银监会主要职责及监管理念简述

2019/9/141提纲银监法概要“四四六”监管目标监管理念监管标准2019/9/142依法监管忠于职守《银行业监督管理法》已于2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议审议通过，于2004年2月1日起施行人大常委会副委员长成思危：这是我国法制建设中的一件大事，对促进我国银行业监督管理事业的发展具有重要的意义《银行业监督管理法》共6章50条，对银行业监管的目标、监管的对象、监管的原则、监管的独立性、监管者的保护、监督协调机制、监督管理机构的设置和要求、监督管理机构的具体职责、监督管理机构的权限、法律责任等作了明确的法律规定人大常委会副委员长成思危：银行业监督管理机构在执法的过程中，一定要按照“有法必依、执法必严、违法必究”的原则监管，忠于职守，履行好监管职责2019/9/143认真学习贯彻切实加强银行业监管刘明康:《银监法》适应了我国银行监管体制改革的需要，对于加强银行业的监督管理，规范监督管理行为，促进银行业健康发展，具有深远的历史意义。《银监法》具有二大特点借鉴国际上先进的监管理念，50％以上的条款直接体现了《核心原则》的内容作为监管行为的专门法律，对监管机构使用监管手段和措施给予了适当授权，对监管权力的运作进行了规范和约束，形成了严格的监督制约和问责机制刘明康：《银监法》的颁布实施，不仅适应了我国银行监管体制改革的需要，解决了银监会履行监管职责的法律授权问题，更为重要的是对完善银行业监管制度、强化监管手段、规范监管行为，提升监管的专业化水平和有效性起到极大的促进作用。2019/9/144银监会主要职能《银监法》相关规定监管对象第二条负责对全国银行业金融机构及其业务活动监管工作。商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构适用本法监管目标第三条监管目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。应保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。监管原则第四条遵循依法、公开、公正和效率的原则监管职责规制权第十五条制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则审批权第十六条审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围审批权第二十条对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理2019/9/145银监会主要职能《银监法》相关规定监管职责规制权第二十一条银行业金融机构的审慎经营规则，由法律，行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律，行政法规制定检查权第二十三条对银行金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监督，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况检查权第二十四条对银行金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为检查权第二十五条对银行业金融机构实行并表监督管理强制权第二十八条建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度第二十九条会同人行、财政等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效处置银行业突发事件2019/9/146银监会主要职能《银监法》相关规定监管职责指导权第三十条负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并予以公布第三十一条对银行业自律组织的活动进行指导和监督处罚权第三十八条已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组处罚权第三十九条有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤消将严重危害金融秩序、损害公众利益的，有权予以撤消延伸检查权第四十一条有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可以申请司法机关予以冻结银监法修改草案：对银行业金融机构以外的相关单位和个人进行调查的权力处罚权第四十四条擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的，予以取缔2019/9/147“管理”与行政许可的关系《行政许可实施程序规定》2006年2月1日起施行6章37条，总则、申请/受理、审查、决定/送达、公示、附则《中资商业银行行政许可事项实施办法》：7章144条《外资金融机构行政许可事项实施办法》：7章158条《合作金融机构行政许可事项实施办法》：8章140条三个实施办法的主要内容涉及中资商业银行、外资金融机构和合作金融机构银行业务中所有的行政许可事项，包括机构设立、变更和终止，业务范围和增加业务范围内的新业务品种，董事和高级管理人员任职资格中资商业银行现阶段需要获得行政许可才能办理的新业务品种的条件、许可操作流程和期限，包括开办外汇业务和增加外汇业务品种、募集次级定期债务和发行次级债券、开办衍生产品交易业务、开办电子银行业务、开办个人理财业务、发行银行卡、开办基金托管业务、开办离岸银行业务、开办证券公司股票质押贷款业务、开办企业年金基金受托业务等。中资商业银行开办现行规章未明确规定的新业务品种，银监会将另行规定。2019/9/148现行以规制为主的制度架构规章2762规范性文件33058946186其他19561政策性银行商业银行合作金融机构非银行金融机构监管行为规范其他2019/9/149各类制度的分布情况050100150200250机构管理业务管理风险管理监管措施监管行为规范其他规章规范性文件2019/9/1410原则、指引与规则的界线法律效力在规章以下，以银监发、银监通、银监办发、银监办通等形式发布，以规范被监管金融机构及其业务活动为主要内容，对其提出监管要求，具有普遍约束力而不仅仅针对单个被监管金融机构的文件。规范性文件《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》的通知（银监办发〔2006〕151号）以主席令形式发布的，用以规范被监管金融机构及其业务活动的，具有普遍约束力的规范性文件，按其内容不同分别称“规定”、“办法”等。规章2019/9/1411贷款分类充足拨备做实利润资本充足率达标监管四部曲财政部2001年《金融企业会计制度》2001年《贷款风险分类指导原则》2004年《商业银行资本充足率管理办法》2002年出台《银行贷款损失准备计提指引》原则、指引与规则的运用情况2019/9/1412从《核心原则》看原则及规则导向监管（第二个结合）规制导向原则导向原则3：发照标准原则1：目标、独立性、权力、透明度和合作原则4：大笔所有权转让原则2：许可的业务范围原则5：重大收购原则7：风险管理程序原则6：资本充足率原则8：信用风险原则10：大额风险暴露限额原则9：有问题资产、准备和储备原则11：关联方风险暴露（要界定关联方）原则12：国家风险和转移风险原则13:市场风险（要规定限额或计提资本）原则14：流动性风险(要出监管指引）原则21：监管报告原则15：操作风险原则22：会计处理和披露原则16：银行账户利率风险原则23：监管当局的纠正和整改权利原则17：内部控制和审计原则24：并表监管原则18：防止利用金融服务从事犯罪活动原则25：母国和东道国的关系原则19：监管方式原则20：监管技术2019/9/1413银监会的监管目标促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能党中央和国务院高度重视处置非法集资，银监会要负起责任。案件专项治理是党中央和国务院交给的光荣使命通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管,增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪《核心原则》界定的目标对比《银监法》界定的法定目标97年版：保持金融体系的稳定性和对金融体系的信心，从而降低存款者和其它债权人发生损失的风险06年新版《核心原则》：无明确表述，有明确目标即可2019/9/1414民生银行QDII清盘：从买者自负到卖者有责2008年4月2005年9月2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》《进一步规范商业银行个人理财业务有关问题通知》《产品设计管理机制不健全，风险揭示不到位，信息不充分，等问题》强调商业银行应向投资者充分揭示风险，并公布理财计划投资的详细情况。《通知》是对《办法》和《指引》从健全产品设计管理机制建立客户评估机制、加强产品宣传与营销活动的合规性管理做好信息披露、建立客户投诉处理机制、严格理财业务人员管理等方面的全面细化。个人理财的相关规定2019/9/1415新《银监法》中的相关调查权新《银监法》中的相关调查权（延伸检查权）可以对涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料对可能被转移、隐匿、损毁或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存《证券法》《税收征管法》《行政监察法》《海关法》及《审计法》都规定了的相关调查权2019/9/1416监管理念管风险必须坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管的水平，改进监管的方法和手段，防范和化解尤其是包括系统风险在内的重大风险管法人必须坚持法人监管，重视对每个金融机构公司治理和风险的把握提高透明度必须按照国际准则和要求，逐步提高信息披露水平，加强透明度建设管内控必须注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高“三管一提高”的监管理念2019/9/1417管法人—背景和内容完善公司治理是管法人的重要内容，今后有必要形成统一的公司治理监管制度提高公司治理水平任重道远并表监管管理办法的出台标志从管法人向银监法要求的并表监管的过渡，监管的复杂性和难度都将增大。银行监管指标集中体现在法人层面、银行内控制度主要由法人制定、各类风险主要由法人承担督促银行完善公司治理结构，加强总行的合规性意识、风险管理意识和经营能力从针对单一机构的监管上升到对整个法人集合体的并表监管考虑对银行控股公司的监管改变过去总部监管总部、分支机构监管分支机构的分割监管方式，实施法人集中监管监管以机构监管为主，在此基础上重组银监会及其派出机构监管组织架构。对于监管法人机构多的监管部门，可成立非现场监管处室学习体会内容2019/9/1418银行的特殊性及其公司治理的特殊性股东至上论:错误核心是保证利益相关者合理利益的制衡机制checksandbalances高负债率合约不透明传染和脆弱性代理关系复杂债权人治理失效外部监管补缺2019/9/14192019/9/1420国有银行改革与管法人及公司治理03年国有商业银行股份制改革试点工作领导小组国务院副总理黄菊任领导小组组长，周小川行长任领导小组办公室主任人民银行：国有商业银行领导小组办公室银监会：设有一个国有商业银行综合改革指导小组，下设国有商业银行综合改革办公室人民银行、银监会和证监会的分工与协作人民银行主要负责财务问题，包括协调财政、工商等部门，研究四大国有商业银行的坏账解决和资本金补充等问题银监会主要负责国有商业银行的公司治理结构问题证监会则负责上市问题。2019/9/1421以公司治理改革的核心深化内部改革2004年《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》2006年《国有商业银行公司治理及相关监管指引》共28条创新的内容完善公司治理和内部机制改革的十项要求引进战略投资者融合业务和管理流程设定七项考核指标建立对改革工作的持续监测和评估机制，跟踪改革进程、经营绩效和资产质量1.《国有银行指引》与2002年《股份制商业银行公司治理指引》（共84条）和《股份制银行独立董事、外部监管制度指引》的关系？战略规划、薪酬与提名、审计（稽核）、风险管理和关联交易vs关联交易控制、风险管理、薪酬和提名2.审慎监管部门与所有者/股东之间的关系？2019/9/14222006年4家股改银行三大类七项指标表考核标准工商银行中国银行建设银行交通银行总资产净回报率（％）财务重组完成后次年达到0.6，三年内达到国际良好水准。0.721.040.940.94股本净回报率（％）财务重组完成后次年达到11，逐年