保险公司反洗钱考核方案【热选8篇】

保险公司反洗钱考核方案【热选8篇】【导读】这篇文档“保险公司反洗钱考核方案【热选8篇】”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！保险反洗钱系统总结【第一篇】保险反洗钱系统总结根据人民银行规定，金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报，这就需要业务人员仔细考察每笔交易的金额及去向，对业务员来说，这是件既费时又没有意义的工作，为了减轻业务人员的工作量，故开发反洗钱系统，帮助业务人员监控业务数据。1大额交易业务规则0901特征：单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值１万元美元以上的现金缴存、现金支取、现金售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；0902特征：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。0903特征：自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转2可疑交易业务规则1301特征：短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释投保同时满足：1）保单已经承保，处于正常有效状态2）多张保单的投保人是同一个人3）财务收费完成日期4）10天内（包括10天）承保的保单大于等于10件（按照承保日期判断）退保：同时满足下面条件的数据：1）变更信息为退保、减少保额2）变更信息已经生效3）变更信息项目中保单的投保人是同一个人4）3天内（包括3天）申请上述变更信息项目次数总和大于等于10次1302特征：频繁投保、退保、变换险种或者保险金额需求中多张保单的主险是同一险种情况不需考虑。同一投保人单天购买超过十个保单（包括十个）或者连续十天投保退保批改发生。只考虑频繁变换保险金额，其它条件1301就能概括了。1302提取规则：同一投保人单天购买超过十个保单（包括十个）或者连续十天投保退保批改发生。3业务功能反洗钱系统从收付费系统获取大额、可疑交易信息，之后可以对信息进行重发、补发、纠错、补正、删除处理。重发的概念：当提交的大额交易报文提交到反洗钱中心系统时，被反洗钱中心系统识别出错被打回时，使用本单元，业务员修正业务数据，使其能够满足中心规则达到顺利通过反洗钱中心的要求。补发的概念：保监会规定在发生大额交易时，需在5个工作日内报告，如果错过这个时间段，上传的正常报文会被系统拒收，此时运用此单元生成补发报文就可顺利提交此大额交易记录。纠错的概念：保险公司发现之前上传的正确入库的报文中本身存在误差，但反洗钱中心已经成功记录入库，则保险公司业务员需要运用本单元，对该报文进行纠错，并再次上传到反洗钱中心替换之前的正常报文。PS：纠错功能需要提供给保监会反洗钱中心系统的信息项最多。补正的概念：大额交易正常报文提交到反洗钱中心系统时，会经过两道验证，在通过第一道验证通过后，在第二道程序时会验证报文内容的规范性，如果不符合规范，系统同样会打回报文，这时需要利用本单元将报文不规范处修正后在此生成报文上传。PS：补发与补正的概念不一样。补发是保险公司没有按时发送大额、可疑交易信息给反洗钱中心系统，现在需要补充发送。补正是保险公司已经发送给反洗钱中心系统，但是反洗钱中心系统校验发现发送过来的报文不符合规范。保险公司修正后重新发送此报文。删除的概念：保险公司发现上传的报文内容是有误差的，并不符合实情，需要从反洗钱中心删除该报文，则需要生成删除报文，上传到反洗钱中心，中心接到此类报文，将删除与之对应的报文。PS：纠错是只是调整报文，删除是彻底的从反洗钱中心系统里面删除。4报文与附件上述的大额、可疑交易通过系统提取后，需要经过保险公司内部人工的复核。复核通过后，才正式生成向反洗钱中心系统报送的报文。可疑交易可以增加ZIP附件。一个大额交易数据包中包含多个XML报文（报文的扩展名为XML，一个XML报文对应一份大额交易报告）。一份大额交易报告报文中可以包含多个交易主体，一个交易主体可以有多笔交易。一份大额交易报告报文所含交易笔数必须小于10000条。报告机构在报送大额交易报文时将大额交易汇总，并在报文名称上体现报文类型、交易报告类型、报告机构、上报日期、报送批次和文件编号等相关信息。大额交易和可疑交易数据的报送以扩展名为ZIP的数据压缩包为主要报送格式，报送数据包的名称应包括数据包类型和交易报告类型标识、报告机构、报送日期、报送批次等相关报送信息。为保障传输的可靠性和便捷性，一个数据压缩包的大小应控制在5M之内。数据压缩包被解开后，XML格式的报文为主要报送文件格式。可疑交易报告数据包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式将Word文档、Excel报表、扫描图片等与可疑交易报告相关的文件打包在一起,涉及一个可疑交易报告文件的必须打包在同一个ZIP格式的附件包中，附件包应小于2M。可疑交易报告的XML文件应与其相应的附件包打包在同一个报送数据包中。5报文回执报文回执用来说明上报报文是否被成功接收，以及报送的报文是否需要报告机构补正和重发。如果报文有错误，则回执中将标记错误定位和错误原因等提示信息；如果报文格式正确，但报文的内容信息有缺项，需要报告机构补正，则回执中将标记补正要求，包括补正定位和补正提示等内容；如果发送的报文格式正确，并且所要求的数据项没有缺失，则生成正确回执。如果报告机构收到正确回执，表明该报文文件已被系统成功接收；如果报告机构收到补正要求，表明该报文文件被系统接收，但需对其中的缺项内容进行补正；如果报告机构收到错误回执，表明该报文文件未被接收，需要发送重发报文进行重新报送。如果发送时数据包名称错误，则该数据包将无法发送，直接返回错误，提示“包名错误，无法发送”。如果发送时包名正确，文件名错误，则系统将指出存在错误的文件名称，对所有文件的内容不再做进一步解析，直接返回“文件名错误”的报文回执。只有发送的数据包名称正确、文件名称正确时，系统才对文件中内容进行解析，并生成正确回执、补正要求或错误回执，详细定位补正、错误之处，并给出错误原因、补正提示。对于补正报文和纠错报文，系统只反馈“正确回执”和“错误回执”，不产生“补正要求回执”。反洗钱中心会对用户上传的报文作出反馈，有正确、错误、待补正等状态，此回馈报文依然是XML形式的，对于一般的业务人员很难读懂，所以业务员可通过系统识别反馈信息后，进行相应的操作。保险公司反洗钱报告【第二篇】一、2012年自查自纠准备工作情况2012年我公司坚决贯彻落实总公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对反洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。在接到上级公司下发的《XX财产保险公司2012年反洗钱自查自纠工作方案》后，按照文件精神对公司业务进行了自查自纠工作：首先，经理挂帅，将反洗钱工作作为一项重要工作来抓。通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。其次，深入开展反洗钱的培训宣导。利用晨会、各项培训、工作会议等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。第三，对各岗位进行反洗钱工作检查。主要就：客户身份识别、风险等级划分和尽职调查工作、大额现金交易风险监测、大额现金交易管理台账等方面的工作进行了深入检查。最后，积极总结反洗钱工作的经验，为做好反洗钱工作，防范风险打基础。二、2012年自查自纠基本情况及自查内容（一）自查自纠工作开展基本情况此次自查自纠，我公司主要采用：1、访谈的方法。组织座谈或个别询问，主要了解员工对反洗钱法律法规、公司相关制度及数据报送流程的熟悉程度。2、测试的方法。抽取样本对反洗钱流程中的控制点进行测试，了解控制点是否真实有效，与相关文件规定是否相符等。（二）自查内容自查情况1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。2011年，我公司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，各部门负责人及区乡服务所所长为组员的反洗钱工作小组，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控工作制度，在早会、工作会议上向公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。5、其他基础工作情况（1）组织机构建设情况按照规定设立领导小组和工作组：组长：组员：配备反洗钱专岗及公司反洗钱联系人，由XX同志担任。（2）反洗钱培训和宣传工作利用柜面摆放反洗钱宣传资料，开展对客户的反洗钱宣传工作。并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。三、2012年自查自纠发现问题整改计划我公司基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别判断能力；一线营销人员素质差次不齐，培训缺乏针对性等。改进措施：我公司要以此次反洗钱专项检查为契机,针对检查中发现的问题，认真对照《金融机构反洗钱规定》、上级公司反洗钱相关要求以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要借员工会的机会进一步对全公司员工进行《金融机构反洗钱规定》及其相关法律制度的教育,使全公司员工全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好审查关，严防一切违法犯罪分子通过保险公司洗钱的发生。其次，对柜面人员进行宣导，不要因为反洗钱工作而忽略对客户的服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高柜员素质，提高服务质量，使我公司反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。最后，针对公司营销伙伴情况，组织适合他们的早会专题，挺高一线营销人员的反洗钱意识及反洗钱业务水平。漯河XX保险公司二〇一二年八月十六日保险公司反洗钱宣传册【第三篇】担四海风险保九州平安保护自己，远离犯罪什么是洗钱？黑钱”主要来自哪些犯罪活动？洗钱活动有哪些途径或方式？谁是洗钱的受害者？1、什么是洗钱？根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。2、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第191条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别是：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第312条、第349条或其他相关条款论处。3、洗钱活动有哪些途径或方式？常见的洗钱途径或方式有：◆通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；◆通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；◆利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；◆利用别人的账户提现，切断洗钱线索；◆利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；◆设立空壳