农行境外分行培训材料

境外分行相关产品介绍2013年3月新加坡分行跨境人民币相关产品介绍跨境人民币政策演变2009年7月出台跨境贸易人民币结算试点办法，在5个城市开展试点2010年6月试点地区扩展至20个省市，试点地区的企业可以以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算，出口货物贸易人民币结算试点企业也扩大至6万多家，并不再限制境外地域2011年8月跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国2012年3月参与出口货物贸易人民币结算的主体不再限于列入试点名单的企业，所有具有进出口经营资格的企业均可开展出口货物贸易人民币结算业务政策稳步推进取消区域试点不断扩展业务范围和领域取消出口试点企业名单制人民币跨境双向流动机制日趋完善人民币离岸市场发展迅速跨境人民币政策演变跨境人民币结算对客户的好处超过90天的人民币信用证不受外债指标限制境外融资人民币或外币成本较境内低廉在人民币升值情况下可获得套利机会完成跨境人民币结算任务一、新加坡分行是真正意义上的海外分行二、金管局对人民币采取与其它亚元相同监管政策---开放三、CNH只是最终清算地在香港，业务开展地区无限制四、香港金管局与人民银行备忘录的监管效力仅限于香港五、可以根据企业自身经营情况提供不同类别的产品和服务新加坡分行开展跨境人民币业务的优势人民币代付业务特色节约成本•境外人民币融资成本低于境内币种不限•出口结算币种可以是人民币也可以是外币范围广阔•各类结算方式；贸易和非贸易均可；进出口均可操作简便•协议项下只需发送SWIFT报文无需提供其他单据跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品子证•新加坡分行为客户安排错币背对背信用证授信额度•外币信用证，一般为美元，也可为其他币种•期限短于母证期限•金额=母证人民币金额/即期汇率*0.95•在授信函中加入汇率变动追加保证金条款母证•期限最长可达一年的人民币信用证错币背对背信用证跨境人民币结算相关产品客户的选择贴现人民币，在境外即期买入美元贴现美元金额＝人民币母证金额/远期CNH汇率，同时叙做一笔远期交易贴现美元金额＝人民币母证金额/境外即期汇率*0.95,同时承诺汇率变动时追加保证金跨境人民币结算相关产品跨境结汇通案例境内1美元＝6.35人民币境外1美元＝6.39人民币选择境外结汇新加坡分行100万美元＝639万人民币639万人民币汇入境内分行客户＝637万人民币境内分行＝2万人民币客户多收益2万（637万－635万）境内分行收益2万业务流程4客户收汇进分行暂收款出口企业委托境内分行对其出口所得外汇款转换为人民币调拨外汇至新加坡分行境内分行向账户行发送MT202将暂收外汇款调拨至新加坡分行分行发送MT299声明合规提供收款人民币帐户名以及CNAPS号等信息电话询价卖出外汇新加坡分行资金部交易电话:明确交易要素境内分行收款跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品•多种选择，可选择即期、远期或择期交易（择期交易可分批）新加坡分行特色•享受境外优惠的结汇汇率客户•提升服务质量•扩大跨境人民币结算业务客户群体境内分行联动贷款产品－内保外贷人民币保函人民币保函VS外币贷款不占用银行对外融资性保函额度保函手续费相对便宜银行操作速度相对较快客户权限内无需报批总行节约融资性保函额度收取人民币保证金时无币种转换问题银行联动贷款产品－内保外贷人民币保函人民币保函VS外币贷款•境外客户提款金额＝保函人民币金额/即期汇率*0.95•授信函中加入汇率变动追加条款•或汇率变动提前还款条款操作要点•沟通无语言、时差障碍•无需开户•委托国内分行见证，无需客户亲自赴新•期限最长可达5年，最好2-3年新加坡分行特色联动贷款产品－内保外贷人民币保函推荐函境内公司基本情况境内公司经营和财务情况境外公司基本情况境外公司经营与财务情况境外公司此笔贷款基本情况，包括金额、币种、期限、用途、还款来源等若在境内机构缴交100%保证金或为总分行核心客户，请说明•境内：外币支付需求，人民币代付申请•境外：即期代付外币，到期收到人民币偿还款操作要点•90天以上人民币代付不纳入外债指标管理•当境外远期购汇价格好于境内时，可获得资金增值优势即将推出的产品错币代付业务境内：外币结算需求，开立远期人民币信用证并申请外币转通知，到期支付人民币境外：转通知外币信用证，到期收到人民币后兑换为外币并支付给出口商操作要点90天以上人民币信用证不纳入外债指标管理当境外远期购汇价格好于境内时，可获得资金增值优势错币转通知信用证业务即将推出的产品（2）人民币跨境融资1）贸易项下同币/异币信用证贴现/背对背信用证保付加签进出口代付NRA项下福费庭跨境人民币信用证异币转通知2）资本项下内保内贷贸易融资类（3）存贷通（1）大宗商品贸易融资17香港分行境内外联动产品介绍--贸易融资类（4）内保外贷专门针对大宗商品贸易客户的授信。授信方案“一案一议”：根据客户贸易周期、商品特点、结算模式等制定个性化授信方案，配套相应的融资产品。风险控制：客户产成品或存货物权为前提。融资种类：动产融资、发货前融资、加工融资、背对背融资等。授信方式：1、切分客户境内集团授信额度。2、直接授信。3、内保外贷。钢铁、有色金属、石油化工、粮油。产品概述（1）大宗商品贸易融资18目标客户境内母公司/境内购货商•银行信用方式：开出信用证、代付指示•商业信用方式：3-6个月账期•提取流动资金贷款•银行承兑汇票•进口押汇香港贸易、资金平台•流动资金贷款：用于营运资金。•低风险贸易融资额度进口：背对背、前对背、额度项下开证、代付；出口：出口议付/贴现、保付加签、配套DF/DNF额度、内保外贷额度。•贸易融资额度进口：进口押汇、TRLOAN；出口：打包放款、发票融资、、出口押汇、出口代付。•币种：多币种•期限：一年（含)以内•比率：视业务品种境外供应商•要求预付货款•要求货到付款境内分行香港分行贸易流资金流1、低风险融资额度2、切分集团额度3、独立授信4、内保外贷……（1）大宗商品贸易融资案例19（1）大宗商品贸易融资20为企业同时打通境内外融资渠道，增加资金调配的灵活性，如：根据商品提前锁定货物价格；利用额度提前锁定利率、汇率。可以直接提取流动资金贷款，充实境外企业流动资金或项目融资需求。每个贸易链环节都有配套融资产品，实现财务的精细化管理，协助企业进一步降低融资成本。准入标准相对灵活，授信、用信申请手续、审批流程相对简单。产品特点二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）2004.10香港银行获准试办个人人民币存款、兑换、汇款和信用卡业务2005准许包括零售、饮食及运输在内的7个行业开设人民币存款户口2006准许香港居民开设人民币支票户口2007内地金融机构获准在香港发行人民币债券2004~20052006~20072009香港与上海、广州、东莞、珠海、深圳的跨境贸易获准人民币进行结算2010.2只要民币不回流内地,香港银行可自由运用持有的人民币资金。内地非金融机构获准在港发行人民币债券2010.7人民币跨境贸易结算扩展至内地20个省市及海外所有国家和地区2010.8境外人民币清算行等三类机构可运用人民币投资银行间债券市场2011金管局获批150亿人民币的内地银行债市额度，港分等20家银行获准资格香港银行推出人民币本票2011.4首只人民币IPO挂牌上市2011.8跨境人民币贸易结算扩至全国2011.8惠港新政拓宽人民币回流渠道（直接投资、RQFII证券投资）2009201020112012.1金管局批准合资格的中国内地基金管理公司及证券公司的香港子公司，可以将在香港募集的人民币资金汇返内地，并直接投资于内地的证券市场2012.2金管局同意将人民币流动资产纳入法定流动资产负债比率管理2012.4金管局出台人民币兑换KYC及尽职审查细则2013.1缩短人民币流动资金安排通知期；人民币货币期货的净持仓可抵销相反方向的人民币未平仓净额201221目前：人民币流动已经覆盖全部经常项目、境外直投资、外商直投、境外项目融资等。（2）人民币跨境融资--香港人民币业务发展历程二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）2009.7对获准企业提供人民币跨境结算服务2009.8开通跨境购售2010.3第一笔资本项下人民币资金汇入境内2010.7推出跨境融易通业务2010.7人民币跨境清算扩展至内地20个省市2010.10开放境内机构存放境外账户业务2010.11跨境双币通2010.12人民币债券类业务2011.7推出异币背对背信用证2011年11正式开展人民币跨境直投结算2011年底推出人民币信用证同币融资2009201020112012.2推出存贷通2012.3首笔人民币保付加签2012.5开通人民币出口代付2012.4首笔跨境结汇2012.7首笔异币保函2012.12人民币信用证异币转通知2013.1首笔NRA项下福费庭2012-201322（2）人民币跨境融资--香港分行跨境人民币业务发展拟继续推出跨境融易通优化内保内贷存贷通优化双币通优化……二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）人民币清算业务跨境贸易融资业务1、汇款2、汇兑1、人民币信用证贴现2、异币背对背信用证3、人民币进出口代付4、人民币内保外贷5、人民币保付加签6、存贷通7、跨境结汇/联动风控人民币投、融资业务1、发行点心债2、债券投资3、跨境贷款23（2）人民币跨境融资--香港分行跨境人民币开办种类二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）项目（截至12月末）单位：亿人民币人民币债券承销42.75人民币贸易融资余额328跨境人民币结算3144其中：系统内分行超过1600亿资金交易类2422人民币内保外贷余额8924（2）人民币跨境贸易融资--香港分行跨境人民币业务数据二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）。通过人民币信用证、代付、保付、福费庭等方式融资的低风险授信业务。进出口贸易项下，采用人民币结算，报关单可以是人民币或外币。融资种类：人民币信用证项下出口贴现、背对背信用证、保付加签、进出口代付等产品。融资币种：多币种。融资比率：100%（同币）97%（异币）。融资期限：不超过一年。纳入香港分行低风险授信管理。融资已经扩展到进口、出口双方向。产品概述（2）人民币跨境融资—贸易项下融资总体介绍25目标客户二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）在境外成立的企业，包括：1、香港本地企业。2、境内企业在港设立的贸易、资金平台。3、香港及大陆地区以外成立的企业。26境内购货商境外供应商境内银行贸易合同贸易条件：货到付款（或三个月账期）合作模式1、额度2、人民币购汇原有模式境内银行境外企业贸易合同货到付款远期RMB信用证、代付、保付加签香港分行信用证贴现后T/T、BBLC合作模模式商1、额度项下2、100%保证金境内购货商境外供应商现有模式结算方式：TT、即期L/C（最长不超过3个月）贸易条件：最长一年账期贸易合同二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）（2）人民币跨境融资—贸易项下融资总体介绍27产品优势二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）（2）人民币跨境融资—贸易项下融资总体介绍银企三方在解决外债限制的同时，最大限度享受市场收益。境内分行：1、联动国际结算、中间业务收入、存款及跨境人民币业务。2、在境外其他银行额度紧张或价格偏高的情况下利用香港分行的资源切入核心客户。3、增强与境内客户的谈判能力及议价空间。4、通过代理开证的方式筛选、争取他行优质客户。▪客户：1、不占用外债额度的情况下最大程度获益。2、享受境外低成本资金，降低整体财务成本。3、异币融资可减少境外购汇支出，满足多币种支付需求；在适合的时机锁定汇率，可以赚取额外汇差收益。4、产品型客户可以达到与理财服务同等效果。（2）人民币跨境贸易融资—同币/异币信用证贴现28境内分行开出人民币信用证至香港分行，香港出口商（信用证收益人）申请在我行交单贴现，我行买入进口商已承兑的远期票据，为客户提供同币或异币贴现。▪准入条件：在香港分行开立账户的企业。二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）产品概述产品优势不占境内分行贷款规模及经济