认清“流动性”与“流通性”（1）流动性是指资产能否迅速转变为现金，强调资产的可交易性；流通性是指资产能否在市场上迅速买卖转让，强调资产的交易价格和交易速度，反映交易发生的难度程度。（2）流通性好不等于流动性好，如活期储蓄存款的流动性比股票、债券好，但流通性则比不上股票、债券。（3）常见资产流动性大小：现金活期储蓄债券股票房产。2.利息与利率（1）利息。①影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。②利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。（2）利率：利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）。计算利息时要注意利率的表示方法与存款期限的对应。（3）银行利润：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。（4）利率变化居民的实际收益：一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。（5）如何计算存款的实际收益。①物价上涨或下跌x%时：存款实际收益＝（本金×利息率×存款期限）±本金×x%（上涨时用“－”号，下跌时用“＋”号）。②如果按复利计算，计算时则应将上一年的利息作为下一年的本金进行计算。[状元笔记]1.利率市场化改革（1）含义：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求决定。（2）内容：它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。2.利率与国民经济发展的关系（1）利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。（逆方向调节）（2）通货膨胀→提高存贷款利率、提高存款准备金率→减少货币供应量→抑制社会总需求→物价下降。（3）通货紧缩→降低存贷款利率、降低存款准备金率→增加货币供应量→促进社会总需求→物价上升。3.如何理解存款准备金率存款准备金率就是中央银行（中国人民银行）根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率，提高或降低存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维持物价稳定。3.商业银行含义指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构主要业务存款业务（商业银行的基础业务）、贷款业务（商业银行利润的主要来源）和结算业务其他业务商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务作用蓄水池为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带晴雨表能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据监督站通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益[状元笔记]（1）商业银行属于企业，不是国家机构。中国人民银行不属于商业银行，是我国金融管理机构。（2）存款、贷款对经济发展的影响。贷款居民生活：提高当前可支配收入水平，提高生活质量；过度贷款，会增加债务负担经济发展：促进消费支出，拉动经济发展；促进融资，弥补资金不足；过度贷款，引发社会金融风险存款居民收入：获取利息收入，提高居民收入水平居民生活：存款增加，消费支出减少；存款减少，消费支出增加经济发展：为经济建设筹集资金，弥补企业资金不足；调节社会总供给和总需求命题点1储蓄存款与利息计算1.2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5000元，同期二人所在国家的通货膨胀率为7%。这意味着（）A.该国的社会总需求小于社会总供给B.民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C.在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益解析：本题的题眼是“通货膨胀率”。M先生的10万元，由于通货膨胀率为7%，因此贬值了100000×7%＝7000（元），而他得到的利息只有5000元，所以在此借贷关系中，M先生的利益受到了损失，D项当选，C项排除；通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供给，A项排除；民间借贷不是造成通货膨胀的原因，B项排除。答案：D[核心素养·公共参与]该题以选择题的形式重点考查存款利息与通货膨胀率的关系，旨在引导学生关注和分析经济社会问题，提升社会关切，即观察参与社会的能力，培育逻辑品质，即思考运用知识的能力。[错误排查·消除盲点]错误理解居民存款收益居民存款收益，取决于通货膨胀率与名义利率的差额。如果通货膨胀率≥名义利率，存款没有实际收益。如果通货膨胀率名义利率，存款有实际收益。[迁移知识·提升能力]利息和利率的计算应注意的几个问题（1）计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。（2）定期存款若提前取出，则按照活期利率来计算利息；如果征收利息税，应扣除利息税的税款，即存款利息＝本金×利率×存款期限×（1－利息税率）。（3）计算复利：上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料中出现“到期自动转存”时要注意计算复利。（4）存款的名义利率和实际利率。银行存款规定的利率是名义利率，实际利率要考虑物价变动幅度。实际利率＝名义利率－物价变动率。[针对训练]2.（2019·全国卷Ⅰ）存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了（）①加快货币流通速度，稳定物价水平②扩大投资及社会支出，刺激经济增长③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力A.①②B.①③C.②④D.③④解析：中国人民银行先后6次降低存款准备金率，商业银行向中央银行缴存的存款减少，这会直接增加银行的货币量，从而增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力，④正确；信贷资金供应增加，信贷规模的增加，会扩大投资及社会支出，刺激经济增长，②正确；降低存款准备金率会增加流通中的货币量，与加快货币流通速度和稳定物价之间没有直接必然关系，①不选；满足客户资金结算需求，防范挤兑风险，不是降低存款准备金率的目的，③不选。故本题选C。答案：C命题点2商业银行3.2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于（）①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A.①②B.①③C.②④D.③④解析：从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①②符合题意；存款保险制度不能促进利率市场化，也不会增加银行收益，故③不选；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力的充分条件，故④错误。故选A。答案：A[针对训练]4.“建行快速贷款”是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批、在线签约、自助支用与归还。那么，在“互联网＋”条件下（）①建设银行的存款业务成为其利润的主要来源②建设银行仍以利润为主要经营目标③“互联网＋”降低了银行新产品的市场风险性④“互联网＋”未改变建设银行的信用中介作用A.①②B.①③C.②④D.③④解析：银行吸收存款需要支付利息，发放贷款才能获得利息，“互联网＋”条件下贷款业务仍然是银行利润的主要来源，①错误；“互联网＋”会增加银行新产品的市场风险性，③错误；②④正确，故选C。答案：C易错点混淆利率变化与居民的收益和金融机构的利润之间的关系网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为（）A.3.75%B.13%C.16.25%D.33%[易错分析]典例分析10000当中扣除2000元保证金并不归还，这说明贷款的实际本金是10000－2000＝8000（元），支付的实际利息应是10000×3%＋1000＝1300（元），贷款利率＝利息/本金×年限，所以他的实际利率应为（10000×3%＋1000）÷（10000－2000）×1×100%＝16.25%。选C澄清思维利率变化与居民的收益和金融机构的利润之间的关系是学生最易混淆、理解不明的知识点。学生要注意几个概念的区分：利息与利息率、利率与实际收益、收益与风险等。命题人往往采用“方向颠倒”“现象代替本质”“模糊逻辑关系”的手段设置干扰选项迷惑学生考点二投资与融资1.全面理解股票、债券和保险（1）股票。含义（性质）股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者对股份公司的所有权收益包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一部分来源于股票价格上升带来的差价风险一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关