关于银行经营分析报告【4篇】

关于银行经营分析报告【4篇】【前言导读】由网友为您整理收编的“关于银行经营分析报告【4篇】”精选优质范文，供您参考学习，希望对您有所帮助，喜欢就下载支持吧！银行经营分析报告1一、前三季度的工作（一）总体规模情况截至9月末，各项存款余额80亿元，较年初新增7亿元；日均存款余额62亿元，较年初增加6亿元，全年计划完成率60%。截至9月末，XX分行各项贷款余额63亿元，较年初增加5亿元；日均贷款余额46亿元，其中对公贷款日均25亿元，较年初增长15亿元；零售贷款日均16亿元。公司业务方面。截至9月末，对公存款时点余额亿元，比年初增加亿元。对公贷款（不含贴现）时点余额亿元，比年初增加亿元，贷款余额二级分行中排名第二，贷款新增二级分行中排名第一。对公资产储备项目37个，金额合计159亿元。零售业务方面，截至9月末，储蓄存款时点余额亿元，比年初增加亿元；零售贷款（不含贴现）时点余额亿元，比年初减少亿元；零售金融资产日均亿元，较年初新增亿元，二级分行排名第二。小微贷款储备客户29户，合计金额3151万元；储备按揭项目7个。（二）客群类对公非零客户987户，比年初增加9户（其中新增机构客户12户，非零机构客户7户）；有效户（伴我行口径）259户，比年初下降2户；价值户240户，比年初增加7户；重点户13户，比年初下降4户。零售有效客户11556户，较年初下降382户。贵宾客户8318户，较年初下降510户。私银客户58户，与年初持平。（三）资产质量状况截至2019年9月末逾期贷款亿元。其中对公逾期为0，较年初下降亿元；小微逾期贷款亿元，较年初减少亿元。不良贷款亿元。其中对公不良贷款700万元（表内0，表表外700万元），较年初下降5540万元；小微不良贷款亿元，较年初减少亿元。逾期贷款和不良贷款两项指标已超额完成考核任务。（五）板块工作亮点1、创新公司业务模式，平台类建设稳步提升（1）机构方面机构存款较年初增长8亿元，增长率和增长量在二级分行中排名第一。首笔预售房资金监管账户开立同时资金入账。（2）资产方面贴现业务、再贴现业务全年发生额和利润，在二级分行中排名第一。（3）交易银行国际资产投放3000万美元，二级分行排名第一；国际结算量4499万美元，二级分行排名第二。（4）同业业务同业负债规模亿。债券承销业务的交易量和余额在总行、省行保持领先，总承销规模亿元，共实现全口径创利万元，二级分行中排名第一。2、零售业务进一步提升，小微综合开发工作初见成效（1）小微奖项荣获2019年小微综合开发“开门红”优秀二级分行；2019年石家庄分行小微财富管理机构贡献奖；2019年石家庄分行小微综合开发开门红优秀二级分行。（2）小微业务小微抵押贷款新增全省排名第二；小微低风险银承放款量全省排名第一。小微云账户累计开户2361户，新增555户，存量和新增均居二级分行第二名。（3）网络金融全省首个一手房认筹金收取项目落地我行，目前已相继落地三个此类项目，增加储蓄1500多万元;全省首单“有线宝”业务落地我行。3、问题资产清收化解进一步推进（1）对公风险管理方面2019年以来XX分行施行集中清收模式，严格落实问题客户“一户一策”的管理要求，严格执行总行风险政策和组合管理指引，积极退压限制行业授信额度，大力清收处置存量不良贷款和潜在风险贷款：现金清收对公问题资产9825万元（其中含不良贷款5180万元）；贷款重整亿元；呆账核销1050万元；贷款压降6450万元。分行已超额完成省行下达的资产质量控制指标，基本卸掉了多年的对公不良资产包袱，为分行以后年度公司业务的健康发展打下了良好基础。（2）零售风险管理方面2019年前三季度，累计清收化解零售问题资产12亿元，其中现金清收零售问题资产亿元（其中含不良贷款6125万元）；贷款重整亿元；呆账核销亿元；催收亿元。近年来首次同时完成省行小微逾期贷款和小微不良贷款控制指标；小微弱担保贷款压降和出表不良现金清收均居二级分行第一。4、风险合规内控工作持续加强反洗钱工作评级为全市第三名；继2016年后再次被授予“无案件机构”称号；召开“风险合规案例教育警示大会”，对全体市场人员严守合规底线、增强守法合规意识有良好的警示和促进作用。二、目前存在的问题（一）客户基础薄弱对公有效户259户，比年初下降2户；二级分行中较年初新增排名第七。零售有效客户11556户，较年初下降382户。贵宾客户8318户，较年初下降510户；零售有效客户和贵宾客户较年初新增排名均为第七。目前对公和零售有效户我行排名均靠后，客群基础不够牢固，制约分行各项业务的开展，且分行存款集中度较高，大客户对分行存款影响显著，导致存款波动性较大。（二）队伍建设任重而道远队伍基础薄弱仍是影响分行整体经营转型与内涵提升的核心阻碍：一是“大公司、大零售”经营转型还需进一步补充有经验、素质高、能力强的专业人员，带动分行转型。二是公司条线由于转岗等原因，部分客户经理对公司产品和业务流程了解不足，无法对客户进行精准营销。三是零售条线人才引进工作效果欠佳，机构负责人推荐人员数量和质量严重不足；零售厅堂人员储备不足，管理、销售能力及专业化素质都有待于提升。（三）管理水平提升永远在路上整体来看，分行管理基础以下方面仍需改善：一是以客户为中心的体制机制还不健全。分行的管理体系、作业流程、营销支撑等，尚未完全以客户为中心，金融服务的专业与效率，也不能适应业务转型发展的需要，存在典型的“游击战”现象，仍需围绕客户合作的深度、广度及体验提升，完善作业流程、标准、制度，搭建系统化平台。二是条线部门之间协同联动意识不足。条线部门之间存在“各自为战”现象，对客户需求综合挖掘与营销能力还需提升，为客户制定综合金融服务方案能力和专业素质明显不够，客户经理触达客户能力不足，整体授信客户的数量与质量上不来。三是流程管理仍需进一步优化。各个条线需围绕提升客户体验、提高工作效率、加强风险防控，进一步优化各项工作流程。三、当前面临的形势及下一步策略（一）面临的形势从国际形势上看，全球经济呈现下行态势，叠加贸易摩擦持续升温，我国经济金融面临更加错综复杂的环境。一方面，主要经济体增长放缓。美国经济增速触顶，美联储进入降息通道；欧洲经济增长低迷，英国脱欧和意大利预算问题悬而未决，货币政策正常化进程暂缓；日本经济持续低迷，央行继续实施超宽松政策；主要新兴市场经济体增长动能减弱，多国货币政策转向宽松。另一方面，贸易保护主义显著升温。主要经济体之间贸易摩擦升级，深刻影响了国际产业分工格局与全球价值链体系，导致全球贸易增速放缓，拖累经济复苏进程。全球经济金融形势变化通过贸易、投资、汇率、风险偏好等渠道影响我国经济，不利因素与挑战相应增多。从国内形势来看，我国经济开局良好，运行总体平稳，主要宏观经济指标保持在合理区间，经济增长保持韧性，增长动力加快转换，改革开放有力推进。同时，经济运行仍存在不少困难和问题，外部经济环境总体趋紧，国内经济存在下行压力，这其中既有周期性因素，但更多是结构性、体制性因素。面对困难，我国政府采取了积极应对举措，继续深入推进供给侧结构性改革，努力营造优质公平的企业营商环境；稳健的货币政策松紧适度，适时、适度实施宏观政策的逆周期调节，保持流动性合理充裕，做好预调微调，加大金融对实体经济尤其是民营经济和小微企业的支持；积极的财政政策加力提效，实施更大规模的减税和更为明显的降费，加大基建投资“补短板”力度；金融供给侧结构性改革开启，优化融资结构和信贷结构，加大对高质量发展的支持力度，提升金融体系与供给体系和需求体系的适配性；适当暴露局部风险，打破刚性兑付，金融风险防控稳妥果断推进，金融监管协同有序推进，金融服务实体经济的质量和效率逐步提升；进一步扩大金融高水平双向开放，提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力，提高参与国际金融治理能力。从银行业经营环境看，货币、财政政策双发力以及逆周期调节加码下，银行业资产和负债规模增速继续回升，信贷增长整体稳健；银行业进一步“回归本源”，小微和民企信贷投放力度加大；一般存款增长形势较好，流动性水平保持稳健；资产负债结构不断优化，核心盈利能力持续向好；资产质量总体稳定，拨备覆盖水平不断提升；资本补充加快，风险抵补能力较为充足。但同时，企业需求依旧萎靡，贷款主要投向房地产、基建和个人信贷领域，银行体系低风险偏好持续；存款综合成本抬升，优质“资产荒”再现，净息差有所承压；资产质量分化加剧，部分区域和中小银行承压。受当前宏观经济环境以及银行业经营环境的变化，银行业有六大趋势值得关注：一是银行业资产规模增速有望筑底企稳，信贷投向将依然偏好低风险领域；二是存款增长压力将得到缓解，但流动性管理难度犹存；三是在监管政策的引领下，民营企业、小微企业的融资环境将继续得到改善，信贷力度将保持增长；四是净息差或将见顶回落，净手续费收入有望进一步改善；五是资产质量后续可能承压，不同机构将继续分化；六是在多重因素的叠加下，银行业盈利增速将稳中趋缓。（二）下一步采取的策略第一，统一思想，坚定信心，全面完成全年既定工作目标。目前来看，分行议定的工作目标整体情况良好，但仍有一些指标完成情况与计划目标存在差距。“信心比黄金珍贵”，面对差距与困难，我们一定要坚信，随着国家政策的调整，以及分行善抓机会的本领与能力，这些进度不及预期的指标一定会得到改善。在这里再次明确下各项指标目标任务：一是客户目标。公司有效客户新增78户。二是资产业务。全年新增授信审批亿元，亿元的新增授信出账，授信敞口提用不低于亿元，对公资产规模不低于亿元，对公贷款余额不低于亿元。三是负债业务。存款总量达65亿：对公存款余额达到40亿元，日均亿元；个人存款总量达到25亿元，日均亿元。四是资产质量。2019年底表内逾期贷款控制指标0，不良贷款控制指标0；坏银行客户全口径清收压降9000万元，现金清收完成7700万元。五是收入目标。全年营业收入实现亿元。第二，立足当下，着眼未来，把握未来商业银行转型方向。作为一名银行从业人员，我们既要低头前进，更要抬头看路。当前我们处在一个内外环境、经济金融形势不断变换的时代，需要我们居安思危、未雨绸缪，时时刻刻把握未来商业银行转型发展的时代脉搏。我认为，未来商业银行必须围绕创利为核心，实现四个方面的转型：一是“商行+投行+私行”。在当前的经营环境下，依靠传统信贷实现利润大幅度增加已经成为奢望，打通商行、投行、私行之间的通道，实现“商行客户-标的资产-投行产品-私行客户”产销链条，既是落实总行“综合服务的银行”战略定位的具体体现，更是分行引领未来、打造新的利润增长点的必然选择。二是“融资+融智+融商”。过往，我们习惯于通过“融资+融智”营销维护高端客户，而忽视了对长尾客户的关注。未来我们要善于利用互联网金融便利性、低成本特点，搭平台、布场景，将其作为线上获客、活客的重要抓手。三是“信用+信息+资本”。要重点发展撮合业务，实现由资金提供者向资金组织者、由信用中介向信息中介、资本中介转变。四是“管理+控制+经营”。在管理风险、控制风险基础上，进一步提升经营风险的能力。具体到分行层面，未来要重点依托机构、投行、私行、信用卡及金融科技实现分行转型发展及利润的增长。关于机构业务：机构业务是重中之重。目前区域内机构业务竞争依旧不充分，股份制银行市场占比仍然较低，发展空间巨大，因此要把机构业务攻坚战作为一项基础性工程，常抓不懈。一是持续深入推进机构沙盘的布局和营销，深挖当地机构资源和信息，做到全局布局“人盯人”、“行盯行”，县域机构年底之前要在机构客户机负债方面须取得突破。二是下沉机构客户营销层级。从前期工作经验看，基层行政单位机构业务，营销难度系数相对较小、投入产出比较高，且多为活期存款，要作为今后机构业务工作的重点之一。三是加强与政府平台合作关系。将分行资产业务投放和当地机构资源统一布局，同时融洽银政合作关系。四季度公司部会发起邀约，力推重点支行与当地政府建立更好的合作关系，深入挖掘，为后续的深入发展奠定基础。四是抓重点项目。努力在财政、国土、住建、交通等板块实现突破，在医疗和教育等薄弱板块加强沟通协调。五是做好存量挖