21世纪寿险从业人员应有素养

21世紀壽險從業人員應有素養一、壽險行銷過程的演變組織的轉變角色的轉變資格的轉變時間底高複雜度行銷組織的轉變銷售機制人海戰術銷售機制質量併重行銷機制素質經營服務機制整合人員服務機制專業顧問時間底高複雜度兼職業務員專職業務員壽險顧問行銷人員角色的轉變理財顧問師(財務顧問師)時間行銷人員資格的轉變無證照公司證照行業證照它業證照專業證照底高複雜度二、壽險行銷方式的演變商品導向的行銷商品導向的行銷消費者傳統時代的金融服務保險銀行證券、投信商品導向消費者理財規劃時代的服務保險銀行證券、投信需求導向FinancialAdvisors財務顧問財務需求分析與規劃風險管理金融投資稅務法規財務顧問保險業銀行業證券業律師會計師福利專家理財專家主要成員三、時代環境的蛻變高齡化社會的時代知識經濟的時代消費者需求欲望擴大的時代資產配置多元化的時代高齡化社會的時代出生率→從千分之15降至千分之10左右死亡率→約千分之5左右人命延長→啃老本的歲月漫漫不知止境長命→不表示健康醫藥進步→不表示醫療費用及成本便宜到民國100年→平均7個青壯人扶養1個老人到民國125年→平均3個青壯人扶養1個老人行政院主計處公佈→台灣老人扶養比例：65歲以上老年人的退休生活費有五大來源：(內政部於2000年間的調查)子女奉養(占一半)→15年來比例一直下降。薪資與退休金→一直降。政府救助與津貼→大幅上升(可是政府財政日益困難)。儲蓄投資→一直降。親友扶助。世界銀行將老人生活保障分為三個層次：國民年金職業年金(勞、農、公保)企業年金或個人儲蓄知識經濟的時代特徵：知識的創造、累積、擴展與應用是經濟活動利潤創造的主要來源。失業率攀升的主要原因：在經濟轉型中，無法與新一代的知識接軌；尤其「非知識工作者」民國91年(2002年)全國失業率5.17%；失業人口112.9萬人。民國90年(2001年)全國失業率4.57%；失業人口104.6萬人。消費者需求欲望擴大的時代教育水準↑生活欲求↑經濟水準↑生活享受↑醫療水準↑平均壽命↑非單純只用單一商品就能滿足需求，解決任何問題了。資訊e化↑生活多元↑人生圖金額年齡生死就業退休人生財務責任圖收入能力依靠他人25歲60歲就業退休年齡金額生死成家立業養兒育女奉養父母預備退休退休養老人生財務風險圖收入能力依靠他人25歲60歲就業退休年齡金額生死退休養老死亡失能失業醫療殘廢疾病意外生命週期收支圖金額年齡退休期生活支出工作期儲蓄工作期生活支出個人資源養成支出今生所賺之財死時剛好花光資產配置多元化的時代資產配置的意義：依不同的年齡與不同的風險屬性，進而挑選不同的投資工具並且分別投入不同的比例，藉此創造利潤並降低最大風險的理財做法。由一種以上負相關性的資產所構成的投資總集合。不要把所有的資產都放在同一個標的物上。資產配置的目的：風險分散在同樣的風險下提高收益在同樣的報酬下降低風險資產配置型式(類別)保值型收益型收益成長型成長型積極成長型風險報酬報酬風險年輕年長積極成長成長收益/成長收益保值隨年齡改變→資產配置類別退休股票現金債券年齡資產資產隨年齡→以不同工具累積資產配置法則(一)●100法則：100-年齡=風險資產百分比%例：張三今年35歲則其投資組合為100–35=6565%→投資於風險資產。35%→投資於非風險資產。資產配置法則(二)●852法則80%50%20%35歲以下35歲~55歲55歲以上風險性非風險性風險性非風險性非風險性風險性XXXX%資產年齡資產配置：保本保值保報酬率四、壽險從業人員生存之道應具有七s否則難以立足：SmartStudySkillSpeedSatisfactionSinceritySmile內在的改造o風險管理o金融投資o稅務法規充實→提升被人利用的能力。外在的提升o行銷技巧o專業態勢o職業道德o行業定位(自我定位的指標如證照)營造被人利用的機會。『創造被人利用的最大價值』五、結論行銷水準可界分為三層次：一般→人際關係中等→知識技巧高等→顧問行銷●這關係到你的工作生涯，請自問自己應屬那一層次？