深发展保理培训

应收类贸易融资--保理业务培训2012年1月PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建一、保理业务概况PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建•2004年,开始提供国内保理业务•2007年11月加入国际保理商联合会，推出国际保理业务•2008年保理系统上线PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建单位：户、亿元增长额2011年底2008年初项目32.8100282.2315授信余额854954客户数2011年，全行保理业务收入合计2.15亿元，其中利息收入为1.07万元，手续费收入为1.08万元。全行保理业务增长情况PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建：保理产品体系完善类保理产品进口双保理离在岸联动出口双保理国内保理代付国内保理项下商票模式反向保理出口退税池PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建：功能全面催收服务应收账款管理应收账款融资买方信用风险担保服务全面PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建：融资方式灵活保理授信池融资保理授信预支价金融资方式PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建：风险分担机制多样双保理信用保险项下保理单保理融资方式PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建大产品模块集成的操作控制流程，系统完成账务处理、额度控制。提供全面的管理报表。功能完善，可操作应收账款转让、预支价金发放、还款PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建二、保理业务基本知识PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建是指卖方将未到期的应收账款转让给我行，由我行提供应收账款融资、买方信用风险担保、账务管理、账款催收等一项或多项的综合金融服务。保理业务银行卖方应收账款融资PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建到期付款卖方买方银行、保理商6归还融资PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建保理业务基础知识什么样的应收账款可以做保理？因赊销产生的应收账款应收账款的账期原则上不超过180天基础交易真实可靠，且转让时不存在纠纷没有法定或者约定禁止转让的情况为抵押或质押给第三方PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建无追索权保理的核心服务内容：应收账款融资、买方信用风险担保无追索权保理业务：有买方信用风险担保有追索权保理业务：无买方信用风险担保PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建暗保理应收账款转让通知买方暗保理：在一定期限内不通知；明保理：转让时即同时通知买方PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建保理融资期限应收账款期限：根据买卖双方的约定，自应收账款产生至买方支付货款的期间。我行受让的应收账款期限一般不超过180天。保理融资期限：剩余应收账款期限＋融资宽限期PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建保理业务基础知识：预支价金VS.保理授信不一一对应不一一对应一一对应融资金额与发票的关系不一一对应不一一对应一一对应期限与发票的关系贷款、开立商业汇票、开立信用证、开立保函等根据一笔或者多笔应收账款，向卖方发放授信单笔保理授信贷款、开立商业汇票、开立信用证、开立保函等预支价金融资方式根据池中应收账款的余额，向卖方发放授信根据卖方转让给我行的应收账款，向卖方预先支付的对价定义池融资保理授信预支价金PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建三、保理的特点和优势PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建保理的优势和特点应收账款的收款是第一还款来源，一般情况下，无须额外提供担保或者抵押；降低企业融资的成本无追索权保理业务，可以美化企业财务报表，助力企业规避买方信用风险加强应收账款管理和催收工作；提供更宽松的结算条件，从而达到扩大销售。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建三、保理客户开发和方案设计PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建客户的需求１、企业需要什么？•融资：融资型保理业务，有追索权保理业务•控制坏账风险：无追索权保理业务•美化报表：无追索权保理业务•卖方希望以何种方式获得融资？•卖方能接受的成本是怎样的？PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建客户能做到什么？•应收账款是否已经抵押质押给他人？•商业合同中是否禁止应收账款转让？•是否可以将汇款账户变更为我行账户？•买方是否接受应收账款转让通知，并予以确认？•是否已经投保了贸易信用保险？PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建方案设计根据买卖方实力即卖方需求，确定业务类型，无追索权，还是有追索权根据年交易额、付款期限确定保理融资额度的金额保理融资额度金额＝年交易额/付款期限×1.2根据历史应收账款汇款情况，确定融资比例原则上，不超过应收账款的90％根据赊销期限，确定合理的保理融资期限保理融资期限＝剩余付款期＋融资宽限期核定买卖双方的贸易规模，买方的资信实力，确定买方额度根据业务类型，和买卖双方的交易习惯，确定应收账款转让通知方式PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建三、如何办理保理业务PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建、收集资料2、授信调查3、核定额度4、作业管理1、收集资料2、授信调查3、核定额度4、作业管理PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建、收集资料（申请阶段）1.1客户（卖方）资质文件1.2保理业务申请书1.3贸易记录材料1.4交易对手资料（如能提供）1、收集资料2、征信调查3、核定额度4、作业管理PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建、授信调查2.1卖方主体资质、履约能力2.2买方主体资质、商业信用记录2.3买卖双方交易情况合作历史结算方式结算、回款习惯是否存在关联1、收集资料2、授信调查3、核定额度4、作业管理PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建、核定额度（方案设计）3.1卖方保理融资额度：保理融资额度金额＝年交易额/付款期限×1.23.2核定买卖双方的贸易规模，买方的资信实力，确定买方额度3.3确定融资比例3.4确定业务类型：有/无追索3.5确定费率和收费方式年费：有追索权：额度金额×1%/年无追索权：额度金额×1%/年受让应收账款金额×0.1％-5％1、收集资料2、征信调查3、核定额度4、作业管理PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建、作业管理（过程管理）4.1交易审核4.2应收账款管理4.3额度管理1、收集资料2、征信调查3、核定额度4、作业管理PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建六、2012年保理业务发展重点PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建针对资信水平很高的买家（核心企业），对以这些买家为付款人的应收账款，在核心企业同意向我行推荐供应商和提供应收账款信息、同意供应商向我行转让应收账款债权、同意按照我行的付款指示进行款项支付等条件下，我行可以直接对债权人（供应商）提供保理服务。什么是反向保理PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建业务授权核心企业间接授信额度：总行贸易融资风险管理部审批供应商直接授信额度：审批权限纳入分行基本授权范围，审批权限按照各分行单一法人客户敞口授权基准金额执行，供应商直接授信额度分行授权区域扩大至全国。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建买方须资信良好，主体信用评级优良；n《供应商保理业务合作协议》）。买方（核心企业）同意在反向保理业务中提供以下合作：n买方愿意向我行推荐供应商并提供供应商信息；n买方同意向我行提供应收账款信息，并确保所提供的应收账款信息真实准确，且具有真实的贸易背景；n买方同意供应商将应收账款债权转让给我行用以办理保理业务；n买方同意按照我行发出的供应商账户信息进行应收账款的到期支付。核心企业准入要求PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建额度审批阶段：倚靠核心企业，降低卖方的授信准入要求、简化卖方的授信审查程序，供应商授信模板和流程比照低风险授信业务（含线上、线下）执行。n单笔出账阶段：核心企业提供应收账款信息，我行对应收账款做合格性审核，供应商即可针对该应收账款申请申请融资。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建谢谢！THANKS!PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建