《银行保险产品手册》

一、中国人民财产保险股份有限公司简介（一）公司简介（二）公司核心优势（三）银行保险业务组织架构介绍二、银行保险产品介绍（一）公司金融业务：1、财产类保险1）企业财产保险2）工程保险3）船舶保险4）货物运输保险2、团体意外保险3、信用保险1）国内短期贸易信用保险2）出口短期信用保险4、中小企业贷款保证保险（二）个人金融业务：1、个人贷款抵押类保险2、家庭财产保险3、机动车辆保险4、个人贷款保证保险5、汽车消费贷款保证保险6、借款人意外伤害保险一、中国人民财产保险股份有限公司简介（一）公司简介中国人民财产保险股份有限公司（PICCP&C,简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本122.5598亿元。中国人保财险是“世界500强”企业中国人民保险集团股份有限公司（PICC）旗下标志性主业。2008年，公司保费收入突破1000亿元，成为国内第一家年度保费突破千亿元大关的非寿险公司，进入全球非寿险业务前十强。2011年，中国人保财险在全球可比上市非寿险公司中排名攀升至第七位，亚洲排名稳居第一。2012年6月25日，全球著名财经媒体福布斯中文版推出“2012年中国最佳CEO”榜单，�银成总裁凭借公司优秀的经营业绩荣登榜单，成为唯一上榜的中国金融企业领导人。（二）公司核心优势在六十多年的卓越历程里，中国人保财险在服务经济社会发展全局和广大客户的实践中，创造和积累了市场领先的企业核心竞争优势。品牌优势：PICC品牌与共和国同生共长，在国内外享有广泛影响和显著声誉。中国人保财险先后被《欧洲货币》杂志评为“最受信赖保险公司”。2010年，公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号，并保持国际著名咨询企业穆迪公司对中国金融企业最高信用评级A1级。人才优势：中国人保财险秉持“专家治司、技能制胜”的人才兴司战略，注重专业化团队建设，重视和加强人才培训，培养了一大批具有丰富经验的管理人才和遍及非寿险业务链各个环节的技术人才，精心打造了一支掌握非寿险业核心技能的专业化员工队伍。产品优势：中国人保财险拥有完善的产品研发体系、强大的产品开发能力、门类齐全的在售产品种类，涵盖机动车辆险、财产险、船舶货运险、责任信用险、意外健康险、能源及航空航天险、农村保险等非寿险各个业务领域，拥有一批行业领先的创新产品。技术优势：中国人保财险在承保、理赔和再保险等核心技术领域处于国内非寿险业领先水平，在长期的业务实践中积累了大量的风险管理经验。公司是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司，在航空航天、核电站、能源、远洋船舶、大型工商企业、政府采购、农村保险等重要业务领域具有领先的技术优势。服务优势：中国人保财险拥有遍布全国城乡的机构网络，包括1万多个机构网点，320多个地（市）级承保、理赔/客服和财务中心。完善的销售和服务网络，对公司拓展服务领域，创新服务手段，提升服务水平，为客户提供专业化、差异化服务提供有力支撑。公司率先在全国开通365天24小时服务专线95518，随时随地为客户提供报案、咨询、投诉、保险卡注册、车辆救援、预约投保和客户回访等多功能、个性化服务。（三）银行保险业务组织架构介绍银行业与保险业相互结合已有悠久的历史。真正意义的银行保险，是从20世纪80年代的欧洲开始的。经过多年的探索与发展，银行保险的发展遍及全球，不仅仅是欧洲保险业的主要销售方式，更成为美洲、澳洲、亚洲等地区金融机构拓展全能型集团的重要模式。银行与保险的合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务互相渗透、银行资本和保险资本互相融合的产物，其已成为西方国家银行业和保险业开辟新市场、赢得新客户的重要手段。银行保险的特点1.银行保险是“银行+保险”。很明显，具有银行和保险的双功能，银行保险需要双方的共同投入，在分析共同客户的需求，开发结合银行与保险业务的共同产品、开拓共同的销售渠道方面做出努力。2.银行保险完全可以作为双方的重要业务资源。通过银行保险业务产品的开发和销售，能让保险业务与银行业务高度的结合在一起；通过银行内部的佣金激励，能极大地调动积极性、确保销售能力，为银行业务发展提供核心产品线和服务线。3.银行保险“以客户为中心”为出发点和终结点。银行保险的发展历程告诉我们，客户的需求是使得银行保险发展迅猛的主要原因。通过银保一体化的销售方式，为客户提供物有所值的产品和服务套餐。银行保险业务组织架构图二、银行保险产品介绍（一）公司金融业务1、财产类保险财产类保险主要分为企业财产保险、工程保险与船舶类保险。1）企业财产保险产品介绍在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成的投保财产的损坏、灭失，以及为防止或减少投保财产的损失所支付的必要的、合理的费用，保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。适用客户各类企业、事业单位、社会团体、个体工商户及其他经济组织。产品分类适合银行渠道的主要产品如下：根据承保责任范围的不同，可以分为财产基本险、财产综合险、财产一切险。其中财产基本险承保范围最为基础，保险费最为优惠，财产一切险保障范围最为全面。企业的房屋、设备和设施、存货都可以投保。2）工程保险产品介绍工程保险的责任范围由两部分组成，第一部分为物质损失部分，对自然灾害或意外事故造成工程的物质损失和相关费用，保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任；第二部分为第三者责任部分，保障被保险人在施工过程中可能产生的对第三者的经济赔偿责任。适用客户各类建设工程、安装工程的业主和承包商。产品分类根据工程项目的不同，可以分为建筑工程一切险、安装工程一切险、建筑安装工程保险。3）船舶类保险船舶类保险主要包括船舶保险、船东保障和赔偿责任保险、船舶建造保险等。船舶保险产品介绍在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成的投保船壳以及船舶上的救生艇、机器、设备、仪器、索具、燃料和物料的损失以及船舶碰撞责任、共同海损、救助、施救等引起的损失和费用，保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。适用客户船队、航运公司等。产品分类根据船舶航行区域的不同，分为远洋航行船舶保险和沿海内河船舶保险。船东保障赔偿责任保险产品介绍船东对第三者的责任保险以及赔偿船东某些因经营与船舶有关的业务所受损失的保险。在保险期间内，船东依法应承担的责任、损失和费用（包括人身伤亡、污染、提单或运单项下的货物损失、碰撞责任等），保险公司依照保险合同约定负责赔偿。为船东提供油污（或燃油污染）损害民事责任保险或其他财务保证，并协助船东向船籍港所在地的直属海事管理机构申请办理相应船舶油污损害民事责任保险证书。适用客户船队、航运公司等。产品分类根据船舶航行区域的不同，分为远洋船舶船东保障和赔偿责任保险和沿海内河船舶船东保障和赔偿责任保险。船舶建造保险产品介绍船舶在建造、试航和交付使用的过程中，因自然灾害、意外事故、船上人员的过失、船壳与设备机件的缺陷、设计错误等风险引起的损失、费用和责任，由保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。适用客户船厂等。产品分类根据船舶航行区域的不同，分为远洋船舶建造保险和沿海内河船舶建造保险。4）货物运输保险货物运输保险主要包括进出口货物运输保险、国内货物运输保险、物流保险等。产品介绍在保险期间内，货物在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故所造成的损失，保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。适用客户企业、物流/运输公司及个人等。产品分类根据运输区域的不同，分为涉外进出口货物运输保险和国内货物运输保险；根据运输方式的不同又分为国内水路、铁路、公路、航空、联运等保险。5）案例某家具厂于2011年5月将其仓库作为抵押物向某商业银行申请贷款1000万,贷款年限为3年。该抵押物面临着遭受自然灾害或意外事故的风险，可能给商业银行带来损失。家具厂为仓库投保了财产综合保险，保险金额1000万，并约定第一受益人为该商业银行。2012年5月，仓库因电线短路起火导致全损，此时该家具厂仍欠银行贷款本息800万。人保财险在核实事故确属保险责任后，赔付金额1000万。根据保单载明的第一受益人特别约定，向银行支付了赔款800万，余款划付给家具厂。由于投保了财产综合险，虽然发生了“天灾人祸”，但银行及银行客户的财产权益都得到了有效的保障。2、团体意外保险团体人身意外伤害保险各类机关、企业、事业单位和社会团体均可作为投保人，其员工在保险期间内因遭受意外伤害而导致身故、残疾或烧伤的，保险公司按照保险合同约定给付保险金。建筑施工人员团意险承包商作为投保人，其员工在从事建筑施工或与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限内指定的生活区域内，因遭受意外伤害而导致身故、残疾或烧伤的，保险公司按照保险合同约定给付保险金。3、信用保险1）国内短期贸易信用险产品介绍境内企业在从事国内贸易中，采用赊账方式（信用期限不超过1年）销售商品或提供服务时，由于买方破产、买方拖欠货款而导致应收账款的损失，由保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。2）出口短期信用险产品介绍境内注册的企业按销售合同约定出口货物后，或作为信用证受益人按照信用证条款规定提交单据后，，由于境外买方或开证行的商业风险、政治风险而导致其应收账款的损失，由保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任。3）对企业帮助保障账款安全、降低坏账风险，提高企业信用管理水平保单受益权可转让给银行或质押融资，便于获得银行贸易融资帮助企业大胆扩展新市场，遴选有偿付能力的优质客户保护企业经营业绩，保证现金流的稳定性帮助风险决策，跟踪买家情况4）对银行帮助有助于保障借款人赊销应收帐款的资金安全提升借款人在银行信贷系统的安全等级有效规避借款人拖欠银行贷款的信用风险5）投保流程a)保单承保1、投保人填写《投保单》2、保险人签发《保险单》3、收取最低保险费b)额度承保1、被保险人为每个买家申请信用限额，填写《买方信用限额申请表》2、保险人做买家资信调查、评估，审批信用限额，签发《买方信用限额清单》c)交易申报及保费结算1、被保险人申报信用销售，填写《销售申报单》2、保险人签发《交付保险费通知单》3、被保险人按约定交付保险费d)可能损失通知及催收1、被保险人向保险人提交《可能损失通知书》2、被保险人自行或委托保险人代为催收逾期货款3、被保险人在必要时采取法律措施，如向法院登记未受偿债权、积极参与买方破产清算等e)索赔及追偿1、被保险人提交《索赔申请书》及有关证明文件2、保险人签发《赔款通知书》及《赔款批单》3、被保险人领取赔款并签署《赔款收据及权益转让书》4、被保险人签署《追偿委托书》6）案例投保人/被保险人：xxx电子有限公司投保产品：电子零配件预计年度投保交易金额：人民币1亿保险费率：0.5%→预计年度总保费人民币50万最低保险费：预计年度总保险费的70%→最低保险费人民币35万累计赔偿限额：实际交付保险费的40倍→最大值人民币1400万赔偿比例：90%索赔等待期：6个月最长信用期限：90天保险期限：2012年1月1日至12月31日买家名称预计赊销额（万）买家信用额度清单：信用期限（天）批复限额（万）A公司300060500B公司400045500C公司300090600总计100001600当C公司因破产无法支付到期货款800万，人保财险按保险合同约定，赔偿银行或卖方人民币540万，计算方式如下：C公司未付发票金额人民币800万C公司信用额度人民币600万赔付比例90%赔款金额600x90%=人民币540万3、中小企业贷款保证保险1）产品介绍企业未能按其与银行签订的《借款合同》约定履行还款义务，且拖欠任何一期欠款超过赔款等待期的，保险公司对借款企业应偿还而未偿还的贷款本息按保险合同约定向银行承担赔偿责任。合作模式：对单一企业的保险金额一般不超过500万；保险公司与银行/政府风险共担。2）对投保企业的要求a)经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户；b)符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业［2011］300号）规定的中小微企业划型标准；c)依法注