同业往来培训

2009©HisuntechCorp.同业往来同业往来20112011--33--99同业往来？同业往来？什么是同业什么是同业??同业工会同业工会,,银行同业工会（自律、维权、协调、服银行同业工会（自律、维权、协调、服务务））什么是往来什么是往来??资金往来资金往来11直接往来直接往来22间接往来间接往来33带中间环节的间接往来带中间环节的间接往来直接往来直接往来A银行B银行开户往来VOSTRO:Ａ银行户NOSTRO:开设在B银行户间接往来间接往来A银行B银行XC银行带中间环节的间接往来带中间环节的间接往来A银行B银行XC银行D银行关于清算中的几个主要概念关于清算中的几个主要概念付款行付款行(A)(A)收款行收款行(B)(B)清算行清算行(C)(C)中间行中间行(D)(D)环节越多收费越多环节越多收费越多高阳同业系统架构高阳同业系统架构同业往来同业划汇基本信息统计报表灵活查询额度信息帐户信息同业客户同业客户ＳＷＩＦＴ网上银行会计处理ＣＮＡＰＳ头寸管理头盘管理额度控制利率＼汇率内部风险控制其它控制信息服务产品服务产品同业拆借同业债券接口控制其它交易系统管理支持ＲＴGＳ重点功能介绍重点功能介绍同业信息管理同业信息管理11同业额度管理同业额度管理同业帐户管理同业帐户管理2233同业头寸管理同业头寸管理44同业账单管理同业账单管理55重点功能介绍重点功能介绍同业信息管理同业信息管理11同业额度管理同业额度管理同业帐户管理同业帐户管理2233同业头寸管理同业头寸管理44同业账单管理同业账单管理55同业信息管理同业信息管理同业信息管理系统统一管理所有同业的资料，包括建立、修改及删除同业的静态资料。银行所有与该同业发生的业务往来记录，都必须先由此系统预先建立档案，再以有效的同业编号输入，系统方可识别。主要功能1．同业基本资料管理；2．同业关联账户管理；3．同业特殊状态管理；4．分类编码数据管理；5．自动为各业务系统提供匹配相关地区或同业的清算帐户；6．同业关联业务查询。同业资料1．同业基本资料（编号、名称、地址、统计分类、地区、状态）2．各清算系统银行代码3．同业交换印鉴4．财务状况、信用评级5．关联信息（帐户、集团、总行）重点功能介绍重点功能介绍同业信息管理同业信息管理11同业帐户管理同业帐户管理33同业头寸管理同业头寸管理44同业账单管理同业账单管理55同业额度管理同业额度管理22同业额度管理同业额度管理额度控制信息额度控制信息额度各类余额额度各类余额额度维护信息额度维护信息额度额度账户账户客客戶戶关联产品产品分配国家国家//地区地区总额控制贸易额度贸易额度资金额度资金额度透支额度透支额度关联关联产品产品产品产品额度控制规则额度控制规则冻结额度规则冻结额度规则归还额度规则归还额度规则释放冻结规则释放冻结规则使用额度规则使用额度规则冲销使用额度规则冲销使用额度规则释放冻结同时使用额度规则释放冻结同时使用额度规则冲销归还额度规则冲销归还额度规则对额度使用的控制主要基于额度的控制信息、基于产品以及基于可用余额来进行，主要规则如下：对额度使用的控制主要基于额度的控制信息、基于产品以及基于可用余额来进行，主要规则如下：共享额度规则共享额度规则额度维护额度维护支持多种业务、多种产品的不同使用规则支持额度的建立、更新、使用、删除等整个周期的维护需要支持多种业务、多种产品的不同使用规则支持额度的建立、更新、使用、删除等整个周期的维护需要建立额度使用更正归还冻结释放冻结删除额度非循环额度归还后自动提醒展期、修改额度资料更新额度同业往来使用的额度同业往来使用的额度VostroVostroA/CA/C才使用额度才使用额度ODLimitODLimitINTRAINTRA--DAYLimitDAYLimit用额：用额：ODLIMITODLIMIT--INTRAINTRA--DAYLIMITDAYLIMIT还额：还额：INTRAINTRA--DAYLIMITDAYLIMIT--ODLIMITODLIMIT重点功能介绍重点功能介绍同业信息管理同业信息管理11同业头寸管理同业头寸管理44同业账单管理同业账单管理55同业额度管理同业额度管理22同业帐户管理同业帐户管理33同业帐户管理同业帐户管理----帐户品种帐户品种同业存放（同业存放（VOSTRO,DUETOVOSTRO,DUETO））存放同业（存放同业（NOSTRO,DUEFROMNOSTRO,DUEFROM））VOSTROVOSTRO可以当作存款处理（负债）可以当作存款处理（负债）NOSTRONOSTRO就是资产（国内银行比较多的就是存放央行款就是资产（国内银行比较多的就是存放央行款项）项）帐户属性不同，余额方向不同帐户属性不同，余额方向不同资产增加，负债减少用借方资产增加，负债减少用借方同业账户管理同业账户管理同业账户管理系统主要处理金融机构之间本外币款项的存取业务。同业账户管理系统提供建立/修改同业帐户基本信息的方法，让用户在权限范围内对账户信息进行管理和维护，以适应银行同业客户和系统自身管理的要求。同业账户管理系统负责对银行间的每笔往来业务在交易发生的当时进行实时的余额更新，并在每晚批处理时自动计算各计息账户的应收／应付利息，于指定周期结算。业务品种1．同业存放2．存放同业3．联行存放4．存放联行5．存放金管局独有特色1．为银行间往来（包括影子帐户）提供存取款、资金调拨、计息、收费、电文通知等全自动化处理，降低银行人员的工作强度。2．对同业存放/联行存放帐户提供排队扣帐功能，当帐户余额不足时，扣款交易当即进入排队队列，一旦帐户有款存入，系统自动发动扣帐交易即时完成扣帐。3．可以对银行间往来帐户按业务量进行自动收费。4．可按往来银行的事先约定，每日批量自动将其帐户余额划拨至另一指定帐户。主要功能1．帐户管理；2．存取款业务；3．头寸调拨；4．利息结算；5．余额自动划拨；6．排队扣帐；7．收费、回扣处理；8．同业/联行存放类帐户的透支处理。CBIB代理行信息代理行關聯賬戶同業額度額度關聯賬戶倒起息及預期息檔案同業往來賬戶餘額信息同業賬戶貨幣資料業務收費資料業務撥轉資料利率資料同业系统间的关系同业系统间的关系同业往来详细功能同业往来详细功能联机功能联机功能——管理类管理类开户开户预销户、销户、销户重开预销户、销户、销户重开帐户资料维护（含余额自动划拨）帐户资料维护（含余额自动划拨）优先／取消排队扣帐优先／取消排队扣帐冻结冻结帐户状态设置帐户状态设置查询查询同业往来详细功能同业往来详细功能联机功能联机功能——金融类金融类转账记账（借记、贷记转账，包括跨应用记账）转账记账（借记、贷记转账，包括跨应用记账）利息处理（借记、贷记利息、利息调整）利息处理（借记、贷记利息、利息调整）更正处理（冲销、抹帐）更正处理（冲销、抹帐）功能清单功能清单批量功能批量功能透支账户余额拨转科目透支账户余额拨转科目同业存款活期户余额调拨同业存款活期户余额调拨过息日同业往来计息账户过息过息日同业往来计息账户过息提存应收／应付预核息提存应收／应付预核息账户业务收费账户业务收费生成各类报表生成各类报表帐户管理：帐户管理：ＩＢ的帐户是金融机构之间为便于往来和清算而相互ＩＢ的帐户是金融机构之间为便于往来和清算而相互开立的基本帐户。开立的基本帐户。基本特征是：帐户数少，帐户在处理上差异较大，每基本特征是：帐户数少，帐户在处理上差异较大，每个帐户的交易较频繁。个帐户的交易较频繁。联机功能联机功能——帐户管理帐户管理开户开户----同业往来系统开立同业账户之前，必须在代理行同业往来系统开立同业账户之前，必须在代理行系统开立银行同业间代理关系。系统开立银行同业间代理关系。销户销户----包括帐户销户及单个货币户销户。包括帐户销户及单个货币户销户。销户重开销户重开----根据销户时间的不同，也可进行销户更正和根据销户时间的不同，也可进行销户更正和冲销销户。冲销销户。帐户资料维护帐户资料维护----帐户月结单周期、帐户过息周期、同业帐户月结单周期、帐户过息周期、同业往来帐户余额调拨形式、帐户计息范围及利率、往来帐户余额调拨形式、帐户计息范围及利率、帐户业帐户业务收费方式、务收费方式、帐户名称说明、帐户对方行账号。帐户名称说明、帐户对方行账号。联机功能联机功能——帐户管理清单帐户管理清单联机功能联机功能——转账记账转账记账转账记账：转账记账：ＩＢ帐户余额的更新主要由其他业务应用子系统的交ＩＢ帐户余额的更新主要由其他业务应用子系统的交易发动，通过跨应用调度模块的连接，调用ＩＢ的更新帐易发动，通过跨应用调度模块的连接，调用ＩＢ的更新帐户余额处理模块去更新帐户。户余额处理模块去更新帐户。ＩＢ本身也有金融性交易入口，以处理自身的业务记ＩＢ本身也有金融性交易入口，以处理自身的业务记帐功能。帐功能。排队扣帐管理排队扣帐管理：：本行与同业间做业务时，若同业存款帐户可用余额不本行与同业间做业务时，若同业存款帐户可用余额不足，则交易自动进入等侯排队扣帐状态，排队时遵循先足，则交易自动进入等侯排队扣帐状态，排队时遵循先进先出的规则，但可人为调整其排队次序。进先出的规则，但可人为调整其排队次序。联机功能联机功能——排队扣帐排队扣帐利息处理：利息处理：ＩＢＩＢ帐户的计息和结息处理帐户的计息和结息处理11）存放同业、存放金管局的帐户，由对方行进行计息、）存放同业、存放金管局的帐户，由对方行进行计息、结息；结息时通过对账单告知我行利息，我行再进行利结息；结息时通过对账单告知我行利息，我行再进行利息入账。息入账。22）同业存放款项的帐户，ＩＢ系统按照协定的利率逐）同业存放款项的帐户，ＩＢ系统按照协定的利率逐日进行计息，约定日进行结息处理。日进行计息，约定日进行结息处理。批量功能—利息处理透支科目结转：透支科目结转：每天批处理时，若同业帐户总余额出现透支，则每天批处理时，若同业帐户总余额出现透支，则以当天帐户透支总额与上一天帐户透支总额的扎差数以当天帐户透支总额与上一天帐户透支总额的扎差数为发生额，产生传票分录，将同业存款或存放同业科为发生额，产生传票分录，将同业存款或存放同业科目的透支余额，结转到同业透支或透支同业科目。目的透支余额，结转到同业透支或透支同业科目。批量功能—透支科目结转同业存放活期帐户余额调拨同业存放活期帐户余额调拨::系统可以根据同业要求，每天将指定存款帐户的余系统可以根据同业要求，每天将指定存款帐户的余额调拨至另一帐户。额调拨至另一帐户。款项调拨后，可按要求于下一会计日将款项拨回原款项调拨后，可按要求于下一会计日将款项拨回原帐户及于月底日将有关利息拨回原帐户，或者不进行款帐户及于月底日将有关利息拨回原帐户，或者不进行款项拨回处理，视帐户的具体设置而定。项拨回处理，视帐户的具体设置而定。批量功能—余额调拨A/C1INBANKAA/C2INBANKDA/C1(602)A/C2(602)同業銀行A同業銀行D我行自身Self１２３４１．我行給同業銀行A指示，將A/C1的資金撥往D銀行的A/C2２．我行同業往來系統貸記存放同業賬戶A/C1和借記存放同業賬戶A/C2的餘額３．同業銀行A借記我行賬戶A/C1，將資金撥往D銀行４．同業銀行D貸記我行賬戶A/C2指示/通知/帳務的流向資金的實際流向批量功能—头寸调拨月底手续费处理：月底手续费处理：系统检查帐户建立收费方式为系统检查帐户建立收费方式为““MM””（按月收费），于（按月收费），于月底将系统储存的手续费资料自动进行扣帐。月底将系统储存的手续费资料自动进行扣帐。批量功能—月底费用处理重点功能介绍重点功能介绍同业信息管理同业信息管理11同业账单管理同业账单管理55同业额度管理同业额度管理22同业帐户管理同业帐户管理33同业头寸管理同业头寸管理44什么是头寸？什么是头寸？什么是头寸？什么是头寸？银行存放同业所有收付清算帐户的余额，即各货币可用于银行存放同业所有收付清算帐户的余额，即各货币可用于向同业支付的款项。向同业支付的款项。什么是头寸户什么是头寸户??银行存放同业的所有收付清算帐户。银行存放同业的所有收付清算帐