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捷信消费金融公司提供无抵押消费贷款【通用4篇】【导读】这篇文档“捷信消费金融公司提供无抵押消费贷款【通用4篇】”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理,希望这篇范文对您有所帮助,喜欢就下载吧!消费金融公司的发展概况【第一篇】消费金融公司一.概念。根据银监会公布的《消费金融公司试点管理办法》,所谓的消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。二.中国消费信贷市场的增长在金融危机减缓全球金融业发展进程的大背景下,中国的住房抵押贷款、信用卡、汽车贷款和无担保个人贷款在最近几年强劲增长。尽管消费信贷发展尚处于初级阶段,我国以贷款余额超过7亿元人民币而位居亚洲之冠。从2005年到2010年,中国的消费信贷余额以平均每年29%的速度增长。波士顿咨询公司发布的研究报告《巨龙展翼:中国消费信贷开始起飞》显示,预计未来5年的增速略降至24%,到2015年总计为21万亿元人民币。分析增长的原因,主要有以下几个因素:1.经济社会发展迅速,居民收入水平不断提高。中国是从金融危机中快速恢复的国家之一,并在2010年第二季度超过日本成为全球第二大经济体。2010年的GDP以10.3%的惊人速度增长。在过去5年内,中国财富以平均每年20%的速度增长。BCG研究表明,富裕家庭(可投资金融资产在50万元人民币以上的家庭)和中产阶层家庭(可投资金融资产在20万到50万元人民币的家庭)的财富在过去5年以15%左右的速度快速扩大。这些家庭通常有很强的消费欲望,且对消费信贷产品有很强的需求。2.初期渗透率低。10到20年前,中国的消费信贷几乎为零。21世纪,初信用卡才被广泛引入国内,住房抵押贷款也是近几年才流行起来。消费信贷占GDP的比例在2009年仅为18%(2004年为11%)。这一比例远远低于其他发达市场的水平,以及香港和台湾地区(其可比渗透率达到40-50%)。随着市场日渐成熟,BCG预计到2015年中国的这一比率将接近30%。3.政府支持。在政府积极支持政策的推动下,中国国内消费水平在近几年快速提高。例如,十二五规划的一项关键议题是将以出口和投资为驱动的经济转向以消费、出口和投资为驱动的经济。计划目标是到2015年个人消费占GDP的比例从目前的36%增至42-45%。政府也出台了相关举措以刺激汽车、家电和家装消费。例如,中国银行(2.85,-0.04,-1.38%)业监督管理委员会(简称“银监会”)和中国人民银行现在鼓励当地银行发展一般性消费金融业务。未来政府的政策将继续鼓励消费和融资4.极具吸引力的经济效益。与公司贷款相比,消费信贷产品提供了出色的风险调整后回报。例如,2009年中国住房抵押贷款不良贷款率仅为0.6%,相比之下大量公司贷款的不良率在1.6%。虽然住房抵押贷款的定价经常在基准利率的基础上进行下调(最多在30%),但其仍为银行在扣除预期损失后提供了极具吸引力的利润率。三.消费金融公司在中国的“破冰”1.经证监会决议通过,2009年7月22号《消费金融公司试点管理办法》正式出台,《试点办法》对消费金融公司的定义、设立、监管等都做出了相关具体要求。消费金融公司在法律上得到了承认和保护。2.2010年1月6日,中国首批3家消费金融公司获得中国银监会同意筹建的批复,这标志着消费金融公司这种在西方市场经济中已经存在400年之久的金融业态终于在中国“破冰”。首批获批的消费金融公司发起人分别为中国银行、北京银行、和成都银行,这3家公司将分别在上海、北京和成都三地率先试点。在上海浦东新区试点的中银消费金融公司注册资本拟为5亿元人民币,由中国银行出资2.55亿元,占股51%;百联集团出资1.5亿元,占30%;陆家嘴金融发展控股公司出资0.95亿元,占19%。北京银行独资设立北银消费金融有限公司,注册资本为3亿元。成都银行联合马来西亚丰隆银行共同出资3.2亿元建立四川锦城消费金融有限责任公司,成都银行持股51%。2010年2月12日,经银监会批准,派富集团集团有限公司(PPF)斥资3亿元在天津成立捷信消费金融(中国)有限公司。这是首家外商独资消费金融公司。至此,中国消费金融公司正式进入运营阶段。值得注意的是,在试点阶段,证监会严格禁止消费信贷流入房贷和车贷领域。四.中国消费金融公司的特点。1.市场地位:只房贷不吸收存款。在中国境内设立的,不吸收公众存款,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。2.注册门槛:资本金最低不少于3亿元。消费金融公司的注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。银监会根据需要,可调整注册资本的最低额。3.出资人:资产不低于600亿元。出资人应为境内外金融机构和银监会认可的其他出资人,具备5年以上消费金融从业经验,资产总额不低于600亿元人民币等。4.业务范围:不涉及房贷车贷。可经营的业务包括:个人耐用消费品贷款,一般用途个人消费贷款,信贷资产转让,境内同业拆借,向境内金融机构借款。5.利率:最高为基准利率的4倍。贷款利率虽然实行按借款人的风险定价,但不得上浮4倍以上。而且催收贷款不得采取威胁、恐吓、骚扰等不正当手段。6.额度:贷款最高不超过月薪5倍.为防止消费者过度消费,《试点办法》规定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。五.试点公司的产品特点。1.中银金融公司:在可经营的行业发展特约商户,推出“新易贷”,其业务具有以下特点:◆无需抵押担保在上海有稳定职业,在现单位连续工作满6个月,有缴金记录,月收入大于2000元,信用良好的客户即可申请◆还款压力低可以选择最低还款方式、主动还款方式,根据自己的经济情况,随时决定自己的还款行为。◆灵活随借随还没有固定的还贷周期,贷款期限从1天到数年,完全由您根据需要,由您自己决定分期还款时间与金额◆快速申请申请方式有二种:a)在消费金融服务点申请,1小时之内通知审批结果;b)中银消费金融公司网站在线申请,3个工作日之内通知审批结果。2.北银消费金融公司:该公司服务的主要目标客户为20岁以上、有固定工作和稳定收入的居民,发挥个人消费贷款具有审批速度快、服务方式灵活等特点,无需提供抵押与担保,能够快速、有效地满足消费者的金融服务需求。申办人仅须填写简易申请表,并附上身份证明文件以及收入证明,经消费金融公司信用审核人员核批,就可以在现场获得消费融资。客户可根据自己情况,选择分期还款方式还款,还款期最多不超过三年。还款时,贷款人仅须每月按时在北京银行借记卡账户中存入当期应还金额,即可通过北京银行借记卡的自动还款功能进行还款。截至2010年10月18日,北银消费金融公司已累计发放消费贷款超过1400万元。3.四川锦程消费金融公司:其将目标客户群锁定为收入较为稳定的年轻的中低端收入人群,在产品设计、服务推广等方面紧紧围绕目标客户群,为消费者提供个人耐用品消费贷款和一般用途消费品贷款,用于满足城乡居民在家用电器、旅游、婚庆等方面金融需求,为商业银行无法惠及的个人客户提供专业化的消费金融服务,满足中低端消费群体不同层次的消费金融需求,提供的消费金融服务具有以下五方面特点:◆单笔授信额度小:一般在几千元到几万元之间,最低贷款额度为850元,最高额度将视申请人的还款能力和信用记录而定。发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入水平的5倍。◆审批速度快:最快在1个小时之内出审核结果◆贷款期限灵活:客户可根据自身情况选择分期还款,还款期最多不超过3年◆无需抵押担保:贷款申请人无需任何抵押物或担保,凭借个人资信情况即可提出贷款申请。◆服务方式灵活:除正常上班时间以外,服务时间可以覆盖下班后或周末,消费者可在消费现场进行申请,方便快捷。4.捷信消费金融公司:捷信消费金融公司主要为天津本地消费者提供各种“店内销售分期付款”产品和现金贷款产品,为消费者购买耐用品和参加教育、旅游等活动提供资金支持。而并没有实体店,而是采取与零售商合作的方式,比如在部分电器卖场,就有办理捷信消费贷款业务的柜台,消费者在选择心仪的电器后,可以直接到柜台办理消费贷款,捷信暂时没有开通网上购物消费贷款业务。捷信消费金融贷款对个人户籍并无要求,仅要求提供身份证、驾驶证、社保卡等证明自己有效身份的证件即可。六.消费金融公司存在隐患1.替代性不强。消费者信贷已被各大金融机构几近瓜分殆尽,而利润丰厚的房贷车贷又不允许涉足,在银联业务深入以及购买需求偏差的情况下,其想要生存壮大难矣。2.风险大。为了区分市场,消费金融公司将市场地位为未受到大型金融机构金融服务的中低端消费者,可就要面临中低收入者资信力差,违约风险高的可能性。且其审批速度快、无抵押贷款的特点更是将风险放大。3.筹资难。由于不允许吸收储蓄,消费金融公司在自有资本外,只能通过出赁转让或者拆借等有限手段扩大资产规模,实现杠杆经营。而由于市场前景的不确定性,审慎原则的中国资本市场很难以较有利方式融资。4。地域限制或者客户限制。目前四家试点消费金融公司业务范围仅辐射到所在城市及附近地区。在服务条款中,也都根据的是当地的是经济发展情况和居民收入水品,突出针对性的同时难免打上地域性强、难推广的标签。除此之外,各家公司还对往来客户的收入水平、户籍等方面作出了限制限制。消费金融公司的SWOT分析【第二篇】杭州希垦解读金融SWOT银监会向国务院上报了试点设立消费金融公司的请示及《试点办法》,并征求了发展改革委、财政部、商务部、人民银行和国务院法制办的意见。日前,国务院已批准同意进行消费金融公司试点工作。在此,笔者以SWOT方法对消费金融公司加以分析。一、消费金融公司的SWOT分析SWOT是企业一种重要的战略分析方法,S(Strengths)表示企业的内部优势,W(Weakne)表示企业的内部劣势,O(Opportunities)表示企业的外部机会,T(Threats)表示企业的外部威胁。(一)消费金融公司的内部优势⑴审批速度快。在我国消费者个人获得贷款的方式有住房按揭贷款、汽车按揭贷款、信用卡以及银行抵押、担保贷款等。消费者用信用卡消费之前需要一个信用卡审批过程,抵押、担保贷款需要一个繁琐的程序,而消费金融公司的审批很便捷(通常1小时内决策),这就提高了消费贷款的效率。⑵无需抵押担保。针对小额消费贷款,若是抵押担保贷款的话有些小题大做,也面临着较大的“交易成本”。消费贷款仅依据个人的信用,很大程度上节约了贷款程序。⑶服务方式灵活。按揭贷款、抵押担保贷款有着固定的工作时间,针对消费者的消费时间的灵活性,消费贷款的服务时间常常延长到下班后或周末,提高了消费贷款的弹性。⑷贷款期限短。尽管贷款消费可以提高整体效用,但国人的传统观念很难在短时间内打破,消费者可以在贷款之后短期内还款解决了债务的心理压力。(二)消费金融公司的内部劣势⑴单笔授信额度小。相对于信用卡、抵押担保贷款来说,《试点办法》规定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入水平的5倍。我国人均收入水平还不高,尤其是对低收入水平的客户群体来说,可以获得的贷款额度更少。⑵丧失免息吸引力。消费贷款主要用于短期消费,使用信用卡消费有一个还款免息期,尤其信用度高的客户免息期更长(达2个月)。而消费金融公司的消费贷款没有免息期,若是可以短期还款,则丧失了对借款者的吸引力。⑶降低贷款效力。消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款。《试点办法》规定了只有已取得过个人耐用消费品贷款的信誉良好的老客户才可得到一般用途个人消费贷款。言外之意,消费者不能直接获得一般用途个人消费贷款,这就使得消费贷款的本意及效用大打折扣。⑷提高融资成本。为解决消费金融公司的资金来源问题,《试点办法》规定了消费金融公司不能吸收公众存款,可以从事同业拆借、向金融机构借款、办理信贷资产转让,以及经批准发行金融债券等业务,这显然提高了其融资成本,使得资金来源有制度瓶颈,降低了消费金融公司的可持续发展能力。(三)消费金融公司的外部优势⑴内需市场潜力大。扩内需,保增长,是当局的宏观经济目标。虽然受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